“借呗现在不上征信了”这个问题要弄清楚，必须注意以下几点：借呗是蚂蚁消金旗下的一款信贷产品，目前大部分用户的产品协议中都写明了接入央行征信系统也就是说，你的借款记录以及还款情况都会如实上报。如果有人告诉你借呗不会上征信的话那就是在骗人了。对于有信用花、不想留下借贷记录的用户而言，依靠借呗并不是长久之计，在急需资金的时候因为征信问题被拒之门外的情况下寻找替代方案就显得十分关键了。特别是刚满20岁的年轻人申请传统贷款时遇到的问题比较多，并且会出现征信白户或者瑕疵户的情况。
对于20岁左右、征信不良或者没有信用记录的用户，下面列出了五个比较宽松、放款速度快一些的“口子”，仅供参考：
1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的一个平台，很受年轻人的喜爱。虽然也会查征信，但是对20岁在校大学生或者刚工作白领的风控模型更看重用户的消费能力以及学历信息。额度一般为1000元到5万元可以灵活选择使用期限，从3期到24期不等。只要年龄在18-45岁之间，并且提供身份证、银行卡就可以申请了，放款速度一般在一小时内左右。
2. 洋钱罐
这是一个老牌的助贷平台，和很多持牌金融机构都有合作。洋钱罐的特点就是征信要求比较低，只要没有严重的“连三累六”的逾期记录就可以下款。额度为2000元到二十万元之间期限为1到12个月。对于二十岁左右的用户而言，第一次申请额度可能较小但是由于审核通过率较高适合急需资金并且征信有小瑕疵的人群。
3. 小赢卡贷
小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，也可以申请无卡人群。它的“极速贷”产品审批速度快，系统自动审核，并且不需要回访。最高可贷到10万元使用期限最长为12个月。虽然会查征信，但是综合评估维度比较宽泛，并且对于征信查询次数较多的用户包容性比银行要强一些。申请条件比较简单，只需要年满十八岁并且有稳定的收入来源就可以。
4. 美团借钱
依托于美团庞大的消费场景，对于经常点外卖、预订酒店的年轻人来说，美团借钱很友好。额度一般为500元到20万元之间美团金融接入了征信系统，但是如果你在美团生态中活跃度高的话，即使你的征信情况一般也有可能被给予一定的额度。优点是随借随还、按日计息、下款速度快（基本实现秒到账）。
5. 还款
还呗主要做信用卡账单分期业务，也有现金借贷服务。它利用大数据风控来降低对征信的要求，并不像传统的银行那样严格。最高额度为20万元，最低起借金额是1000元对于20岁左右的用户而言，如果有信用卡的话通过率会非常高；如果没有的话提供工作证明也有可能。审核时间一般为1-3个工作日，需要钱的时候可以作为备选方案之一。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，各个平台都有自己的特点。分期乐被称作“年轻人的第一笔贷款”，门槛较低但是初期额度较小；洋钱罐因为可以稳扎稳打而受到好评；美团借钱则由于速度快得到认可。优点为申请简单、到账迅速、门槛较小，解决了燃眉之急。但是缺点也很明显：利息普遍高于银行信贷并且一些平台会有会员费之类的隐形费用。比如有用户说洋钱罐的综合年化利率高，但是长期使用成本也不低。
注意事项：
虽然这些口子可以解决燃眉之急，但是借款的时候要擦亮眼睛。首先坚决远离“套路贷”和高利贷正规平台的年化利率一般在24%以下。其次，借款之前不要支付任何“工本费”、“解冻费”，正规平台上款前不会收取费用。最后，二十岁是积累信用的好时机，并非可以使用贷款来维持生活了。否则不仅背上沉重债务，还会破坏未来的征信记录。
用户提问和回答：
Q：20岁没有工作可以借钱吗？
A：很难在正规的平台那里借到钱。大部分平台要求有还款能力，学生可以尝试分期乐等校园专属产品，但是要量力而行。
Q：借呗逾期了还可以申请这些口子吗？
A：可以试试。借呗逾期会上征信，但是像洋钱罐、还呗等平台对于征信瑕疵有一定的容忍度，只要不是当前逾期的话仍然有机会。
Q：这些平台会对以后的购房贷款有影响吗？
A：可以的。频繁申请网贷会留下很多征信查询记录，在银行审批房贷的时候会被认为你资金紧张，所以会被拒贷。建议先结清欠款、养好信用后再去贷款买房。
