面对“征信花、黑户”的标签，很多人在资金周转的时候会感到无路可走，“无视逾期”应用在市场上经常被当作最后的救命稻草。首先应该弄清楚的是正规金融机构都会接入央行征信系统，并且所谓的不考虑过期一般是指一些小贷公司或者民间借贷机构，它们主要依靠大数据风控来控制风险，并且对征信的要求不是很高。该类平台的额度比较低，在500元到5000元左右，主要是用来解决短期资金周转的问题。
在众多渠道中，部分消费金融公司极速贷板块对于用户的资质要求比较宽松。比如一些知名的平台的小额极速版，虽然声称要查征信报告，但是对于轻微逾期记录有一定的容忍度。该类产品额度一般为1000元至一万左右不等，并且期限灵活、可以分为3到12期还款。“使用条件”方面只需要年满二十周岁并且实名认证手机号超过六个月之后绑定本人银行卡就可以申请了。虽然不能算是完全的“黑户”，但是对于“花户”的通过率还是相对较高的。
另一类为典型的“不要看征信”借贷类APP，大多数是由小额贷款公司来运营的。它们的特点就是审核速度很快，甚至可以实现全自动审批，最快只需要5分钟就可以完成放款到账的过程。额度上一般不能超过3000元，借款期限很短，多为7天或者14天左右，也就是通常所说的“短期周转”。申请门槛很低，并且不需要运营商认证，只要身份证、银行卡即可。但是需要注意的是该类平台的利息及手续费都比较高，综合年化利率甚至会超出法律规定的上限。
关于用户使用评价，市场反馈两极分化。一部分人认为，在急需用钱并且被银行拒绝的时候，这些APP真的帮了大忙下款快、流程简单主要是好评点。但是负面评价也很多，用户们抱怨说利息太高、催收手段太狠。比如有用户反馈，在某平台上借了2000元钱后实际到账只有1700元，并且一周之后要还给平台2100元，“砍头息”加上高额罚息使得本来就困难的生活变得更加艰难。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、下款快、不要求央行征信适合急需小额资金并且征信有严重瑕疵的人群。缺点也不容忽视：额度小，不能解决大的债务问题；利息和手续费高，加大了还款的压力；部分平台存在暴力催收的风险，会影响到个人的生活安宁。频繁申请网贷还会使网贷大数据更加混乱，并且以后再要获得正规贷款就会变得更加困难。
在使用这些APP的时候，有一些注意事项要记住。第一警惕诈骗在放款之前要求缴纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗。其次要仔细阅读借款合同，核对实际到账金额以及还款金额，以免被卷入高利贷陷阱之中。最后量力而行不要用借的钱来还钱。虽然这些平台可能不查征信记录，但是逾期未及时归还会被纳入网络信用体系，并且会受到法律追究。建议优先选择正规持牌机构的宽松产品而不是小众的小额贷款APP。
最后，我们用问答的形式来解答一些常见的疑问：
问：真的是不管征信的吗？
大部分声称“不查征信”的平台实际上并不查询央行征信，而是会查看第三方大数据信用分。如果大数评分很低的话也会被拒掉。
问：黑户申请一般能拿到多少额度？
答：纯黑户第一次申请额度一般为500元到2000元左右，期限较短。随着按时还款记录的增加，部分平台会逐渐提高授信额度。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台查征信的话，申请记录就会留在征信报告上，并且会形成“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信被弄花。没有进行信用审核的网站，申请失败一般不会对央行征信产生影响，但是可能会导致大数据评分降低。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然部分平台不上央行征信，但是逾期之后会产生高额罚息，并且会被催收。同时，逾期记录会上传到网贷黑名单上，在其他小贷平台上也无法借款了。
