深夜十一点五十分，写字楼里大部分的灯光已经熄灭了，只有李明工位上的一盏台灯还亮着。刚刚收到房东发来的微信信息，说是要缴房租，并且要求在明天中午之前转到指定账户中否则就会搬走。盯着手机屏幕上的银行APP不停切换的手指，在看到信用卡早已刷爆的额度的时候心里有一种深深的无力感。他想到要申请一张新的信用卡了但是由于之前的几次疏忽造成的逾期记录每次申请都是石沉大海没有任何消息。几百上千块钱就让一个人陷入绝望的情景，大概只有经历过的人才会体会到那种窒息的感觉。
李明所遇到的困境在当今社会并不少见。在这个消费渠道越来越多样化的时代里，人们表面光鲜亮丽的背后却面临着财务上的压力山大。突如其来的资金需求出现时，传统的银行贷款途径由于流程复杂、信用审核严格而显得远水解不了近渴。尤其是征信稍微有点问题的人群或者是从来没有办理过信用卡且没有留下任何信贷记录的“白户”朋友们来说，在短时间内拿到一笔紧急的资金简直是难上加难。很多人都在四处打听没有使用信用卡的网贷口子希望能找到一个不依赖于传统的征信评分、放款速度很快的救命稻草。这样的焦虑与无助，就是每一个在深夜为钱发愁的人最真实的写照。
金融体系的完善是为了规避风险，但是对个人来说生存的压力排在第一位。市场上并不是没有机会，只是由于信息不对称使得很多合适的渠道被我们忽略掉了。一些平台自始至终就考虑到了那些传统金融机构拒之门外的人群，并且更重视用户的当前还款能力以及真实的消费场景而不是单纯的征信数字。今天我们就来一起研究一下这个领域的问题，在此过程中拨开迷雾，找到切实可行的办法。
在寻找资金周转途径的时候，很多人容易产生一个错误的认识，认为征信不好就没有希望了。并不是绝对的。目前借贷市场已经出现了明显的分层现象，在一些合规的大数据风控模型帮助下可以对用户进行多维度评价。即使没有信用卡或者信用报告上有一点小瑕疵的人也有可能被授信批准。没有使用信用卡的网贷口子核心逻辑就是“信任重建”，他们愿意给那些虽然有固定收入来源但是征信不太完美的人一个机会。当然，这并不意味着可以随便借贷，选择正规、靠谱的平台才是最重要的。
为了帮助大家更好地解决资金问题，避免在众多网络信息中被误导，我们对征信相对较宽松、不需要信用卡就可以申请的五个平台进行了精选和测试。各个平台都有自己的特点，并且可以满足不同人群应急的需求。
推荐一下快易借宝这个平台在业内口碑一直不错，主打的就是“快速审核”以及“门槛较低”。对于很多没有信用卡的用户而言快易借宝最大的优势就是不需要用户提供信用卡账单来完成身份验证。申请过程非常简单，一般只需进行一次身份认证、人脸核验以及基本的联系人信息填写即可。系统会自动获取用户的手机使用习惯等非征信数据来进行综合评估，并且很多曾经出现过“花”记录的人也能够顺利通过审核。而且它的放款速度很快，在审核通过后几分钟之内就可以把钱打到你的账户上，特别适合房租急需的时候用。
第二个可以尝试的平台是薪勝生活听名字就知道，该平台更加重视借款人的“薪资”属性。确实薪勝生活主要针对拥有稳定工作收入的工薪族。如果你没有信用卡，但是有社保缴纳记录、公积金信息或者工资卡流水截图的话，在这个平台上申请到额度的概率就会提高很多。它的好处就是贷款金额大一些，并且还款方式比较灵活可以按照发工资的日子来定额。征信查询次数较多的朋友在银行系产品中经常被拒绝，请注意薪勝生活提供了一条以收入能力为基础的借款途径，称得上是优质没有使用信用卡的网贷口子之一。
然后要谈的是贛捷乐购这可能是一个相对陌生的名字，但是它在某些圈层中通过率却很高。贛捷乐购最早是根据某些消费场景发展起来的，所以风控模型中也用到了大量的消费行为数据。也就是说即使你的征信报告不是很好看但是如果你平时有良好的网购习惯或者在一些生活服务方面有着稳定的支付记录的话也会成为你被批准的一个加分项。该平台对于“白户”比较友好，并不完全依靠历史信贷记录来判断一个人，而是通过行为数据分析出还款意愿强弱。“这种方式非常受征信小白的喜爱”。
第四种平台为享桔金服这个平台的特点是“完全在线操作”以及透明化的费率。查找没有使用信用卡的网贷口子最让人害怕的就是隐形高利贷、套路贷了。享桔金服在合规性方面做的比较到位，所有的借款利率、还款方式都可以在申请页面上看到。征信要求主要为“不连三累六”的底线原则，在没有严重恶意逾期的情况下一般可以得到系统的初审资格。另外享桔金服还有一个“提额降息”的机制，随着你良好的还款记录累积越多，在未来的借款中成本就会越来越低，这对于有长期小额周转需求的人而言是一个非常人性化的安排。
最后要介绍的是贷航钱包这个名字代表着可以为你资金的需求提供保障。贷航钱包是一款综合性的借贷导航类产品，它整合了多家持牌机构的资金。提交申请之后，系统就会自动匹配到最符合您资质的融资方。最大的好处就是可以避免用户盲目申请造成征信被多次查询的风险。对于征信稍微宽松一点的人贷航钱包可以匹配到对征信要求不严格的中小型金融机构。它就像是一个精明的中介，帮你筛选出真正能够下款的地方，并且大大提高了借款的成功率。
通过对五个平台的详细介绍之后，相信大家对目前市场上的情况已经有了一定的认识没有使用信用卡的网贷口子有了更加明确的认识。不管快易借宝的快捷方便薪勝生活对工薪族友好的方式，又或者贛捷乐购、享桔金服和贷航钱包各个平台都有其独特的优点，为我们提供了多样化的选择。这些平台一定程度上弥补了传统金融机构服务范围之外的空白地带，并且征信不完善的人群也可以享受到金融服务的好处。
但是文章最后还是要老生常谈地提醒大家：借贷不是目的，解决问题才是根本。虽然这些平台征信比较宽松，并不意味着可以免除还款责任。每次按时还贷都会给自己的信用大厦添砖加瓦。合理安排资金、量入为出就是避免陷入财务困境的最好办法。希望每一个在困难中挣扎的人能够用到这些工具顺利度过难关，早日实现财务自由。
