在讨论具体的平台之前，需要明确一个概念：所谓的“黑口子”或者“高炮”的平台一般指的是利息很高、期限很短，风控也相对宽松，并且有违规放贷的情况的网贷产品。这类平台往往处在法律边缘，虽然下款速度快，但是背后付出的成本非常高昂。以下是目前市场上流传较广、审核比较宽松但风险极大的五类平台特征及解析。
一、平台额度及期限分析
高炮平台的额度一般都不大，大部分在1000元到5000元之间很少超过10000元的额度。小额、分散、高频是它的主要逻辑。借款期限很短，一般为7天或者14天左右，最长也不会超过一个月的时间。比如一些不知名的贷款APP，在你申请了1500块钱之后到账的时候只有大约800元左右，并且七日后就要还给对方一万五千块钱，表面上看起来利息不高但是计算成年化利率的话会非常高甚至上千万倍以上，这就是典型的“砍头息”和高利贷方式。
二、申请条件及使用门槛
正规的借贷平台要查征信、看流水，这些“黑口子”之所以能下款就是因为它们极低的申请门槛一般只需要借款人的身份证照片、手机运营商认证、通讯录授权和一张银行卡就可以。部分平台甚至宣称“黑白户均可下款”，也就是说即使你的征信已经严重逾期，或者在其他平台上被列为黑名单的用户也可以申请贷款。但是最大的隐患就是授权通讯录了，一旦过期就会出现爆通讯录的情况，并且常规催收方式会用到这种方式。
三、具体平台类型举例
尽管不同的平台经常换马甲，但是下面这五种类型最为常见：
1. 强制下款型：用户只是注册测额度，并没有确认借款，但是系统还是进行了打款操作，并且要求在短期内还清大额款项。
2. 七天乐型：期限为7天，没有宽限期，在期满时必须归还，并且利息很高。
3. 纯机审秒批型：全程系统自动审核，无人工干预，在资料填写正确的情况下，几分钟之内就可以完成转账。
4. 超市码类型：用扫描二维码或者点击链接的方式进入，没有单独的APP软件，在网络上隐蔽性很高，放款速度快但是跑路的速度也很快。
5. 会员费贷：在购买之前需要先买会员或者缴纳保证金，这其实是一种诈骗行为，并且不但借不到钱还会被骗走钱财。
四、用户评价及真实的使用体验
对于这样的平台而言，用户评价两极分化。急需用钱、无路可走的借款人说：“可以贷款了，解决了燃眉之急，虽然利息高但是没有办法。”征信差的人群所给出的评价比较多一些。大部分用户的体验都是噩梦般的：利息太高了，借一次还不起，只能用贷款来偿还逾期十分钟就会爆通讯录，亲戚朋友都知道了就是社死现场。很多用户在借款之后才发现自己已经掉入了一个无法填平的深渊里，还款金额短时间内翻倍增长。
五、优缺点分析
优点方面，该平台具有下款速度快、门槛低、不用看征信特点为没有融资渠道的人而言，这是唯一的救命稻草。
缺点就更严重了：首先，利息及费用不合法，远远超过国家法定利率红线；其次暴力催收常态，给个人和家人带来很大的影响；另外隐私泄露的风险很大个人信息被倒卖；最后，一些平台存在套路贷诈骗风险不但拿不到钱，还会有手续费的损失。
六、借款注意事项及风险提示
在接触此类平台的时候要保持清醒的头脑。首先，切勿相信“免息”、“无门槛”的宣传天下没有免费的午餐。其次，在借款之前一定要算出实际拿到的钱和需要还多少钱，并且要保留好相关的截图作为证据。对于砍头息或者利息过高的情况，法律规定不会对超出法定的部分进行保护。最重要的是遇到暴力催收、诈骗时应该马上报警而不是选择沉默或者是用贷款来偿还债务。
七、用户提问和回答
问：黑口子不还钱有什么后果？
答：首先会遭遇大量的电话轰炸、通讯录被爆的情况，会对名誉造成很大的伤害。其次可能会被人恶意PS或者骚扰工作单位。虽然他们一般不会起诉（因为自身利息违规），但是生活会被严重影响到。建议保留证据，在超出法律保护范围的利息部分可以拒绝偿还。
征信黑户可以下款吗？
答：部分高炮平台其实不需要查征信，因为它们本身就是不正规的。他们看重的是你的通讯录以及之后催收的能力，并不是还款能力。“但这并不意味着不用还钱，在借款的时候高额利息和催收就跟着来了。”
因此，虽然市场上有一些号称可以快速下款的“黑口子”，但是它们背后的风险很大、利息很高并且经常使用暴力催收手段。建议大家尽量先选择正规银行或者持牌金融机构贷款，保护好自己的信用记录，避免掉入非法网贷陷阱之中。
