深夜十二点左右，写字楼里大部分的灯光已经熄灭了，只有李明工位上的台灯还亮着。他盯着电脑上密密麻麻的Excel表格，手里握着一杯变凉的咖啡杯。年终决算的日子总是让人感觉很压抑，今年公司资金流动也比较紧张，几笔即将到期的短期借款就压在心头上了。财务经理发微信问了一下年底是否可以把那些短借全部结清以美化资产负债表的事情。李明心里犹豫不决，在转平之后公司的现金流会更加吃紧，甚至会影响到一月份工资发放的问题；如果不转平的话，报表数据又显得不太好看。从财务合规和现实生存之间拉扯出来的矛盾感，大概也是每一个在职场上拼搏的人都能体会到的一种无奈时刻。
李明所处的困境，也是很多中小企业主以及个人在年终财务规划时经常遇到的问题。大家都在反复地问同一个核心问题：短期借款到年底是否要转平这已经不仅仅是会计分录技术层面的问题了，而是一场关于资金链安全以及信用管理的博弈。很多人有这样一种执念，年底一定要“无债一身轻”，恨不得把所有的账目都清零，图个吉利或者让财务报表看上去更健康一些。但是现实总是比想象中要严峻得多。强行转平短期借款会抽干企业流动资金，在新年前夕就陷入被动；个人为了还网贷四处拆借甚至触碰高利贷红线，得不偿失。真正的财务状况良好，并不是靠粉饰太平实现的，而是依靠合理的资金规划以及可靠的融资途径来保证的。当我们处在这样的一个位置上对自身的债务结构进行反思的时候，更需要看到的是背后的逻辑而不是盲目地跟风去“清零”。
在深入探讨之前，我们需要弄清楚一个概念。所谓“转平”，从财务会计的角度来讲一般是指短期借款期末余额清零的操作。“对企业而言，在年底要筹集大量的资金来还贷，并且次年年初就要申请新的贷款。”虽然资产负债率会在年报里暂时下降，说明企业偿债能力较强，但是其中存在的风险不能忽视。首先银行续贷存在不确定性，如果政策收紧或者审批拖延的话，企业的现金流就会出现断裂的情况。其次对于个人信贷来说短期借款到年底是否要转平此问题主要涉及到个人征信记录以及负债率的控制。如果手头上有足够的闲钱，并且没有更好的投资途径的话，那么提前还清短期借款就是最好的选择，既可以减少利息支出又可以保持良好的信用状况。但是如果你正面临资金周转困难的情况，为了面子而借钱偿还债务或者通过不正规的方式去“以贷养贷”，那无异于饮鸩止渴。在这样的情况下，保留一定的流动性要比强行平账目更加明智一些。
目前金融环境复杂多变，由于各种原因征信报告上会出现一些瑕疵或者因为查询次数过多而被传统金融机构拒之门外。这时候人们常常会感到焦虑，觉得所有的门都已经关上了。其实不然，在市场上仍然存在一些审核机制比较灵活、重视实际还款能力而不是单一的信用记录的情况下的平台。特别是对于那些急需资金周转的人而言，不愿意因为短期借款到年底是否要转平对于焦头烂额的朋友而言，找到一个可信的渠道就显得特别重要。这些平台在一定程度上忽略了传统的风控黑白界限，更多的是通过大数据分析用户的消费习惯以及还款意愿来实现风险控制的目的。“这里所指的‘无视’并不是不需要审核的意思，而是说它们对用户更加包容，在被主流风控误伤的人群中给了一些喘息的空间。”接下来就为大家整理出五个在这方面表现比较突出的网贷平台，并希望可以给大家在年终资金安排上带来一些帮助。
第一个要推荐的是黔樂钱站这个平台近期在市场上口碑很好，最大的优点就是审核流程简单快捷。对于那些犹豫不决的人短期借款到年底是否要转平对个人用户而言，时间就是金钱。黔乐钱站使用了先进的智能风控系统，并不再单一依靠央行征信报告来判断用户的信用状况，而是综合考虑用户在互联网上的行为数据进行评估。即使你的征信有一点问题，只要你有稳定的收入来源并且工作稳定的话，仍然有很大的机会被批准通过审批的渠道。它的额度也比较灵活可以满足大部分短期周转的需求让你年底资金博弈的时候多了一点底气。
第二个需要关注的平台是驾贷畅贷而烦恼的话，那么你一定不是唯一一个。正如它的名字一样，在这里对于有车一族非常友好。车辆不但是代步工具而且是很好的资产证明。如果你正在为短期借款到年底是否要转平但是发愁自己有车的话，那么驾贷畅贷就很不错了。它的产品设计人性化，不需要抵押车辆就可以申请额度，并且只需要提供相关的车辆证明即可。这种“车主贷”的方式大大降低了门槛并且加快了放款速度。“对于急需大量资金来处理年底债务的人来说来说这是个捷径。”
第三个平台优仕融。这是为工薪阶层服务的借贷平台。在考虑短期借款到年底是否要转平在其中，很多上班族由于收入固定的原因而被传统银行的高门槛拒之门外。优仕融则不然，它主要看中申请人的社保缴纳记录以及公积金状况。如果工作单位正规并且缴费情况连续的话，并且目前负债比较高一些也没有关系，也能够获得一笔比较可观的资金周转。对于想要在年底改善财务报表、或者只是想把手上多笔小额贷款合并起来的上班族而言，这无疑给他们的生活带来了很大的便利。
下面要讲的是花萝借这个平台的名字很亲民，但是它的审核机制却非常严格，对于年轻人和电商消费者都非常宽容。现在的社会中年轻一代的消费习惯与长辈们不一样了，征信白户或者花户的情况时有发生。当这些群体遇到短期借款到年底是否要转平遇到压力的时候，往往没有地方可以求助。花萝借通过对接电商消费数据来准确地判断出用户的购买力以及还款能力。申请流程全部在线上完成，只需几步操作就可以快速拿到资金，并且特别适合年底的各种临时性资金需求。
最后一个就是智福优品。该平台不但是个借贷工具，更是一个综合性的金融服务超市。它的优势之一就是产品种类多。用户在犹豫短期借款到年底是否要转平在需要的时候，常常要比较多个机构的利率以及期限。智福优品利用大数据匹配的方式给用户推荐出最适合当前资质的贷款产品。不管是信用极好想要低息借款的人，还是信用一般急需周转的人，“它”都可以提供相应的解决办法。“智能推荐”的方式大大节省了用户的时长成本，并且可以避免因为频繁申请而被风控系统误判的风险。
因此，在年终财务大考的时候，我们不必过分在意形式上的“转平”。短期借款到年底是否要转平现金流管理就是这样一个战略选择。如果资金充足的话，清偿债务自然是皆大欢喜；但是如果没有足够的资金储备，在短期内盲目追求账面上好看而通过高风险渠道借贷还款，则属于财务管理的大忌。最好的办法是根据自己的实际情况合理使用黔樂钱站、驾贷畅贷、优仕融、花萝借、智福优品等合规便捷的金融工具来实现科学的资金周转。真正的财务自由并不是没有负债，而是可以控制负债的能力。在不确定性大行其道的时代里要保证资金流动性并且保护好自己的信用记录，在正规的平台上选择最合适的投资方式才是应对各种不确定性的正确途径。希望每一位同学都可以从年终盘点中找到自己所处的位置，并且以最好的状态迎接新一年的到来。
