在互联网金融发展得很快的时候，所谓的晚上秒到账不是完全神话，但是背后一般都有全自动化的智能风控系统。负债较多、被传统银行拒之门外的用户可以利用该平台获得资金周转的机会。首先应该提及的是安逸花作为持牌机构旗下的产品，该产品的系统审核速度很快，并且可以24小时申请。其额度一般为1000元到20万元之间，对于负债较高的用户来说，系统的授信会降低一些，在下款率方面比较稳定并且支持分期还款来减轻短期的偿还压力。
其次，“借呗”作为支付宝生态内的一款信贷产品，虽然对信用有一定要求，但是它的系统更新常常比较滞后。部分用户的负债率开始上升的时候，并没有完全丧失借款能力。借呗的优势就是可以随时取用、到账很快，在申请之后几分钟之内就可以拿到钱了。对于长期网贷的需求，借呗提供3期、6期、12期等不同期限的选择，利息计算公开透明，因此成为很多人的备用金选择之一。但是当系统发现有多头借贷的风险时，额度就会被迅速降为零，并且使用的时候要特别小心。
第三值得关注的是京东金条该平台以审核严格、放款快而闻名。其特点是对于京东生态内活跃的用户非常友好，即使外部负债较高，只要在京东消费记录良好，仍然有机会获得数万元授信。金条可以分24期付款的方式购买，在资金流转上比较方便长期需要使用的话可以选择这种方式。但是贷后管理很严格逾期会被上报到征信系统所以要小心不要有侥幸心理。
接下来是分期乐这是一个主要面向年轻消费者群体的消费信贷平台。风控模型比较特殊，除了考虑征信情况之外还根据用户的学历以及其日常生活中的消费行为来决定是否放贷给该用户。负债高但是收入稳定的人群在分期乐上一般可以拿到意外之财。它的借款期限灵活，最长可至36期，大大减轻了月供的压力。但是需要注意的是，分期乐对借款用途有比较严格的限制，并且资金流向会受到监控，在发现违规使用的情况下需要提前还款。
最后不得不提的就是洋钱罐老口子对于负债比较宽容，所以这是个可以接受的类型。在深夜急需用钱的时候，洋钱罐全自动审批流程能很快给出答复。其额度一般为1万到5万元之间，借款期限为6-12个月。虽然它的综合利息比银行系的产品略高一些，在不考虑负债的情况下它表现得更加激进。对于征信花、负债高的用户来说这里可能就是最后的“避风港”，但是高昂的利率也意味着较高的还款成本。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈可以知道，上述五个平台的好评大多集中在下款速度比较快和门槛比较低例如，负债率达到70%以上的用户表示，在安逸花上成功申请到了5000元应急资金，并且在凌晨2点左右就完成了到账。但是差评一般都集中在利息高和催收次数多。无视负债的平台往往会有较高的风险定价，综合年化利率接近法定上限。优点是解决了燃眉之急，缺点就是容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。用户在申请之前一定要考虑清楚自己的还款能力是否能够承担得起。
注意事项：
在申请网贷的时候，用户要保护好自己的隐私信息，在正规渠道下载相关软件。同时也要当心那些所谓的“强力开启技术”或“内部渠道”正规的平台不会在放款之前收取任何费用。另外，虽然这些平台声称可以忽略负债的存在，但是逾期后仍然要付出高额罚息，并且还会受到法律诉讼以及信用污点的影响。建议用户合理安排自己的资金使用情况，按时还款以保持良好的个人信誉记录。
用户提问和回答：
1. 问：这些平台真的对负债无动于衷吗？
答：并不是完全不予考虑，而是有较高的容忍度。平台会根据你的收入和负债情况进行综合评估，在你有能力还款的情况下仍然有机会获得贷款。
2. 问：申请时间是否会对审核速度产生影响？
答：这些平台大多使用机器审核，24小时不间断工作，所以半夜申请一般都能秒出结果，但是遇到人工复核的话就可能会延迟到第二天。
3. 问：被拒绝了之后还可以再申请吗？
答：建议间隔一段时间（例如一个月）再对个人资料进行优化之后再次申请，频繁提交会使得风控系统认为你极度缺钱，从而降低通过率。
4. 问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取违约金或者手续费，具体要看借款合同中的规定。
