深夜十一点半，小张的脸色依然很焦虑，在手机屏幕上可以看到幽暗的光芒。这是他今晚第七次点击“查看额度”按钮了。上个月因为一时大意没有及时还款而被滞纳三天后就仿佛一夜之间就被整个互联网金融世界抛弃了一样。以前对他的笑脸相迎、秒批秒到的服务，现在全都显示为综合评分不足的冷冰冰提示。孩子补习班的钱明天就要到期交了，亲戚朋友那边因为之前买房借钱实在没办法开口求情，被逼得走投无路的时候他对着空气狠狠地挥了一拳，却打到了一团叫做“信用破产”的棉花上。
相信很多人都有过类似的经历，在深夜因为几千块钱而辗转反侧的感觉，确实不好受。信用是人的一面镜子，在现实生活中有时候一次小小的过失就会长时间地被贴上“黑名单”。资金上的不足之外还有心理的煎熬，好像整个社会运行体系都在大门外头等着呢。有很多朋友在后台私信问我有没有什么机会没有？是不是上了网贷黑名单之后就没有办法拿到钱了？其实不然，虽然主流的大门紧闭着，但是总有一些不起眼的小侧门还留有缝隙。今天我们来聊一聊这个敏感又现实的问题，在寻找出路的同时也得考虑一下网贷黑名单也可以下款的口子给读者带去一丝希望，在黑暗中带来一点光明。
在探讨具体的平台之前，我们需要先弄清楚为什么有些人资质还可以的时候还是会频频被拒？其实很多时候我们所说的“黑名单”并不是官方定义的失信被执行人，而是在大数据风控下产生的“灰名单”，或者是高风险用户。主流借贷平台一般会接入最严格的风控模型，在任何一个环节上出错都会被无限放大。但是金融市场很大，并不是所有的机构都用同样的标准来衡量。一些新上线或者主打特定场景的小额产品为了抢占市场份额往往会在风控尺度上有所放松，更重视用户的当下活跃度而不是历史逾期记录。“这就给了一些人捡漏的机会。”依托于支付宝等大平台生态的一些小程序、生活号由于便捷性以及相对独立的审核机制而成为许多“花户”最后的一道防线。下面我们就来详细分析一下在支付宝生态内容易下款并且对资质要求比较宽松的五个“快贷”渠道。
首先必须要提到的是薪牛智借该平台在很多老哥圈子里口碑很好，其主要优势是对“薪”字的理解很独特。不同于那些只盯着征信报告的平台，薪牛智借更注重用户的支付宝使用习惯以及流水情况。如果你平时经常用支付宝，并且有消费记录的话，就算现在信用有点问题也还有机会申请到贷款呢。它的申请入口比较隐蔽，在支付宝生活号或者小程序里找一下就会出现，在这里可以排除很多盲目提交的用户。系统审核速度很快，一般资料提交之后十分钟之内就可以出结果了。急需用钱的朋友而言，这样的效率就是生命线了。而且虽然额度不大但是作为应急周转的话几千块钱就能解决燃眉之急也挺不错的网贷黑名单也可以下款的口子之一。
第二个可以尝试的方向是福融钱庄名字就带有一种传统的钱庄厚重感，但实际上它是一款非常现代的线上借贷产品。福融钱庄最大的特点就是它的容错率比较高。很多平台一旦发现用户有多头借款记录就会直接拒绝申请，而福融钱庄则更看重用户的还款意愿以及当前收入状况是否稳定。在提出申请的时候需要授权芝麻信用分，在这个分数上设置的人性化门槛为600分以上就可以有机会了。之前被其他平台拒掉的朋友在这里经常会有一些意想不到的收获。它的还款周期比较灵活，可以分期付款，对于资金回笼较慢的用户而言，大大减轻了短期内的还贷压力。利息方面可能比银行稍微高一些，在急需用钱并且资质不是很好的情况下，能拿到贷款才是最重要的事情。
下面要讲的是星澳周转灵。这个名字给人的感觉很灵气，好像就是为了解决周转问题而设计出来的。平台主打的是“极速”、“小额”，适合那些只需要几百、几千元来过桥的用户。星澳周转灵的风险控制逻辑比较独特，并不像其他公司那样关注你的过去是否成功或者失败，而是用算法预测你未来短期内是否有还款的能力。所以即使你现在负债较多，只要支付宝账户活跃并且没有明显的欺诈风险的话，通过的概率还是很大的。很多用户的反馈是，“花户”对这个口子非常友好，在逾期结清之后不久就获得了下款的机会。这是那些处于黑名单边缘的人们的福音，并再次证明了市场上确实存在网贷黑名单也可以下款的口子。
第四推荐的平台是蘇農花从名字上就可以看出，该平台最初是为特定地区或者特定人群设计的，但是现在已经全部开放了。蘇農花的一个明显特点是它的申请过程非常简单，并且不需要填写很多繁琐的信息，在大部分情况下都是由系统自动获取的。对于不喜欢填表、反感电话回访的朋友而言，这是一个非常好的选择。“审核机制”与主流的大数据征信有一定区别，更加重视社交行为以及消费情况分析。也就是说，即使你在央行信用报告中存在逾期记录，只要你的支付宝使用状况良好的话，仍然有可能被批准贷款。这样一种“另辟蹊径”的审核方式使得很多传统金融机构拒绝的人看到了希望。“
最后要说的就是星野借星野借的服务对象主要是被大平台抛弃的“次级用户”。它的产品设计很人性化，除了基本的借款功能之外还有一些提高额度的小技巧，例如完善个人资料、参加活动等。最重要的是它下款率一直维持在一个不错的水平上。很多在其他地方多次失败过的“黑户”在这里也成功得到了一笔救命钱。虽然最初的贷款金额只有几千元左右，但是只要按时还款的话，其增加速度就很快了。除了是借贷工具之外，也是修复信用的一种途径。对于那些一直在寻求网贷黑名单也可以下款的口子星野借对普通人来说也是一处可以收藏的备选地。
但是，在寻找这些“口子”的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（薪牛智借、福融钱庄、星澳周转灵、蘇農花、星野借）风控比较宽松，但这并不意味着它们没有底线。借贷行为都有成本，利息、手续费以及逾期带来的后果都是需要考虑的因素。不要因为一时冲动而从一个火坑跳到另一个火坑里去。在申请之前一定要算好总的费用，并且要保证自己有足够的还款能力。同时还要提防网络诈骗活动，在正规的贷款机构中绝不会出现任何所谓的“工本费”或者“解冻费”。保护好自己的个人信息，不要轻易把验证码透露给他人，这是安全借贷的基本要求。
但是处在网贷黑名单上，并不等于世界末日。金融市场的多元化发展给我们的选择多了起来。合理地利用支付宝生态内这些快贷渠道，我们完全有机会在绝境中找到一条出路。无论是薪牛智借效率高，还是福融钱庄对包容的追求，又或者是星澳周转灵、蘇農花和星野借的灵活，都是我们在困境中可以抓住的稻草。希望今天的分享能够给正在焦虑中的你带来一些实质性的帮助。借钱只是手段，生活才是目的。渡过难关之后努力工作、重建信用才应该是我们最终要走的道路。愿每一个在深夜里感到不安的人能拥有自己的一束光，在最短的时间里回归平静的生活。
