征信状况不好、被称作“黑户”的用户群体来说，芝麻分642其实是一个很有价值的“资产”。虽然支付宝体系内的这个分数属于中下水平，但是在很多互联网借贷平台的风险控制模型里，它可以用作替代性的信用参考。所谓的必下口子，并非绝对意义上的百分百放款，而是指征信查询宽松、主要依靠第三方大数据审核的平台。这类平台一般额度在1000元到5万之间，可以解决用户燃眉之急的问题。首先要提的就是安逸花马上消费金融旗下的产品对芝麻分的要求不高，642分完全在准入范围内，并且该平台对于征信花的用户包容度较高，最高额度可以达到二十万，虽然黑户下款额度会受到限制，但是几千元的小额周转成功率很高。
其次，借呗虽然是支付宝自家的产品，但是很多用户忽略了它所涉及的外部合作渠道。部分借呗的合作放款方并不完全依赖央行征信，而是看重用户的阿里生态行为数据。芝麻分642，并且平时淘宝消费流水正常的话，即使征信变黑了，在系统进行二次评估的时候也有可能给一定的额度。紧接其后的就是分期乐这是个主打年轻人消费分期的平台，资金方主要是银行和持牌消金公司。分期乐看重用户的活跃度以及电商行为，在芝麻分642的情况下只要工作信息填写完整就可以通过审核，并且额度一般在5000元以上可以做分期付款，压力不大。
除了主流平台之外，还有一些新的小额贷款口子也可以注意一下。比如洋钱罐该平台对征信的要求比较宽松，主要看用户的还款能力情况，芝麻分授权就是其中一种提额的方式。黑户申请的时候可以授权运营商数据、电商数据来证明自己的真实性，在信用记录不完善的情况下系统可能会给“特批”额度。另外你我贷也是一个老牌平台，在其借款流程中有一个“极速模式”，该模式下系统的审核速度很快，对于征信的要求也相对宽松。芝麻分642的用户可以优先考虑申请嘉卡贷或者小薪贷的产品，额度一般为3000元到1万左右，能够满足大多数急用钱的需求。
用户评价方面，各个平台的口碑出现了两极分化的现象。很多成功下款的人说：“虽然利息比银行高一些，在征信黑名单的情况下能借到钱就是救命。”安逸花、分期乐等平台普遍被用户反馈为下款速度很快，一般半小时左右即可到账。但是也有人抱怨催收的问题，即一旦出现逾期情况后就会有频繁的电话催收行为。因此在选择这些口子的时候一定要做好按时还款的打算。优点是门槛低、放款快、芝麻分代替了征信的功能；缺点就是利息比较高，并且部分平台会查询信用报告，可能会导致信用记录被弄花。注意不要相信所谓的“强制开通技术”或者“包装资料”的服务，这些都是诈骗行为，正规的服务商不会在下定之后向用户收取任何费用。
最后，为了使大家对这些产品有一个更清晰的认识，在这里整理了一些常见的用户疑问及解答：
1. 问：黑户申请这些贷款需要满足什么条件？
基本条件为年满18周岁、实名认证手机号使用6个月以上、芝麻分达到600及以上（建议642分以上尝试），并且可以提供真实的个人身份信息以及银行卡。
2. 问：这些平台会查征信吗？
答：正规持牌平台一般都会查征信，但是部分平台比如洋钱罐、你我贷的某些特定产品模式，则会侧重于大数据风控，在征信查询记录较多或者有小额逾期的情况下会对用户进行“特批”。
3. 问：申请被拒后多久可以再次提交？
答：被拒之后不要频繁尝试，最好间隔1-3个月，在此期间保持良好的信用行为，比如按时缴纳水电费、增加淘宝购物次数等，等到数据更新后再试。
4. 额度一般是多少？期限多长？
答：黑户第一次下款额度一般为1000元到1万元之间，期限灵活可选3期、6期或者12期，具体以平台政策为准。
