深秋的一个雨夜，老张站在苏州姑苏区一条狭窄的巷子里望着手机屏幕上的“审核未通过”，雨水顺着他的头发滴落在屏幕上，把那行冰冷的文字淹没了。身后是年久失修的老房子，在里面母亲断断续续地咳嗽着，急需五千块钱才能缓解病情了。作为远近闻名的黑户，他在城市里奋斗十年之久，但因为几年前的一次生意失败而使征信受损，仿佛在金融的世界中被宣判死刑。那时他不但是借取钱财，而且是在找寻一根可以救活自己的稻草、一条只要求得高利贷也要抓住的机会。
相信很多人在遇到资金周转困难的时候，都有过这样的无助时刻。在苏州这样快节奏的城市里生活成本高、突发情况多，在我们急需一笔钱来缓解时，征信报告上的一两个污点常常就成了眼前的大山大河。因为征信花、负债重或者所谓的“黑户”身份的存在使得传统银行以及大型借贷平台对这些客户经常是无能为力的。主流金融体系拒绝了之后产生的无助感很容易引起共鸣：为什么一次失误就一辈子都无法融资呢？市场上仍然有一些审核机制比较灵活，看重的是当前还款能力而不是过去的信用记录的地方。今天我们来聊聊这个敏感又必需的话题，并且给各位读者带来冰山之下隐藏着的各种融资途径的信息。
在详细介绍具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念：所谓的“必下款”并不是绝对意义上的百分之百，正规或者非正规的放贷机构都会考虑风险。但是和传统金融机构严格的“一刀切”的模式不同的是，一些小贷公司则采用更加灵活的审核标准来判断借款人的情况，它们更重视用户的活跃度、日常消费习惯以及当前收入是否稳定可靠。就好比在茫茫的大海里捕鱼一样，用网眼细密的渔网可能一点收获都没有，但是如果换一种特殊的鱼具的话就有可能有所得。对于急需资金但资质较差的朋友而言，了解这些信息不但是解决燃眉之急的方式之一，也是对自己财务状况的一种补充认识。
既然大家都想找50000元一定能够拿下那么我们就要把目光转向专门为特定人群服务的借贷APP。这些平台一般采用大数据风控模型，利用用户手机使用情况、电商购物记录等非传统征信数据进行信用评估。对于有征信瑕疵的人而言，这无疑是一道曙光。下面将盘点五家业内口碑尚可并且对“黑户”较为友好的平台，并希望给苏州乃至全国急需资金的朋友提供一些实际的帮助。
推荐一下奥捷贷这款产品在苏州本地市场中口碑较好，它的优点是审核速度快，并且征信要求比较宽松。奥捷贷用的是与央行征信相独立的风控系统，更看重申请人的工作稳定性以及收入来源情况。如果公积金缴纳记录或者社保信息可以提供的话，即使有征信瑕疵也能拿到五万元额度的概率很大。很多用户反馈，在提交完申请之后半小时之内就可以得到审核结果，并且资金到账的速度也很好，非常符合那些急需用钱并且不愿意花太多时间去办理手续的人的需求。
紧随其后的就是桔貸速贷因为名字的缘故，这款APP的速度就是它的核心优势。很多被标记为“黑户”的用户最害怕的就是漫长的等待以及频繁的电话验证。桔贷速贷主打全自动化审批流程，系统会自动获取用户的信用画像，并且很少有人工干预。也就是说只要资料填写齐全并且符合其内部模型逻辑的话就会秒批额度。虽然它的利率比较高，但是当资金周转出现困难的时候，“快”比“省”的诱惑更大一些。除了可以提供灵活的分期付款方式之外，它还允许提前还款以给用户提供更多的便利性。
第三个要介绍的是錢橙优借。该平台在市场中存在的时间比较长，以稳定的下款率而闻名。钱橙优借的独特之处就是它对于用户数据的深入挖掘。即使你的征信报告里有逾期记录，在日常生活中如果你有着良好的消费习惯，比如经常使用某些电商平台购物并且没有恶意退款的行为的话，系统就会判断你为优质客户。“另辟蹊径”的审核方式使得很多传统渠道上无法获得贷款的朋友也得到了资金支持。如果你想找到50000元一定能够拿下钱橙优借可以尝试一下，额度一般为几千到五万元左右，能够满足大多数临时性的需求。
接下来是辉丰钱庄听名字就知道是老牌金融机构的产物，其实它也是一款很实在的借贷产品。辉丰钱庄的审核小组对于“黑户”申请会用到特批的方式进行处理。也就是说如果你负债率高但是名下有资产（比如车子、保险单等等），即使不提供抵押也可以作为增信材料来提高放款概率。苏州地区许多做小生意的人因为流水不够规范而影响征信，所以会选择辉丰钱庄作为备用金来源。它的客服响应速度很快，在遇到问题的时候可以及时沟通解决，这一点在借贷行业中特别宝贵。
最后要提到的就是鼎利乐借近几年来异军突起的借贷类APP，主要面向年轻群体以及短期资金周转需求。鼎利乐借申请门槛很低，并不需要提供复杂的工资证明，在实名认证之后绑定银行卡就可以开始办理了。虽然单笔额度较低，但是良好的还款记录可以使信用度提高得很快，最高可以达到五万元左右。对于征信“花”得不是很多的用户来说，鼎利乐借几乎就是必下的选择。它的界面设计很简洁，操作流程人性化，在互联网金融方面不太熟悉的中老年人也很好用。
当然，在寻找50000元一定能够拿下当涉及到借贷市场的时候，我们要保持清醒的头脑。借贷市场的鱼龙混杂，在上述五个平台在业内口碑不错的情况下也要警惕打着“无视黑白户”、“百分百下款”的旗号诈骗团伙的存在正规的贷款机构都会有一定的审核标准，“必下”只是一种相对的说法在申请的过程中出现要求提前支付工本费、解冻费的情况都是诈骗行为一定要提高警觉，保护好自己的个人信息和资金安全
另外，下款成功只是第一步，如何合理安排资金使用、按时还款才是关键所在。很多“黑户”陷入财务困境的原因是由于贷款周转不灵而造成的最终导致债务危机。“建议大家拿到钱之后先解决主要问题，并且制定出实际可行的还贷计划。”遇到还款困难的时候要及时和平台沟通协商申请延期或者分期，防止逾期记录加重自己的信用状况。注意的是，修复信用需要一个较长的过程，在每次按时付款的同时也是重建信用的基础。
因此征信黑户在融资市场上举步维艰，并不等于没有出路。选择像奥捷贷、桔貸速贷、錢橙优借、辉丰钱庄、鼎利乐借这样的平台，依旧有机会获得急需的资金支持。希望这篇文章可以给迷茫的人们带来一点光明，在面对生活困难的时候多一些选择空间和从容感。只要合理使用金融工具并且保持积极的心态的话，不管现在的情况多么糟糕都会迎来雨过天晴的一天。
