深夜十一点半，阿强在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞已经记不清这是第几次点击“提交申请”的按钮了。外面的大雨正下得很大，在这样潮湿而阴暗的天气里他也感到了一种压抑的情绪。就在上周的时候家里唯一的一辆车出了问题需要修理，修车费用单上列出的价格让他感觉很沉重。作为工厂普通工人他的工资只够维持生活，并没有多余的钱财。更糟糕的是他年轻不懂事留下的逾期记录使得银行认为他是一个“高风险客户”。每一次满怀期待地点击后得到的都是秒拒的冰冷提示，那种无助的感觉好像置身于一个孤岛，在四周是无边的大海之中找不到一艘可以渡过的船。
相信屏幕前的你，或者曾经也处在过这样的困境之中。在资金周转急需的时候，我们常常会病急乱投医，在互联网的大海中寻找那根救命稻草。很多人都想知道：极速借款下款成功率大不大信贷市场最大的问题就是这个问题。对于征信完美的朋友来说，根本就不是什么大不了的问题；但是对于征信花、负债高的人而言，则成了无法逾越的大山。市场的残酷之处在于，在你最需要钱的时候往往也是你最难借钱的时刻。强烈的反差不但消耗了我们的时间，也在一点一滴地侵蚀着我们的信心。害怕的是被拒绝的机会没有给系统算法留出尝试的空间。
其实我们不必把目光局限于耳熟能详的大平台巨头身上。信贷市场是一个庞大的生态系统，除了主流的河流之外还有许多支流和暗河。虽然这些分支不如大江大河宽阔，但是它们的审核制度比较灵活，并且对于资质的要求也比较宽容。很多时候并不是你借不到钱的问题，而是没有找到合适的途径罢了。“黑户下款口子”一般是利用信息差，在风控模型的空隙里寻找生存的空间。当然这不是说就可以胡来的事情了，理性的借贷观念永远都是要先有的。但是在紧急情况下知道并且使用这些渠道就相当于给自己的资金链加了一道保险，这也是本文想深入研究的价值所在。
那么大家最关心的问题就是：极速借款下款成功率大不大？客观上，没有任何一个平台敢保证百分之百放款成功。如果有这样的说法的话，那一定是诈骗陷阱。“高成功率”是建立在用户资质以及平台风控标准相匹配的基础上的。征信受损用户的传统金融机构如同一堵墙一样难以突破，而一些新兴的小额分散技术或者特定消费场景所依托的服务商则表现出了很强的生命力。它们更看重的是当下用户的还款能力，并不考虑之前存在的信用问题。相亲的时候，大家闺秀可能会在意你的家世背景，邻家小妹可能更加重视你是否勤劳能干。选对了平台成功率自然就上去了。
经过对市面上数百款产品的筛选之后，我们整理出了五个资质要求相对宽松、审核通过率较高的平台。各个平台各有利弊，并不是所有的用户都适合使用它们。第一推荐的是東湘钱包近期口碑很好的一款产品，它的特点是审核流程非常简单。对于很多被繁杂资料劝退的用户而言，这里几乎就是天堂了。它不太在意你几年前逾期的情况，而是根据大数据来判断你现在收入是否稳定。只要有稳定的实名手机号以及基本的身份信息就可以快速拿到额度，并且下款速度在同类产品中名列前茅，特别适合急需“救命钱”的人使用。
紧接其后的是贛羊钱袋这个名字很有地方特色，但是实际上它是一款面向全国用户的普惠型产品。它的最大优点就是额度可以灵活调整，并且对“花户”比较友好。“很多平台对于负债率都有严格的红线，在达到50%的时候就会直接拒单。”贛羊钱袋风控模型更加重视用户的还款意愿。只要能证明自己有偿还能力，即使征信上有一点点瑕疵也仍然有机会获得一笔可观的周转资金。“这就解决了很多‘黑户’朋友既有还款能力却没有借款资格的问题。”
如果你需要的是分期付款的方便，那么鸿融分期值得尝试一下。很多时候，借款的压力大是因为还款周期短了，资金周转不开。鸿融分期主打中短期借贷服务，用户可以根据自己的情况选择分期期数来减轻每一期的还款压力。这样的设计侧面提高了下款的成功率，因为平台关注的是你分期偿还的能力而不是一次性还清的压力。对于工资不高但是工作稳定的客户而言，这是最好的选项了。同时它对征信的要求是半开放的状态，并且给很多失去信用的人重新获得的机会。
第四点要讲的是滬美e借这款产品依托强大的科技金融背景，主要优势就是智能风控系统精准画像的能力。它不像传统的手工审核那样呆板，也不像低门槛的网络贷款一样随便。利用复杂的算法，在大量的数据中发现你被其他平台忽略过的信用优点。例如你的电商消费记录、水电煤缴费记录等等都可以成为加分项来帮助通过审核。对于征信虽然花但是生活轨迹好的用户滬美e借常常可以带来出乎意料的惊喜额度。这也是科技赋能金融的一个典型代表，使信用评估回归到人的本质上来。
最后压轴推荐的是智创商城不如说它是一个创新的消费金融商城。它的运作方式很巧妙，就是用购物分期来达到资金周转的目的。该模式大大降低了直接信贷风险，因此对用户资质的要求也是这五家平台里最宽松的一个。在商城中选购商品（一般为可变现的商品），申请分批次付款购买之后再通过某种途径把钱取出来。“虽然流程稍微复杂一些，但是对于那些多次尝试借贷但屡次失败的“黑户”朋友而言，这是最后一条求生之路。”智创商城的存在，表明金融创新可以给边缘群体开辟一条生路。
当然，在了解了这些平台之后，我们还是要保持冷静。虽然口子在一定程度上解决了极速借款下款成功率大不大存在的问题，但是借贷的本质就是契约。用信息差来解决燃眉之急是为了更好的生活而不是陷入更深的债务泥潭。每次点击借款的时候都要有一个详细的还款计划。不要因为下款容易就盲目地去贷款了，最后就会造成雪球越滚越大。理性借贷、按时归还欠债、修复信用才是走向财务自由的道路。希望这五个平台能成为你渡过难关的力量而不是新的负担。
