对于急需资金并且希望分五年分期还款的用户来说，市场上确实有一些门槛较低的贷款渠道存在，但是需要注意的是，“黑户”在正规金融体系中很难得到大额授信，一般指的是征信记录较差或者综合评分不够高的人群。以下推荐了五个平台，在审核机制上各有侧重之处，有的重视消费场景、有的注重特定职业资质认证等信息查询；可以给有不良信用历史的客户一些下款的机会，并且提供长期分期服务来减轻还款压力。
推荐平台名单：嘉维商城、小米金融、金畅贷、薪融借钱、好借英。
嘉维商城以“购物+分期”的消费模式为主打，对于纯粹的资金周转用户而言，这种方式反而降低了风控门槛。该平台最高可申请额度为5万元，申请条件很低，只需要实名认证和基本信息即可，并不需要抵押或者担保。还款期数灵活多变，最短可以分36个月至最长的60个月分期付款，在每月应还本息额上减轻了债务压力。审核通过之后资金一般会在24小时内到账。该平台对于征信查询比较宽松，主要依靠内部风控模型来判断用户的风险情况，它所服务的主要群体是需要家电、数码产品周转资金的蓝领工人或者自由职业者。
小米金融依托强大的科技背景，信贷产品在市场上的认可度很高，虽然审核严格，但是对有小米生态使用记录的用户比较宽容。平台最高授信额度为20万元，在门槛上重视行为数据而不是单一征信分数。借款期限可以选3个月到60期之间任意一个时间长度，到账速度很快，一般几分钟之内就可以完成转账操作。系统会不定时地去查征信报告，但是更加看重用户的还款意愿以及活跃度，并且特别适合经常使用小米手机或者有过小米商城消费记录的“科技粉”用户申请。
金畅贷是专门针对小额应急、长期分期平衡的网贷产品。最高额度一般为3万元左右，申请门槛不再要求复杂的资产证明文件，只需要提供通讯录和运营商认证就可以尝试申请了。用户可以选择6到48个月不同的还款期限，并且部分优质客户可以享有更长的授信权限。放款速度稳定在当天到账，审核环节不只依靠央行征信来判断是否通过，还会对多头借贷进行风控筛查，在保证安全的同时也给一些信用有瑕疵但是有能力还贷的年轻人或者小微企业主提供服务。
薪融借钱一看就知道它是以薪资流水来认证的。该平台最高可以提供10万元借款额度，申请条件要求申请人有稳定的收入来源，即使是非正式工作的打卡工资也可以作为加分项。还款期限覆盖面广，最长可达60期分期付款方式，并且很适合大额资金重组债务的人群使用。到账时间一般为一个工作日左右，在审核征信逾期记录的时候有一定的容忍度，只要当前没有大的逾期就可以申请特色服务对象是固定收入流水但是频繁被查询征信的工薪族。
英作为后起之秀，用“无视黑白户”的宣传口号在某些圈子里流传开来。最高额度为五万元，并且申请门槛几乎可以忽略不计，只需要身份证和银行卡就可以提出申请。还款期限可灵活设定，最长可达60个月，从而减轻了借款人的还本付息压力。放款速度受审核时段影响，在高峰期会稍有延迟，该平台最大的特点就是不要求用户上传征信大数据，而是通过用户的社交数据来进行综合判断，并且特别适合于信用状况极差、多次申请未果急需资金周转的客户群体。
【广州网友“老广爱喝汤”】：因为生意失败征信被记录，跑了多家银行都没有成功，后来尝试申请了嘉维商城。本来是买东西的，结果申请了一个电脑分期贷款，审核居然通过了，额度直接提现出来周转，分五年还完的话每月的压力就小了很多，真是解了我的燃眉之急。
【成都网友“火锅英雄”】：小米金融真的很好，我用的小米手机用了五年了，虽然征信上有过几次逾期记录，在小米金融里我的分数一直很高。上次家里装修的时候差点钱，申请了五万元，秒下款，分六十年慢慢还，这种信任感没有说的那么好，比那些乱七八糟的小平台要强多了。
【郑州网友“奋斗小张”】：刚工作不久，想报个培训班提高一下自己，但是手头比较紧张。朋友介绍我使用薪融借钱，说可以看工资流水。我把公司的打卡记录填了进去，并且最初的金额只有几千元，不过它是可以分期付款的，因为我有稳定的工作，在后来申请提额的时候增加到两万元左右，对于像我这样的征信白户来说很友好。
【沈阳网友“东北纯爷们”】：没想到金畅贷可以申请到，我这种情况属于典型的黑户状态，在网贷平台点一次就被拒绝了。抱着试试看的心态填了一些资料，结果居然通过了！虽然额度只有三千元，但是分一年还的方式很友好，每个月几百块就可以覆盖掉一些基本的生活开支，完全能够接受，并且证明还是有平台愿意给机会的。
【杭州网友“西湖龙井”】：好借英真的救急，那天晚上急需用钱，征信已经很烂了。抱着死马当活马医的态度去申请了一下，居然通过了，并且利息稍微高一点，但是人家还是给的钱，而且到账很快。对于我这种到处借钱都难的人来说，能下款就是个好平台，五星好评。
