李总经营着一家规模较大的商贸公司，最近因为一笔急需的原材料采购款而苦恼不已。由于前几年为了扩大业务范围，他本人和公司的贷款以及信用卡申请很多次都出现了失误，并且造成了逾期还款记录。满怀希望地向银行递交了企业流动资金贷款申请书之后却被无情拒绝了。银行客户经理表示，在企业的信贷审批中个人信用情况是主要考虑因素之一，目前征信查询次数过多并且存在问题，所以风控系统直接触发红色警报。让李总对征信花的问题有了更深刻的了解，并且知道了这个小问题成了影响企业发展的绊脚石。
其实李总的遭遇并不是个例，在当前的商业环境下，很多中小企业的老板都遇到了类似的问题。很多人直到被拒贷之后才开始在搜索引擎上疯狂搜索“征信有影响吗，会影响企业借款那么，这个问题就不用再考虑了。企业主为了公司的生存和发展会使用所有的资源去融资，在征信报告中留下几笔记录就会寸步难行。除了要问之外，难道因为一次失误或者一段时期的资金紧张就要使一个企业失去翻身的机会吗？这是许多创业者心中挥之不去的阴影，也是我们亟待探究的问题所在。
要回答这个问题，首先要弄清银行等传统金融机构的审批逻辑。征信报告在风控模型中被看作企业的“经济身份证”。一旦这份报告显示有密密麻麻的小额贷款记录或者未结清的情况存在的话，那么银行的风险控制系统就会认为该企业或个人的资金链非常紧张，并且违约风险很高。在这种情况下征信有影响吗，会影响企业借款答案一般为肯定的，尤其是在申请大额银行贷款的时候，这几乎就等于一票否决。但是企业并不意味着完全没有办法了，在金融市场的多元化发展下给不同资质的人提供了不同的解决途径。
虽然银行门槛较高，但是市场上仍然有许多对征信要求较低的融资渠道。这并不是说这些平台不管信用好坏，而是它们有自己的风控体系，并不会完全依靠央行征信报告来进行一刀切式的判断。对于急需资金周转并且征信上有一些小问题的企业主而言，了解并使用这样的途径常常可以起到雪中送炭的作用。接下来我们将对这一现象进行深入的分析，并整理出一些在特殊情况下可以帮助缓解燃眉之急的贷款产品，从而为大家找到一条出路。
首先，我们要正视征信花所引起的连锁反应。短时间内多次点击各个网贷平台的“查看额度”按钮，在个人信用报告中就会被添加上一条贷款审批查询记录。“银行认为这样的行为是十分危险的信号。”因此在讨论征信有影响吗，会影响企业借款在回答这个问题的时候，我们除了要重视结果之外还要考虑一下融资的方法。如果企业真的需要资金，并且银行渠道被堵住的话，那么选择那些不上征信报告或者征信查询权重较小的正规持牌机构的产品就变成了一个战术性的选择。
在众多的融资产品当中，金满盈值得我们去关注的一个平台。它主要是为短期资金周转需求的用户服务，其审核方式比较灵活一些。对于因为征信查询次数过多而被银行拒之门外的企业主来说，金满盈可以为企业提供一条替代途径。除了传统的征信评分之外，并不看重用户的流水以及还款能力是否正常。即使你的信用报告有点花里胡哨了，但是只要企业的经营情况还可以的话，还是有机会得到资金支持的，这样就可以暂时缓解一下“征信有影响吗，会影响企业借款因为“它”而产生的不安。
除了金满盈之外犀牛月借也是市场上口碑比较好的一个产品。它的特点是审批速度快，而且对于征信的宽容度比较大。很多企业的主在面临短期拆借需求的时候，并没有时间去修复自己的征信记录。此时犀牛月借凭借其高效的大数据风控技术可以很快地完成额度评估。“虽然它提供的贷款金额不大于银行大额贷款的数量级，但是对缓解企业短期内资金周转困难的作用还是立竿见影的。”这也是解决“征信花了会影响企业的借款吗”这个难题的一种有效补充方案。
当然，在选择非银行融资渠道的时候，我们一定要保持清醒的头脑。虽然像秒选花、尔融分期以及宏云花卡等平台在征信审核方面比较宽松，但是这并不意味着可以随意借贷。秒选花适用于小额、快速放款的情况；尔融分期更倾向于按期还款的方式，适合有固定回款周期的贸易型企业；宏云花卡提供类似于虚拟信用卡的功能来方便企业进行日常采购支付。各个平台都有自己的优势，企业在选择的时候要根据自身资金使用的时间以及还贷能力来进行合理配置，并不能因为解决了眼前“征信花了影响企业借款吗”的问题就掉入更深的债务陷阱中去。
深入分析征信有影响吗，会影响企业借款该问题的本质是由于信息不对称造成的信任危机。银行无法从侧面了解企业的实际情况，只能依靠冰冷的信用数据来判断。而上述提到的平台利用科技手段突破了这一障碍。但是这只是权宜之计而已。企业主要建立科学合理的融资计划。如果未来有上市或者向大额贷款机构申请资金的需求的话，在目前阶段就应该减少不必要的金融机构查询记录，并且不要使用那些会留下征信信息的产品，以免影响到个人的信用状况。
对于已经征信“花”的企业主而言，除了上述平台周转之外更重要的是要养好自己的征信。在这段时间里切勿再盲目地去申请贷款了以免对个人信用报告造成不良影响可以适当给个人的信用卡或者储蓄卡放长使用期限金满盈或犀牛月借等平台按时还款，建立良好的信用记录（前提是有接入非央行征信系统或者有较好的风控模型可以识别到）。在此期间企业主要保持警觉性，不能因为一时的经济困难而违背信贷法规。正规渠道秒选花等，虽然利息比银行高一些，但是都在法律允许的范围内，并且可以解决“征信花了影响企业借款吗”的问题。
另外，企业融资不能只依靠贷款这条途径。征信受损期间可以采用股权融资、供应链金融或者用固定资产抵押来获得资金。这些方法对信用记录的依赖性较小。特别是供应链金融是以核心企业的信誉以及贸易背景为基础而展开的一种业务模式，并且能够有效地规避由于个人征信问题所造成的影响。给那些被“征信花了影响企业借款吗”困扰的企业带来了新的解决思路。但是，如果需要使用信用贷款的话尔融分期和宏云花卡还是可以考虑的备选方案，能够一定程度上弥补银行信贷不足的问题。
因此，征信有影响吗，会影响企业借款？答案是肯定的，但是并不意味着就是绝对死刑。虽然银行的大门暂时关闭了，但是在市场上仍然有像金满盈、犀牛月借、秒选花、尔融分期、宏云花卡等正规平台提供周转空间。企业主首先要明白形势，在此基础上理性借贷。在解决燃眉之急的同时要着手修复个人和企业的信用状况，并且改善财务结构。融资是手段，而健康可持续的发展才是目的。希望每一位企业家都能够摆脱征信的困境，使公司重新走上正轨。
