深夜街头，李明看着手机上又一次被拒绝的贷款申请时心里十分绝望。征信逾期记录如同一道无法逾越的大墙把他的资金周转之梦隔开。对于像他这样“网贷黑户”的人来说，找到一个可以下款的机会简直就是一个痴人的梦想。但是市场上真的有不考虑信用情况的好东西吗？当我们在搜索引擎中输入“网贷黑户可下的大额网贷、概括五个黑户借钱0门槛极速下款口子”时，背后反映的是众多负债者对于资金的极度渴望和无奈。所谓的“黑户口头办理”，到底可靠与否呢额度是多少？会不会掉入更深的坑里去呢？
在考虑具体的借贷途径之前，我们首先要弄清楚一个概念：所谓“黑户”一般指的是征信记录很差或者被网贷大数据列入黑名单的用户传统银行以及正规的大额信贷基本上都会把这样的用户拒之门外，所以市面上出现的“黑户可以申请”的说法一般是指那些审核标准比较宽松、依托于某个平台或者小贷公司的产品。该类产品的门槛很低，并且常常伴随着高利息和短周期的情况发生，在使用时要仔细甄别。
再来说说目前市场上比较流行的几个“黑户”可能会尝试的借贷途径。第一类为部分消费金融公司专项分期产品此类平台一般不会仅仅依靠央行征信来判断用户，而是更看重用户的消费行为数据。比如某些购物网站的分期付款服务，在用户征信存在问题的情况下，如果在该平台上消费活跃度高的话仍然可以获得几千元到上万元不等的资金支持，期限为3-12个月之间，但是年化利率会达到24%-36%左右。
第二类是极融借款、桔多多等助贷平台这些平台背后对接了很多持牌机构，由于资金方很多，风控标准不一。对于黑户而言，并不能保证一定下款，但是比单个银行通过率要高一些。该类网站的额度一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转用途，在期限上比较灵活，在放款速度方面非常快，通常半小时之内就可以到账。
第三类为信用卡代还类口子或者一些不查征信的借贷APP。这类口子风险较大，常以“零门槛”为名来招揽用户。其实存在砍头息的情况，即借款一千元时实际上到账八百元左右，并且还款金额会超过一千甚至更多。使用这样的口子的时候要计算出实际的年化利率来防止被卷入高利贷陷阱中去。
还有其他的渠道，支付宝、微信等大平台中的一些细分功能有时也可以当黑户的“救命稻草”。支付宝备用金功能虽然额度只有500元，但是属于纯信用借款，对征信要求很低甚至可以被黑户使用，在极度需要小金额资金周转的人群中7天内是可以正常使用。
对于用户的评价，褒贬不一。一部分用户表示：“已经下款了，虽然额度不大，只有2000元，但是解了我的燃眉之急，并且没有查征信。”但也有一些人抱怨道：“利息太高了，借3000元三个月要还出3600元钱而且催收很频繁。”这表明黑户借贷市场的情况：高门槛的替代品为成本较高且催收严格用户在享受“下款快”的便利的同时，要做好承受高额费用的心理准备。
然后来分析一下这些口子的优点和缺点。优点很明显：门槛很低、审核宽松、放款速度很快对于急需资金而又无法通过正规途径获得贷款的黑户而言，这是唯一的资金来源。缺点更严重：额度小、利息高、手续费多、借款时间短更严重的是，一些不正规的口子会窃取用户的通讯录信息，在逾期之后爆通讯录的风险很大，严重影响个人的生活。
在使用这些网贷口子的时候，要注意一些事项。首先切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的机构都有风控系统，不存在绝对下款保证。其次认真阅读借款合同尤其是利率、服务费以及逾期罚息等条款。如果发现综合年化利率超过法定保护上限（一般为24%或36%），就要小心了。最后，量力而行，按时还款黑户的身份使得借贷之路越来越窄，一旦再次逾期就会被催收，并且有可能触犯法律。
为了使大家更好地理解，我们整理了几个用户经常提出的问题，并给出了解答：
问：真的有黑户也可以贷款吗？
答：大部分宣称黑户可以下口子的地方，其实都是降低了审核标准或者只查网贷大数据而不查央行征信。但是被列为失信被执行人的情况下，贷款难度仍然较大。
问：口子会不会影响到以后征信修复？
答：如果借款平台接入了征信系统，逾期还款就会再次被上报到征信中去加重征信污点。按时还钱的话对积累信用会有一定的帮助，但是主要还是看这个平台的性质怎么样。
问：申请被拒之后马上换一个口子再申请可以吗？
答：不建议频繁申请。每次申请都会在网贷的大数据中留下痕迹，短期内多次申请会被认为是极度缺钱，从而使得之后的通过率降低。可以过一段时间再试一下。
因此，尽管市场上有网贷黑户可以下的大额贷款或者小额口子存在，但是它们并不是长久之计。对于没有信用记录的个体来说，解决资金短缺的最佳方法就是努力工作增加收入，并逐渐修复个人信用状况。在选择借贷产品的时候要保持清醒的认识、理性地去借款、不要雪上加霜。
