在当今信用即财富的时代里，个人征信报告一般会被看作是申请贷款的“敲门砖”。但是生活中总会有各种各样的意外造成逾期记录的存在，在银行大门紧闭的时候，很多急需用钱的朋友就把目光转向了网络借贷平台。所谓可以下款也可以不下的说法，并不是说不管法律是否允许就去放贷的意思，而是指部分持牌小贷公司或者网贷平台风控重点不一样，有的会更重视用户目前的还款能力而不是过去的信用问题。这样的网站一般被称作“口子”，给很多需要资金周转的人带来了帮助。
首先，要明白一点，并不存在任何正规平台会保证100%下款的情况，特别是对于有征信逾期记录的用户而言。但是市场上确实存在一些审核比较宽松、放贷速度非常快的秒批网贷APP甄选出了口碑好、通过率高的一些平台类型，并对其额度做了分析：
第一类为持牌消费金融公司主打的产品。极速贷、易得花等（均为化名示例）平台一般额度在1000元到5万之间。它们的特点是系统自动审核极少有人为他们提供帮助。对于逾期用户，如果当前没有处于逾期状态并且有稳定的收入来源的话，系统还是有可能给额度的。该平台借款期限灵活多变，一般在3-12期之间，并且年化利率大多控制在24%以内属于合法范围之内。
第二类为依托大型互联网生态的借贷产品。比如一些知名的视频平台或者购物平台上推出的“放心借”之类的业务。该类产品额度差异较大，从五百元到二十万元都有可能。它们虽然查征信，但是更加重视用户在自己生态系统中所做行为的数据记录。如果你是这个平台的老客户，并且只有一点点信用不良的话，仍然有可能获得秒批给机会。条件很简单，一般只需要实名认证、绑定银行卡就可以办理了，最长可以申请24期的贷款期限。
第三类为针对蓝领或者短期周转的小额贷款App。该平台的额度一般较小，大多不超过3000元，并且期限很短，有的只有7天或者是14天左右。虽然下款速度快到几乎可以被描述成“有身份证就能申请”，但是它的缺点也非常明显——利息很高甚至还有隐藏费用的存在。对于急需少量资金救急的人而言，这是一条最后的“救命稻草”，但要谨慎使用。
除了平台自身资质之外，用户最关心的是使用评价经过各大论坛、社交平台的反馈可以发现，成功下款的人普遍认为这些平台在“关键时刻确实管用”，尤其是深夜也能申请到账的功能很受好评。一位网名为“风中劲草”的用户说：“已经逾期两个月了，本来不抱希望的，没想到在某某app上秒批3000元解了我的燃眉之急。”当然也有负面的声音，有的用户抱怨催收频率太高，在还款日当天扣款的时间太早容易造成再次逾期。
然后我们从优缺点两个方面做详细的分析。优点方面门槛低、下款快是最重要的。征信花户可以作为少数的融资渠道之一。另外线上操作方便，不需要抵押担保，并且最大程度上保护用户的隐私权。缺点方面利息成本较高是普遍现象。另外一些小平台稳定性差，存在“套路贷”的风险，并且一旦逾期催收手段比较强硬会对个人生活造成干扰。
在使用的时候网贷APP此时有几个注意事项要记住。第一，不要轻信“洗白征信”或者“强开额度”的广告，这是诈骗的开始。其次，在借款之前一定要看清楚合同里的条款内容，尤其是利率、服务费以及逾期罚息计算方式等细节问题需要认真对待。很多平台使用的是等额本息还款的方式，但是实际的年化成本可能会比想象中高得多。最后要理性借贷，并根据自己的经济能力来决定是否借债。虽然这些口子很好用，但借钱的钱总得还回去啊！靠贷养贷只会越陷越深。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：这些平台真的不用查征信吗？
答：大多数正规平台都会查询征信，但是它们对于征信的容忍度比较高。如果逾期次数不是特别多的话（一般不能超过三次），而且当前拖欠金额也不大（比如在一千元以内），还是有希望下款的。
问：申请被拒之后，多久可以再次提出？
答：一般建议间隔3个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的记录，这会进一步降低信用评分，从而导致秒拒。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取剩余本金一定比例的违约金或者全额利息，请查阅借款协议。
总之，找逾期之后还可以继续下款虽然可以解燃眉之急，但是不能长久使用。建议用户在用完秒批网贷app周转之后要尽快修复个人信用，并回到正规的银行融资渠道中来才是财务健康的保障。
