深夜十一点半，小张的脸被手机屏幕上的微光映照着，这是他本周第三次收到银行拒贷的信息了。由于几年前的一次信用卡逾期行为，在传统金融机构眼中他就成了所谓的“高风险客户”，即使现在工作稳定、收入不错，那道无形的信用障碍依然挡在面前。就在快要放弃的时候，朋友发来的链接让他抱着试试看的心态提交了申请，没想到只过了一两分钟就收到了资金到账的通知声打破了深夜里的宁静。此时他明白，在这个飞速发展的数字化时代，并不是所有的门都是紧闭着的，关键是自己有没有找到那扇窗。
此时此刻，屏幕前的你正在经历或者即将遭遇的故事或许就是这个样子。资金周转出现问题的时候，“征信花”、“负债高”的标签会把人压得喘不过气来，好像犯了一个错误就注定了一辈子的艰难处境。“求助无门所造成的挫败感，并非是对生活的打击、也是对心理的一种考验。”因为急于要钱的人容易被一些不正规的贷款机构或者诈骗分子欺骗而陷入高额利息借款或欺诈之中，使得本已脆弱的资金状况更加恶化。其实随着金融科技的发展以及风控模型的进步，在市场上已经出现了很多用户资质宽容度较高的产品。今天我们讨论的主要问题就是怎样在复杂的网络借贷市场里辨别出那些网贷容易下款的正规平台为那些被传统风控拒之门外的朋友提供一条切实可行的融资途径。
在深入介绍具体平台之前，我们需要先厘清一个概念：所谓的“黑户必过”，并不是指无视法律法规的非法放贷行为，而是指某些平台具有独立于传统央行征信之外的风险控制维度或者对征信瑕疵有较高的容忍度。这些平台更看重的是用户当前的还款能力以及活跃程度，并不只关注过去的信用状况。对于收入稳定但是存在征信问题的人而言，这无疑是个好消息。在选择平台的时候要以安全为先，正规持牌、息费透明是底线，在此基础上讨论“容易下款”才有意义。下面将对市场上口碑较好且通过率相对较高的几个平台进行盘点，并希望给各位读者带来一定的帮助和参考价值。
推荐的主要是智蜂钱庄这个平台在业内一直以“审核宽松、放款神速”闻名，很多征信稍有瑕疵的用户都会选择它。智蜂钱庄的一个特点就是智能风控系统，并不单单依靠传统的征信报告来判断用户的信用情况，而是会从用户互联网行为数据以及消费习惯等多个方面去分析得出结论。即使央行征信报告中存在一些小问题，在日常生活中的良好上网记录也很大概率能够通过审核。对于急需资金周转的朋友而言，智蜂钱庄的申请流程非常简单快捷，全部在线上完成，一般在提交申请后半小时内就能得到答复，因此它被很多人视为“应急神器”。它是典型的网贷容易下款的正规平台其中的一个代表。
第二个需要关注的平台是鲸算借钱作为一款老牌的借贷产品，鲸算借钱在市场上的稳定性很高，并且很少因为资金方的原因而导致放款失败的情况。它的优点是额度比较灵活并且对用户的要求也比较人性化。鲸算借钱后台系统和很多数据机构有合作关系，可以很快地发现用户的信用亮点。“对于被标记为‘网黑’的用户来说，只要能提供稳定的收入证明或者绑定常用的银行卡做流水验证的话，鲸算借钱一般会给予一定的授信额度。”看重现在而不重过去这种审核逻辑使服务的对象范围扩大了，在正规的服务也能够覆盖到更多的用户。
下面说的就是仕金金服仕金金服在产品设计方面非常重视用户体验，尤其是对于因为征信查询次数过多而被拒贷的用户。很多朋友不知道频繁申请贷款会使信用报告中的银行核查记录大量增加，在传统的商业银行看来这表明借款人资金链很紧张，所以很容易拒绝放款。仕金金服采用不同的风控方式，对查询频率较为宽松，并更加关注借款人的还款能力。平台界面简洁明了，各项费用公开透明无隐藏条款，正规化运营模式使用户在申请贷款时更放心一些。去寻找网贷容易下款的正规平台当需要使用仕金金服的时候，它就是一个不能错过的选择。
第四推荐的平台是吉皖钱罐名字听起来比较亲切，功能上也像一个随时可以帮到忙的“存钱罐”。吉皖钱罐主要提供小额分散借贷服务，对于第一次借款或者资质一般的客户十分友好。它在审核机制里加入了社交认证等新元素，如果用户能够邀请信用好的好友做辅助认证的话，那么下款的概率以及额度都会得到明显的提高。该制度巧妙地用上了社会关系链来作为信誉的保证，在征信上白户或者是黑户也有了新的增信渠道了。吉皖钱罐到账的速度很快，一般在审核通过之后几分钟内就可以把资金打进你的账户里去，并且解决了用户急迫的需求。
最后介绍的是鲸算花卡鲸算花卡除了可以提现之外，还可以在各种消费场景中使用，并且非常灵活。对于征信有瑕疵的用户而言，“包容性”体现在对逾期记录的理解上，只要不是严重的恶意欠款，一般的小额逾期不会直接导致秒拒。而且鲸算花卡额度循环使用的机制很好用，在还清了之后很快就会恢复额度，这对长期需要资金周转的人很有帮助。它是目前市场上公认的网贷容易下款的正规平台热门产品的清单。
因此，征信瑕疵虽然会给我们融资之路造成一定的困难，但是并不是死胡同。智蜂钱庄、鲸算借钱、仕金金服、吉皖钱罐和鲸算花卡等平台都在用科技的力量去填补传统金融服务的空白，并且为更多有需要的人提供机会。借贷的本质就是信用管理，在享受便利的同时也必须珍惜自己的信用记录，按时还款以防止陷入越借越多的恶性循环中来。理性借贷、合理规划才能真正地使用好手中的金融工具提高生活质量。
