深夜里手机屏幕上的人脸是那么的焦虑不安，突如其来的资金缺口使人们束手无策。征信报告上的一些小瑕疵就仿佛是一堵无形的墙，隔绝了传统银行的帮助之路。在多次被拒之门外之后寻找好的借钱软件成了救命稻草，很多人在搜索框中输入了：“黑户也可以下的口子真的存在吗？”哪里有无视征信秒下款的平台？带着这些疑问和期待，《中国金融报》就互联网深处借贷渠道做了深入调查。
在互联网金融发展到如今的程度，借贷市场已经分化出为不同的信用等级的人群提供服务的产品。所谓“黑户也可以下”，一般是指不查征信或者征信要求很低提供借贷服务的网站。这些平台大多依靠大数据风控来运作，并没有用传统的央行征信系统，因此给因为之前逾期而造成信用记录受损的人提供了资金周转的机会。但是要清醒地认识到低门槛通常意味着高风险和高的成本，在选择的时候一定要非常慎重。
下面列出的是五个经常被提及的“口子”以及它们的相关信息：
1. 极速钱包
该款应用以小额短借为主打，因为其简洁的审核流程而受到关注。额度范围一般在500元到5000元左右，非常实用作应急周转。使用条件非常宽松，只需要身份证实名认证、常用手机号服务密码就可以进行线上操作，并且不需要抵押。期限灵活，7天至30天短期周转。用户普遍反映下款速度快，平均15分钟内到账，但是相应地利息略高于市场的平均水平。
2. 闪电易贷
作为一家老牌周转平台，闪电易贷在业内口碑较好。额度相对较高，第一次申请可以拿到3000元额度，最高可提升到2万元。使用条件要求申请人的年龄在18到45岁之间，并且有稳定的收入来源（不需要提供流水证明）。期限可以采用3期、6期分期付款的方式，减轻了用户一次性还款的压力。在用户的评价中提到该平台催收的方式比较温和对于暂时无力偿还债务的用户来说，协商的空间比较大。
3. 信用飞
信用飞近几年来成为炙手可热的风口，主要特征是审核通过率高。额度在1000元到8000元之间，系统自动审批。使用条件简单，只需要绑定一张状态良好的银行卡就可以了。期限大多为14天或者28天。很多“黑户”用户反馈，在其他平台被拒绝之后，这里成功借到了钱，但是要注意会员费制度以及借款成本的计算要仔细。
4. 分期乐（特定渠道）
分期乐虽然是正规的平台，但是消费分期产品的征信要求并不是特别严格。额度根据购物需求匹配，一般几千元。使用条件需要在平台上做消费场景的验证。期限支持3-24期分期。黑户如果能通过其合作商户的消费通道申请的话，成功率就会高一些。用户普遍认为它利息透明，是比较稳妥的选择。
5. 小赢卡贷
该平台主要是为信用卡代还用户提供服务，但是也有一部分没有通过信用卡通道的用户。额度跨度大，从2000元到5万元不等。使用条件主要依靠手机运营商的数据进行认证。期限最长可以达到12期。根据用户评价，该产品的放款速度非常快，并且对于征信花户有一定的容忍度，因此是解决急用问题的一个不错的选择。
优缺点分析及注意要点
这些平台虽然解决了燃眉之急，但是优缺点很明显。优点因为门槛低、速度快、手续简单，所以实现了“黑户也可以下”。但是缺点也不容忽视：一是综合年化利率较高，接近法定利率上限；二是部分小平台存在隐私泄露的风险；三是逾期后果严重，并不计入征信记录，但是会受到催收骚扰。
在使用这些App的时候要注意：切勿靠借贷来维持生活只会使债务窟窿越拉越大；认真阅读借款合同，特别是服务费、逾期费等条款的规定；确认该平台是否正规，以免被诈骗软件所骗。
用户提问和解答
Q：这些平台真的不考虑征信吗？
A：大部分这样的平台不会查央行征信，但是会查询第三方的大数据信用分。如果你的大数据评分很低的话还是有可能被拒的。
Q：申请失败了怎么办？
A：可以更换手机号码或者补充个人信息，也可以选择门槛更低的平台。频繁申请会被系统判定为急需用钱，并且会降低通过率。
Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然不一定上央行征信，但是会在网络征信库中被记录下来，在之后其他网贷平台的借款时会有影响，并且会受到电话催收。
