深夜的小张因为银行卡余额为红色警示而感到焦虑，难以入睡。作为刚刚20岁的年轻人，由于缺乏理财经验，所以他的征信报告已经“烂”了，正规银行的大门似乎也已经被关上了。对于马上要到期的房租问题上他非常着急：沃易贷征信黑花可以借款吗？网上流传的不看征信口子到底有没有用？针对年轻人借贷平台都有哪些隐形门槛呢？本文将会带您深入探究那些被大力推荐的资金渠道，帮助你在资金紧张的时候找到一条出路。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：征信的“黑”和“花”的区别一般所说的“黑户”是指有严重逾期记录而被列入黑名单的用户，“花”则是指因为频繁申请贷款而导致查询次数过多。沃易贷等正规金融机构的产品，如果用户的征信处于被标记为不良的状态下的话，在通过审核的概率上就很小了，并且它们大多接入央行征信系统。但是市场上也存在着一些主要依靠大数据风控、对信用等级要求较低的平台，给急需资金的年轻人提供了一种新的选择途径。
针对20岁左右的年轻人，这里推荐五个对征信要求不高、放款速度较快的借款渠道给大家参考：
1. 分期乐分期购物平台由于是年轻人所熟知的，所以对于20岁的用户来说比较友好。额度一般为1000元到5万之间，只需要年满十八周岁并且有有效身份证件、银行卡就可以申请了。但是征信查询的话，“花”信用程度一般的用户仍然可以被通过，还款期限可选3-24期。
2. 洋钱罐该产品属于老资格的借贷类产品，对借款人的资质要求比较宽松。额度为2000元到二十万之间，期限是三个月至一年半左右的时间段内完成还款。其优点就是审批速度快，在半个小时之内就可以得出结果了。征信黑花用户的话系统会综合考虑用户的网络信用分，并不单凭一个征信报告来判断的。
3. 极融借款该平台主要提供快速放款服务，适合急需资金的人群。借款额度最高可达20万元，最低门槛较低。风控模型侧重于用户的消费行为以及社交数据，在征信查询次数较多且没有严重的违约情况下比较友好，并且从 20 岁开始就可以申请了。
4. 小赢卡贷依托小赢科技的金融科技背景，该产品通过率比较高。主要针对信用卡持卡人，最高额度为15万元。如果用户有信用卡使用记录并且还款情况还可以的话，即使征信稍微有点问题也有可能获得借款机会，最长可借36期来减轻还款压力。
5. 桔柚花桔柚花作为近期比较火的口子，对新用户相对友好一些，额度一般从三千元开始。申请流程简单快捷，在线操作即可完成，不查征信或者轻看征信就是它的优点之一，并且特别适合20岁左右、没有信用记录或有不良信用历史的年轻人用来过渡性的资金周转使用。
用户对这些平台的真实评价褒贬不一。分期乐对于年轻人来说通过率比较高，特别是有购物记录的老客户，下款时间在十分钟之内。但是也有网友表示洋钱罐、极融借款虽然放贷速度较快，但实际年化利率较高，在24%-36%之间综合年化成本不能小觑。关于小赢卡贷方面，很多用户称赞该产品额度循环使用方便，但是如果出现逾期情况的话催收力度会比较大，因此要小心应对。
在分析这些平台的优点和缺点的时候，我们要保持理性。优点门槛低，20岁就可以申请，在一些平台征信要求不严格的情况下，放款速度较快，并且可以解决燃眉之急。但是缺点利息一般比银行贷款高，存在隐性手续费或者会员费，并且一旦逾期就会对个人的大数据信用造成不可逆的损害。尤其是征信已经出现黑花的人群而言，频繁申请这样的“口子”，会使大数据评分再次下降，从而使得以后就连这些平台也无法通过。
在此提醒各位用户，在申请借款的时候一定要注意以下几点：第一，不要相信“百分百下款”的宣传，正规的平台都会做风险控制；第二，在签订合同之前要认真查看借款利率、还款方式以及违约条款等内容，防止被卷入高利贷圈套中去；第三点就是坚决抵制各种形式的贷款前收费行为，“工本费”、“解冻费”，这些都是不合法的行为。
以下是沃易贷和借款问题的一些常见问答：
问：沃易贷是否正规？征信上有没有留下记录呢？
沃易贷为正规持牌机构产品，借款记录一般会上传到征信系统中去，在还款时如果能按时完成的话可以增加个人的信用积累情况；而逾期则会影响个人征信。
问：20岁征信有问题了，哪里都可以借钱吗？
不是。20岁满足年龄要求，但是征信有问题的话风险就很高了，正规的平台一般都会拒绝贷款申请。上述推荐口子仅适用于有“花”或者轻微瑕疵的用户，严重的黑户通过率仍然很低。
问：借款失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台在审批的时候查询了征信，借款失败也会留下一条“贷款申请”的记录。短期内查询次数过多的话就会导致信用报告变花，影响到之后的贷款申请。
因此沃易贷在征信黑花的情况下很难通过，但是市场上仍然有一些针对年轻人的借贷平台可以作为备选。但是借钱终究是要还的，建议年轻朋友们合理规划自己的财务收支情况，并且要量入为出、避免过度借款给以后的生活埋下隐患。
