面对你我贷申请被拒的情况，很多用户急于寻找替代方案，在网络上流传的“无视黑白百分百下款”的宣传语常常抓住了借款人的急迫心理。首先需要明确的是，在正规金融监管环境之下完全“无视征信”并且承诺“百分百下款”的平台几乎不存在正规的贷款机构都会对风险进行审核，所谓的“黑白户通吃”大多是中介机构夸大宣传或者诈骗行为。但是征信稍微有点问题但有还款能力的人，在一些正规持牌平台中会有一些相对宽松、通过率较高的情况存在。虽然这五个平台不能保证一定可以放款，但是在额度以及门槛方面比较友好。
第一个需要关注的是360借条作为360数科旗下的主要产品，它有正规的网络小贷牌照。该平台最高可借到20万元，在你我贷被拒的情况下，它的系统审批速度很快，一般五分钟之内就会给出额度。申请条件为年满18周岁并且非学生身份，需要提供身份证和银行卡进行办理。虽然它并没有完全忽视黑白问题，但是风控模型更注重用户在互联网上的行为数据，并且对于一些没有恶意逾期的“灰户”也有所包容。借款期限灵活可选3-12期还款方式，在业内普遍认为该产品下款速度快、短期使用效果好适合临时周转。
第二个平台为度小满（百度金融）。利用百度的技术实力，度小满的通过率在业内口碑很好。最高额度为20万元，年化利率从7.2%开始。度小满的一个特点就是征信查询次数的容忍度比较低如果当前逾期情况不是特别严重的话，很多用户还是有机会获得贷款的。借款期限最长可以达到24个月，并且大大降低了还款的压力。根据用户的反馈来看，在提现的时候度小满的操作十分顺畅，并很少出现“有额度提现失败”的问题，这比一些同类产品要好得多。
第三推荐的是分期乐虽然它最初以分期购物为主，但是现金借款的服务已经很成熟了。分期乐的特点就是门槛比较低，额度范围为1000元到5万元之间。年轻群体的通过率一般比单纯的信贷产品高一些。它的使用条件比较简单，在完成身份验证之后就会由系统自动匹配资金方。虽然期限较长，最长可达36期，但是用户需要注意的是其综合息费可能会略高于银行系的产品。分期乐客服响应速度快、适合小额长期用款的需求在用户的评价里也得到了体现
第四个是洋钱罐这是一款老资格的借贷产品，对于征信花户有一定的下款案例。洋钱罐最高额度为20万，其审核机制是大数据加上人工复核相结合的方式。对被拒之用户来说，如果负债率稍微高一点的话，那么洋钱罐就是一个不错的选择。借款期限从一个月到一年不等。注意的是，洋钱罐前期存在一定的会员费争议问题，在申请的时候要仔细阅读相关条款以免产生不必要的费用支出。真实用户的评价是“下款稳”，但是逾期催收比较严格。
第五个平台就是榕树贷款榕树贷款不是直接放贷的产品，而是智能信贷服务平台。它汇集了多家持牌机构，并且可以根据用户的资质来提供服务智能匹配通过率最高的产品对于不知道适合哪个平台的用户，榕树贷款提供了一站式解决方案。额度范围较大，几千到几十万都有可能。只需要授权基本信息就可以自动筛选出相应的条件来用条件使用。用户认为匹配度很高，并且可以有效地降低由于盲目申请而造成的征信查询次数增加的情况发生，“病急乱投医”的人也可以做出理性的选择。“
了解了上面的平台之后，就需要对这些“备用金”口子进行优缺点分析。优点审批速度快、门槛低，操作简单，在紧急情况下可以使用。但是缺点利息一般比银行贷款高，有的平台还有隐形费用（担保费、会员费），逾期会有很大的影响到个人的大数据信用。因此，在选择的时候要算出综合借款成本，并且不能被“大额度”给迷惑了。
在使用这些借款平台的时候要注意哪些问题注意事项要记住。正规的平台都会查征信，所谓的“洗白征信”的广告大多是诈骗行为。其次，在下款之前收取任何费用的就是骗子了，正规机构在下款前是不会收手续费、工本费等费用的。最后借款一定要量力而行，合理的负债率应该控制在收入的50%以内之内。遇到暴力催收或者高利贷的时候要保存好证据并投诉给监管部门。
为了更好地解答用户的疑问，下面整理了一些常见的问题：
问：我被拒贷了，申请其他平台还可以通过吗？
答：有空的时候。不同的平台风控模型不一样，你被度小满或者分期乐拒绝的原因可能就是它特定的风控模式不适应你的需求了，其他的平台如度小满或者其他分期公司可能会有不同的评判标准，建议可以去申请额度。
问：这些平台逾期是否会列入征信？
答：是的。上述提到正规平台如360借条、度小满等都已经接入央行征信系统，逾期行为会被如实上报，影响未来房贷、车贷申请。
问：申请了太多的平台导致征信花了怎么办？
建议暂停申请，保持3到6个月的“静默期”，不再点击任何贷款链接，按时偿还现有的债务，并且逐步修复大数据评分。
