在目前的金融环境下，找到一个可以分期还款并且下款稳定的借款平台成了很多急需资金周转的人的第一要务。面对网络上各种各样的借贷信息时，如何辨别出合法、合理的贷款机构就显得格外重要了。下面为您整理出来的五个比较靠谱的借钱网站或者APP中包含了从互联网巨头旗下产品到持牌消费金融公司的多种选择以此来满足您多样化的需求
一、平台详情及额度期限详解
1. 微粒贷微众银行推出的拳头产品就是微粒贷，采用的是白名单邀请制。额度一般为500元到30万元之间，在微信庞大的用户基数支持下，审核速度很快，一般几分钟之内就可以完成放款工作。还款期限可选五、十或二十年分期付款，并且提前还清也没有违约金费用，很适合用来周转日常生活中的小笔开支。
2. 蚂蚁借呗依靠支付宝生态，借呗是很多人选择的借贷方式。额度会根据用户的信用评分进行动态调整，最高可以达到30万元。借呗还款期限多样，并且有分期付款（3期、6期、9期和12期），还会送免息券来减少借款成本。最大的优点就是操作方便，随用随还，按日计算利息。
3. 京东金条对于经常在京东购物的用户来说，金条是一个不错的选择。最高额度为20万元，合作的资金方都是正规持牌机构。平台会时常推出息费优惠活动，并且分期期数也覆盖了3到24个月之间。它的审批流程很友好地对待京东活跃用户的信用状况好、老顾客下款几率大。
4. 度小满有钱花百度金融旗下产品，主打满易贷、尊享贷。有钱花的额度上限比较高，主要面向优质白领群体，最高可以申请到20万人民币贷款，年化利率比较低一些。最长可分期至二十四期，适合资金需求较大并且希望分散还款压力的人群使用；无需线下操作直接通过线上渠道办理完成整个审批过程，并由系统自动审核决定是否同意放款。
5. 分期乐分期乐是乐信旗下平台，除了商品分期外还有现金借贷业务。额度一般为几千元到五万元左右，比较适合年轻人使用。主要特点就是场景化消费、还款期数多（最长可达36个月），所以单次还贷压力较小，但是综合费率比银行系产品稍高一些。
二、用户真实的使用评价
根据用户的反馈，微粒贷、借呗由于其“无感”的体验而获得了最高的评价，用户普遍认为这两者是“不打扰、到账快、费率明了”。京东金条因为经常发免息券所以很受好评，并且被看作是羊毛党的福音。度小满有钱花因为对优质客户低利率的政策，在用户的印象中就是大额周转神器。分期乐虽然手续费比较高，但是由于门槛较低并且期限较长而成为很多年轻人的选择之一。不过也有部分用户抱怨一些平台在逾期之后催收力度很大，这也提醒我们一定要按时还款。
三、平台优缺点详细分析
优点方面：上述五个平台均持有正规金融牌照，息费计算透明，并不存在隐形高利贷陷阱。它们一般采用全线上操作的方式，大大提高了借款效率的同时也支持分期还款来减轻用户短期内的资金压力。
缺点方面：微粒贷、借呗的开通门槛较高，并不是所有人都有额度，而且额度的变化受征信的影响较大。分期乐等平台的实际综合年化利率可能比宣传中的高很多，长期使用成本不能忽视。另外频繁申请这些贷款产品会在个人信用报告中留下多次查询记录，从而影响到以后房贷、车贷的审批。
四、借款注意事项
在选择分期借款的时候一定要看清楚平台有没有标出年化利率，不要被“日息”、“月息”的文字游戏所迷惑。借钱之前要仔细考虑自己的还款能力，不能用借贷来维持生活，“以贷养贷”，否则就会陷入债务的漩涡中去。同时注意保护好个人隐私信息，不轻信所谓的“强开额度”、“内部渠道”的说法，在正规平台放款前是不会收取任何费用的。
五、用户提问及回答
Q：平台借款会上传征信吗？
A：上述五个平台都接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期会影响个人征信。
Q：没有信用卡也可以申请吗？
A：可以。平台主要依靠大数据信用评分，不需要持有信用卡就可以申请，只要有稳定的收入来源以及良好的信用记录就可以了。
Q：审核失败之后多久可以再次申请？
A：建议间隔3个月以上。频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，进而降低通过率。期间要养成好的消费和还款习惯。
