在讨论具体的贷款应用之前，我们首先要弄清楚的是，“百分百通过”一般指的是平台对于征信的要求比较宽松或者拥有智能风控系统可以快速匹配用户的资质。首先推荐的就是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，它的便捷性自不必说。借呗的额度是按照用户的芝麻信用分来确定的，在1000元到30万元之间波动。使用条件很简单，只要你的支付宝账号状态正常并且有良好的信用记录的话就有可能获得一定的授信金额了。借款期限可以随时申请、到期一次性归还本金和利息，并且按日计算利率，这样大大减轻用户的还款负担。用户普遍认为下款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，因此它是很多人的首选应急钱包。
然后就是微信生态内的微粒贷微粒贷采取白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否有入口。虽然该特性使得部分用户的使用受到限制，但是也保证了风控的严谨性。额度方面，微粒贷也有竞争力，在500元到4万元之间单笔借款可以借取，并且总额度可达30万。借款期限有五个月、十个月、二十个月等多种选择方式，利息也是按照每天来计算的。用户反馈显示，微粒贷的操作体验非常好，不需要繁琐的信息填写过程，全部都是线上操作完成的，在急需小额度资金周转的时候很合适。最大的优点就是品牌背书强，并且没有隐形费用的问题。
第三款值得关注的是京东金条利用京东商城庞大的消费数据，金条主要服务对象为经常在京东购物的用户。申请条件主要是看小白信用分，额度一般是在1000元到20万元之间。京东金条的特点就是放款速度快得不得了，并且号称“秒到账”，并且支持分期付款的时间很长，最多可以达到二十四期，在还款时间较长的时候很适合使用。很多用户的反馈是，京东金条提额的过程比较透明，如果经常在京东消费并且有良好的还款记录的话，额度提升的速度就很快。但是也有用户认为它的利息高低与个人情况有关，资质越好利率越低。
除了互联网巨头的信贷产品之外，一些专业的消费金融APP也表现得不错，比如度小满（原百度金融）。度小满的借款服务叫“有钱花”，主打产品是“满易贷”，主要针对优质用户的大额借贷需求。最高可以借到20万，日利率低至千分之二。申请条件比较严格，需要提供身份证、银行卡以及一些工作信息，但是通过率仍然保持在同类产品的较高水平上。有评论者认为有钱花的额度较大，并且分期还款的压力小些，所以适合大额装修或者旅游的资金需求的人群。
最后介绍的是分期乐该应用最早是为大学生分期购物而生，现在已经扩展到更年轻的群体了。分期乐的特点就是“消费+借贷”的双模式，用户既可以申请现金贷款也可以在商城里进行商品的分期付款购买。额度一般为1000元至5万元之间，审核速度比较快。信用记录较少的年轻人可以考虑使用分期乐作为开始选择之一。根据用户的评价可知，分期乐有很多促销活动，并且有时候还可以获得免息券来减少借款的成本。但是逾期的话催收频率就比较高了，用户要按时还款以免引起不必要的麻烦。
根据用户的使用评价，这五款软件各有所长。借呗、微粒贷胜在方便快捷，不需要下载额外的APP，并且因为有大厂的支持，所以安全性非常高；京东金条网购达人比较适合，提额速度快；度小满适合大额低息需求；分期乐并且比较适合年轻人。在优点方面，这些平台一般都有放款快、操作简单、额度灵活的特点。但是缺点也不能忽视，微粒贷的邀请制使得很多用户被拒之门外，部分平台的实际利率会因为个人资质的变化而波动较大，甚至高于传统银行贷款。
在使用这些网贷软件的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，不要轻信“强开额度”、“洗白征信”的虚假广告，在放款之前正规平台是不会收取任何费用的。其次借款利息是主要考虑因素要弄清楚是日利率还是年化利率综合计算一下借款成本再者按时还款可以维护个人信用逾期不但会加收罚息还会被记录到央行征信系统中从而影响未来的房贷、车贷申请最后根据自己的偿还能力合理借贷，不能够出现以借还债的情况。
为了便于大家更好地理解，下面整理了用户最关心的几个问题：
问：这些平台是否查询征信？
答：可以。借呗、微粒贷、京东金条、度小满等正规平台都已经接入了央行征信系统，借款记录会被上传到征信中心。
问：如果审核不通过怎么办？
答：审核不通过一般是因为综合评分不够高。建议养成好的消费习惯，完善个人信息后过一段时间再试一次，不要频繁点击申请。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款并且不会收取违约金，比如借呗、微粒贷等，但是具体的规则还是要看借款合同。
问：怎样辨别一个贷款APP是否合法？
正规APP一般都会明示息费情况，在放款之前不会收取工本费、解冻费等，而且有合法的消费金融牌照或者银行的合作背景。
