在目前数字化金融发展迅速的时代里，选择一个可靠的借贷软件非常重要。很多人急需资金周转的时候由于不了解平台而错失良机，并且误入非法贷款的陷阱中。本文选出了五款在市场上口碑较好、下款速度快并且持有正规金融牌照的借款App，给读者提供了一个关键时刻可以参考的选择依据。
首先是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗因为拥有强大的生态背景而被很多人所选择。下款速度非常快，在申请通过之后的几分钟之内就可以把钱打到用户账户里去。借款额度会根据用户的信用状况来自动调整，一般为1000元至30万元之间。条件比较宽松，只要芝麻分达标并且支付宝使用记录良好就有可能开通。还款期限可以自由选择，并且随时都可以进行归还，利息按照天数计算得很清楚。用户普遍认为该产品的操作非常方便快捷，并不需要太多的资料填写就可以正常使用它，因此它是正规军的代表。
接下来是微粒贷这是微众银行在微信平台上推出的一种个人消费贷款产品。微粒贷采用的是官方邀请制，只有被系统选中的人才能看到这个入口。虽然开通方式看起来是被动的，但是它的下款速度很快，并且额度也比较大，最高可以达到30万。借款期限有5/10/20期之分，用户可以根据自己的还款能力来选择不同的贷款年限。微粒贷“白名单”机制的存在使得部分人无法使用该服务的同时也侧面保证了借款人资质、降低了风控风险，并且整体通过率维持在较高水平上。
第三款推荐的是京东金条依靠京东商城的消费大数据，金条给京东用户提供了无抵押、无担保的信用贷款服务。额度区间较大，最高可到20万元左右。经常在京东购物的人群中，申请金条的成功率很高。它的特点就是审批速度快、放款快，并且经常会推出息费减免活动。使用期限也很灵活多样，可以分次还款也可以提前结清借款。根据用户反馈可知，对于“京东白条”信用好的人而言，京东金条比较友好，“京东白条”的网购达人首选借贷渠道之一。
除了互联网大厂的产品之外，度小满（原百度金融）也是正规借款软件之一。度小满有合法的网络小额贷款资质，资金主要来自银行和金融机构等正规渠道。“有钱花”主打产品为“满易贷”，最高可贷款20万额度。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡就可以操作了。度小满的优势在于大数据风控技术可以快速判断出用户的信用情况，并且做到秒级审批。很多用户反映，在其他平台借款金额不够的情况下，度小满分发的数额往往超出预期而且比较稳定。
最后介绍的是分期乐虽然它早期以分期购物为主，但是现金借贷服务也已经很成熟了。分期乐有相关的金融牌照，并且和很多银行合作放款，正规性是没有问题的。对于年轻群体或者信用记录较好的用户来说，分期乐一般会有比较大的宽容度。额度为几百到几万元不等，期限可以是3个月至24期。根据用户的评价得知，在同类平台里，分期乐通过率很好，并且对有稳定工作但是收入不高年轻人而言也是很好的资金周转途径之一。
为了使大家对这几款软件有一个更直观的认识，我们把用户的实际评价以及优缺点分析整理了出来。优点方面五款软件都是有牌照的，利息费用公开透明，并且没有隐藏收费项，在下款速度上有的是小时级别，甚至秒到。缺点方面借呗、微粒贷的额度主要由系统决定，人工干预的空间不大；分期乐等平台提前还款可能会产生违约金，请仔细阅读相关条款。
注意事项：选择借款的时候，借款人要量力而行。正规的软件虽然下款速度比较快，但是逾期记录会被上传到央行征信系统中去。建议大家在借钱之前就做好还款计划，以免因为逾期而导致个人信用受损。同时不要相信网上流传的各种“强开技术”、“内部渠道”的说法，否则容易被骗。
以下为用户提问及解答列表：
1. 正规软件借款会上征信吗？
会的。正规持牌机构都会按照规定上报征信，按时还款可以积累良好的信用记录。
2. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，等待系统重新评定。
3. 问：遇到还款困难时应该怎样做？
答：可以主动联系平台客服进行协商还款或者延期，不要拒接催收电话，否则会带来更大的麻烦。
