在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：完全无视征信并且可以立即获得贷款的正规金融领域中基本不存在所谓的“无视黑白”，一般是指审核机制比较灵活，主要依靠大数据风控而不是单一央行征信报告的借贷产品。这类平台利息较高、期限较短，对于急需资金并且有信用污点的人而言，是无奈之下的“临时”选择。下面是五个在市场口碑还可以、通过率也还不错的平台类型以及具体的产品分析。
第一个要介绍的就是洋钱罐作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐对于征信的要求比较宽松。它会查询信用报告来评定申请人的综合信用评分，并以此作为主要依据进行审批。额度一般为1000元到5万元之间，在有瑕疵但不严重的用户中还是有一定通过的机会。申请人年龄需在十八岁以上并且持有有效的身份证件及银行卡。借款期限可以选3-12期。从用户的评价来看，很多老哥表示其下款速度很快，基本是在提交申请后半小时之内就能到账，但是缺点就是综合年化利率偏高一些，并且适合短期周转。
第二个平台为小赢卡贷主要是为信用卡用户提供的代还服务，也有普通借款入口。它的特点是审核流程自动化程度高，人工干预很少。额度最高可以达到15万元，但是实际放款的金额受到用户的信用卡额度以及信用分的影响。一般有效期是3到一年半左右。很多客户说，在征信“花”的情况下仍然能够获得小赢卡贷的服务，并且要确保没有当前逾期的情况出现。优点为放款机构多、匹配资金成功率高；缺点即催收力度大，一旦发生逾期就会有较多的电话提醒。
第三个不得不提的是分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，其背景比较正规。它接入了征信系统但是对年轻群体以及购物用户来说较为友好。额度范围跨度大，在几千到几万之间都有可能。它的独特之处在于有购物场景，并且有时候通过购物提额的方式来获得借款资格会更容易一些。最长可申请24期的贷款，可以减轻还款的压力。一般认为分期乐界面比较人性化、操作简单，但是有些用户在征信查询次数过多的时候会被拒绝放款，建议一个月内申贷频率不要过高。
第四个是芸豆分这是典型的“小而美”的口子，主要做小额短期借款。额度一般为500元到5000元左右，特别适合急需几百块钱吃饭或者加油的用户。芸豆分审核流程比较简单，基本只需要身份证和实名手机号，并且对征信的要求不高，被称作“无视黑白”。借款期限一般是7天到一个月左右，属于短期周转的一种方式。用户的评价两极分化，“低门槛、秒到账”好评较多，“高利息、短周期”的差评也很多，如果不能按时还款的话，违约金就比较高。
第五个推荐的是极融借款该平台主要依靠大数据风控，征信报告的使用频率不高。只要申请人没有严重的欺诈记录或者被执行的情况的话一般都能拿到一定的额度。额度为2000元至3万元之间，期限可选。极融借款的一个优点就是审核通过后放款很快，并且可以部分提前还款。但是用户需要注意服务费和利息叠加之后的实际还款金额往往会超过预期。
在了解了这些平台之后，我们再来看一看用户的实际使用评价以及优缺点分析。从用户反馈的情况看，该类网站已经解决燃眉之急的问题。用户“李先生”说：征信被污点后到处找银行贷款都不给批，在洋钱罐借了5000元虽然利息高一些但是解了紧急需要。“然而也有明显的不足之处。”第一成本高所有“门槛低”的平台都有这个毛病，年化利率接近法定上限。其次额度不稳很多用户第一次借款额度很小，要慢慢积累信用。最后催收问题不容忽视的是，一旦逾期就会产生高额罚息，并且会影响到通讯录中的联系人。
在使用这些网贷产品的时候，要注意以下几点注意事项要时刻保持警惕。第一，量力而行，在借款之前一定要算好自己的还款能力，并且不能够“以贷养贷”，否则债务就会像滚雪球一样越积越多。第二点就是保护个人隐私安全了，虽然申请时需要授权但是不要随便点击不明链接或者下载山寨APP以免被电信诈骗所骗。按时还本付息最重要，在很多平台都有说无视黑白行不行的时候，实际上大部分都接入百行征信或者其他大数据系统，逾期也会对之后在其他平台上借款产生影响，并且会面临法律诉讼的风险。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见的用户提问及其答案：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看。正规平台都会查征信或者大数据，但是相比于银行而言，它们对于征信瑕疵的容忍度更高，并且更加重视当前还款能力。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒一般是因为综合评分不够高。建议间隔一段时间再申请，或者增加公积金、社保等资质信息来提高自己的能力水平，在保证自己不会花掉大数据的前提下进行尝试就好。
问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生很高的罚息，平台会进行催收，严重的话会被列入黑名单，影响以后的出行、消费和子女教育等等，建议积极跟平台沟通延期。
因此，对于征信受损的用户来说，“无视黑白”的网贷口子其实是一条融资途径，并非长久之计。它们既是双刃剑，用得好可以解燃眉之急，如果使用不当就会陷入更深的债务泥潭之中。在做选择的时候要保持理智，挑选正规持牌机构，在阅读合同条款之前就要明白自己是否具备还本付息的能力。注意信用记录良好才是金融生活之本。
