在探讨哪些分期网贷不会查询个人征信报告正规持牌金融机构一般都会接入央行征信系统。所谓的“不查征信”或者“无视黑白”，大多数情况下是指那些审核机制比较宽松，主要依靠大数据风控而不是传统的信用报告来进行贷款的平台。这样的网站经常会被用作征信花户、网贷黑户们的最后一线希望。以下是根据市场反馈整理出的一些常见渠道及其特点。
一、常见借贷平台额度及使用条件解析
1. 某消费金融的小额贷款业务：此类平台的额度一般为1000-5000元，属于小额短期周转性质。虽然名义上不查央行征信记录，但是会对用户的网络信用分进行严格的审核。使用条件比较简单，只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡即可，但是要求手机号码正常使用的时间要达到六个月以上。借款期限一般为7到14天左右，并且是典型的“急转贷”类产品。
2. 助贷类借款软件该类软件本身并没有放款的功能，而是充当一个中介角色来为资金提供者和借款者牵线搭桥。额度跨度较大，在2000元到两万元之间都有可能。征信要求根据所匹配的资方而定，部分资方为了扩大业务范围会对黑白户网开一面。期限一般在3-12期左右，并且可以采用分期付款的方式，压力不大。但是需要注意的是它的综合年化利率比较高接近法定红线。
3. 会员制借款APP：此类平台自称“不问黑白”，额度一般为3000元左右。使用条件中经常有一个要求就是购买会员权益，用户需要缴纳几十到几百元的会员费才能提现。期限一般是1个月左右，审核速度比较快，但是实际拿到的钱要扣除会员费用，隐性成本非常高。
4. 电商系白条产品部分小型电商平台推出的白条服务，额度为500到2000元。主要依据用户的消费行为来决定授信额度，并且基本不用查询征信记录。使用条件是在平台上有过购买经历，在平台内可以随时申请贷款期限比较灵活但是借款金额一般都较小主要用于日常生活中的小笔支出
二、用户评价的真实性反馈
对于这些平台而言，用户评价是两极分化的。一部分人说：“确实下款很快，半夜申请半小时就到账了，解决了燃眉之急，虽然利息比较高一点但是可以接受。”这部分用户的背景主要是急需资金而又不能通过正规渠道获得的人群。
另一部分用户抱怨道：“说是要无视黑白，但是申请了十几个都被拒，而且把手机号也透露出去了，每天都会被骚扰电话轰炸。”还有人反映：借到3000元的时候只剩下2400元左右，并且各种手续费和服务费都扣得不明不白，还款压力很大。负面评价显示该平台存在以下问题高成本以及隐私泄露的风险。
三、优缺点分析
优点方面，该类软件最大的优势就是门槛低、审核快征信有问题的用户只能通过这种方式来快速获得资金。全流程线上操作，无须抵押、担保，在短期内周转上确实有效果。
缺点就比较直观了。首先是利息和费用很高，综合年化利率一般要比银行贷款高很多，并且还存在“砍头息”的情况。其次暴力催收风险一旦逾期，平台就会采取爆通讯录的方式来迫使你还款，这会给你的生活造成很大的影响。最后数据安全风险不容忽视的是，很多非正规的APP都会非法获取用户的隐私信息并进行贩卖。
四、借款注意事項
在申请此类贷款的时候，一定要核实平台资质，并且确认是否有放贷资格。仔细阅读借款合同，注意重点实际获得金额、还款总和以及服务费用明细切勿相信“百分之百放款”的宣传，所有的贷款都会有审核程序。同时要量力而行，评估自己的还款能力，并且不能陷入“借债还贷”的恶性循环之中。保护好个人隐私，不要随便给通讯录授权权限。
五、用户提问和回答
问：真的有百分之百秒下的网贷吗？
严格地说，并没有100%秒下的平台。所谓的“秒下”一般指系统自动审批，速度快但是也存在基本的信用评估条件要求。“如果有人保证一定可以拿到贷款的话，基本上就是诈骗。”
问：不查征信的网贷逾期会上征信吗？
答：大部分不查征信的小贷平台没有接入央行征信，但是可能会有网络征信或者大数据信用系统。逾期记录会共享给其他网贷平台，在以后申请借款的时候会影响审核结果。
问：黑白户借款时要注意什么？
黑白户由于信用资质较差，是被诈骗的高危人群。切勿在借款之前支付任何形式的“工本费”、“保证金”或者“解冻费”，正规贷款在放款前是不会收取任何费用的。
