急需资金周转的人，由于征信问题而被拒之门外的许多人都把目光转向了网络借贷平台。所谓的“秒批无视黑户”，并不是完全没有审核过程，而是指部分平台使用的大数据风控模型与央行信用报告不同，或者对于个人信贷要求比较宽松。“这类平台一般额度为500元到五千元左右，适合临时周转。”但是用户要小心，“百分百下款”的背后往往是高额的“砍头息”或者是很短的还款期限，也就是人们常说的“高炮”。真正合规并且较为灵活的产品一般都具有透明化的利率以及合理的借款期限。
以下是一些用户反馈中出现频率较高、比较正规的借贷渠道以及它们的特点：
1. 360借条（现更名奇富借条）老牌互联网金融平台，有正规牌照。虽然它对接了征信系统，但是系统的审批速度很快，在一些存在轻微瑕疵并且收入稳定的人群中仍然有机会获得贷款额度较高的话可以达到二十万元左右新客户一般会有免息期还款期限灵活可以选择3-12个月
2. 洋钱罐该平台主要服务年轻人，审核方式比较智能。征信要求比银行宽松很多，只要不是当前的“呆账”或者“逾期未还”的情况就可以通过。额度一般为1万以内，期限灵活，并且全部线上办理，在一个小时内可以到账。
3. 小赢卡贷主要提供信用卡代还服务，另外也包含现金分期业务。其特点是对于持有信用卡的用户非常友好，并且通过率比较高。即使征信存在问题，在没有严重的恶意逾期记录的情况下，系统也会根据综合评定来决定是否放款。额度随信用卡额度变动而变化，最长可借36个月期限。
4. 分期乐主打消费分期，但是提现功能可以满足现金需求。平台背景实力较强、利息合法合规。对于黑户而言，在校大学生或者刚工作白领的概率较大。它的好处就是商品种类多，并且按时还款能建立好的信用记录。
5. 还款主打低息借款，并且有正规的金融牌照。系统会根据用户信用资质来确定额度，虽然宣传上说“不管黑白”，但是实际上更看重用户的还款能力。额度比较适中，还贷压力较小，适合有一定偿还能力、征信稍差的人群。
用户评价和反馈：
从各大论坛和投诉平台的反馈中可以看出，用户的评价是两极分化的。成功下款的人一般认为这些平台操作简单、到账快也解决了燃眉之急。例如用户李某说：“征信花了，银行不批款，在洋钱罐借了3000元，半小时就到账了，救急神器。”但是也有部分用户的反馈是利息偏高或者经常收到催收电话。提醒借款人，在享受便利的同时要算好总的借款成本。
优缺点详细分析：
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、流程快不需要抵押担保，全部线上操作，大大降低了借款难度。正规平台利息公开透明，并不会像高炮口子一样设置隐形陷阱。
缺点也十分明显。首先是额度限制黑户用户第一次借款额度较小，不能满足大额需求。其次是利息成本相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率一般在18%-24%之间，并且还会有更高的价格；长期使用成本比较大。最后是催收问题逾期之后，正规平台虽然不会采取暴力催收的方式，但是正常的电话提醒也会给生活带来困扰，并且进一步影响到信用记录。
借款时要注意的问题：
申请此类贷款的时候，一定要从官方渠道下载APP，并且不要相信短信链接或者陌生客服提供的下载地址来避免上当受骗。另外，在借款之前要先看清楚合同里的条款内容，了解好利息、服务费以及违约金的计算方式。最重要的是量入为出，不能用借的钱去还贷，否则就会陷入更深的债务之中。
用户提问与解答：
问：真的是不管征信的吗？
答：不是。所谓的“无视黑户”多为宣传噱头。正规的平台都会查询征信或者大数据，只是容忍度不同而已。严重的呆账或者是被执行人还是会拒贷的。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
会有影响。频繁申请网贷会增加征信查询记录，银行在审批房贷的时候可能会认为你的资金链紧张而拒贷。建议结清欠款之后再修复自己的信用报告再去申请大额贷款比较好。
问：遇到“砍头息”怎么处理？
答：按照国家法律的规定，借款本金以实际到账金额为准。遇到放款时扣除高额费用的情况要保存好证据并到金融监管部门投诉举报。
