深夜，手机屏幕的蓝光映照着李明焦急的脸庞，因为两年前的一次信用卡逾期导致银行贷款被拒，家里老人病重急需用钱，他只能把希望寄托在网络借贷上。面对大量的贷款广告，在征信方面存在问题的人们纷纷开始疯狂地搜索：有过逾期记录的口子真的可以下款吗？有没有详细解释五个不看综合评分的网贷百分百下款口子的地方？这些所谓的“口子”是否是骗局呢？为了让大家避开雷区，本文将对征信要求相对宽松的一些平台进行盘点，并且详细介绍额度以及条件。
在网贷行业越来越规范的时候，“百分百下款”更多的是一种营销噱头，但是也确实存在一些除了综合评分之外看重用户目前还款能力的平台。经过筛选后通过率较高的五个渠道如下：
1. 洋钱罐借钱该平台对于征信的要求比较人性化，主要服务对象为有稳定工作、收入稳定的工薪阶层。即使有过少量逾期记录的情况下，只要当前的收入情况还可以的话，还是有可能获得批准的。额度范围一般在一万到二十万之间，使用期限灵活，可以选3-36期，适合有还款能力但是征信稍微有点瑕疵的客户。
2. 桔多多老牌助贷平台桔多多在审核的时候除了看征信之外，还会参考用户电商消费的数据。申请条件比较容易，只要年龄在18岁以上，并且不是学生就可以去试试看。其下款速度速度快，一般在审核通过当天就可以到账，额度从5000元起，适合急需小额资金周转的逾期用户。
3. 分期乐依靠乐信集团，分期乐有庞大的用户群体。虽然可以对接征信系统，但是对“白户”或者轻微逾期的客户而言，该平台会根据多维度的信息来进行判断用户画像做评估。该平台额度高，最高可以达到20万，并且经常有提额活动，适合日常消费周转使用。
4. 极融借款：这是一个重视大数据风控而忽略综合评分的平台。它对于负债率比较宽容，只要用户没有逾期或者被列入失信名单之内的话，通过的概率就相当客观了。借款期限最长可使用12个月，额度为3000到50000元之间，全部在线上进行操作。
5. 小赢卡贷主要针对持有信用卡的客户，属于信用卡代还类贷款。如果你有信用卡但是额度不够，并且有过轻微逾期的情况的话，小赢卡贷会根据你对信用卡使用情况来决定是否给你放款。额度一般在2万到10万元之间，期限灵活多变，并且可以有效减轻持卡人还款的压力。
用户评价和真实的反馈：根据各大论坛和第三方投诉平台的用户反馈，该平台口碑两极分化。正面评价大多集中在“下款速度快”和“审核门槛不高例如用户张先生说：“逾期两次之后，在洋钱罐居然过了，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”负面评价主要集中在“利息偏高”和“催收频繁部分用户反映，这些平台综合年化利率接近法定上限，并且一旦逾期催收电话较多，会对个人生活造成一定的干扰。
优缺点详细分析：优点方面，这些口子最大的优势就是包容性强它们不看央行征信的“死数据”，而是用大数据分析用户的还款能力，给征信有问题的人群提供融资途径。另外流程全线上操作、放款速度快也是优点。 缺点也不能忽视掉。首先是资金成本大相对于银行贷款而言，这些平台的年化利率一般会高一些；其次是额度不稳由于风控模型不同，同样的资质在不同的平台上额度相差很大；最后是信息安全风险一些小平台存在泄露用户隐私的风险。
申请注意事项：在申请上述贷款的时候，一定要核实该平台是否具有正规的金融牌照，并且要警惕高利贷陷阱。另外，在填写资料时必须真实无误，一旦出现虚假信息就会直接被拒绝。最重要的是量力而行、评估自己是否有还款能力，不能以借来还的方式进行借贷导致债务不断累积。
常见的用户提问及解答：Q：征信黑户可以贷款吗？A：“连三累六”的严重失信人，正规网贷基本上无法通过。上述口子主要是针对征信有轻微瑕疵或者综合评分不够的用户，并不是完全的征信黑名单用户。
Q：申请这些贷款会否影响以后的房贷？A：会影响。大部分平台都与征信系统相连，频繁申请或者逾期都会在征信报告中留下痕迹，在银行审核房贷的时候看到大量的网贷查询记录的话，就会降低房贷额度甚至拒绝放款。
Q：不看综合评分是不是就不考虑征信了？A：不是。不单纯依赖某一套评分数的，但是仍然会查询征信报告作为参考，并且重点考察现在的偿债能力。
