深夜时分，手机屏幕上的蓝色光线映照着小张焦急的脸色，房租到期以及工资推迟发放的问题让他整夜都无法入睡。征信报告上密密麻麻的查询记录使得他多次在搜索框里输入“借钱有哪些平台什么信”，希望从中获得一线生机。你有没有过类似的情况，在资金短缺的时候不知道该怎么办？征信花真的存在下款的平台吗？哪些口子对花户有利？本文力荐五个值得信赖的渠道，带大家揭开下款背后的秘密，并解答你心中的疑问。
在现在的金融借贷市场中，很多人因为频繁申请信用卡或者网贷而导致个人征信报告变得“花”了，在传统银行看来这几乎就是借贷的“死刑判决”。但是随着大数据风控技术的发展进步，市场上也出现了一些注重数据安全、严格控制风险的企业。征信花包容度较高的借贷平台。这些网站更看重用户目前的还款能力以及多头借款的风险指数，而不会死盯着征信报告上查询次数多少。首先要提的是洋钱罐作为一家老牌助贷平台，它与很多持牌金融机构有合作关系，对于征信上稍有瑕疵但是工作稳定的客户而言，通过率相对较高，额度一般为几千到几万元之间，期限灵活可选最长分12期。
还有洋钱罐之外还呗也是很多“花户”经常提到的名字。还呗主要提供信用卡账单分期服务，但是它的借款业务也适用于资金周转有需要的用户。它的一个特点就是审批速度快、系统自动化审核程度高，在征信没有严重的逾期记录的情况下（只是查询次数较多），仍然有机会拿到额度。紧随其后的是分期乐该平台最初是靠消费分期起家的，后来开通了现金借款的功能。由于它背后有大公司支撑着资金链，并且对年轻人比较宽容，在征信花的情况下只要提供真实的学历或者工作信息的话下款的概率就不是很高。额度方面新人第一次申请贷款一般不超过五千元，随着信用积分的增长，可借金额也会慢慢增加。
当然，提到借钱平台就不能不提度小满（百度金融）作为互联网巨头的金融服务产品，度小满息费透明、操作正规。虽然它会查征信记录，但是风控模型非常复杂，并且征信花只是其中的一个因素。如果您的百度账号使用时间长并且信用分数高的话也可以尝试申请额度最高可以达到20万而且年化利率也相对合规。最后推荐的是360借条现在的名字叫奇富借条。征信花用户用它，就等于拿到了一个盲盒。“虽然不一定能成功下款，但是大量的用户的反馈显示，在征信查询记录再多的时候，并不会影响到是否能够拿到贷款。”使用期限方面，这些平台大多提供3-12期分期服务来减轻用户短期内的还款压力。
关于用户评价方面，网络上褒贬不一。正面的反馈主要是针对“下款速度快”以及“门槛低”的地方。用户小李说：“我一个月征信查询七八次，在分期乐居然下了3000元，真是救命钱。”但是负面的声音也不可忽视，有些用户的投诉利息偏高或者被收取“砍头息”的变种，即会员费。对此我们应持客观的态度来分析。征信花的用户本身就是高风险人群，平台为了覆盖风险而提高利率或设置会员门槛，在商业逻辑上是可以接受的，但是作为借款人要擦亮眼睛，认真计算综合年化成本，并且不能掉入高利贷陷阱中去。优缺点方面这些平台的优势很明显门槛低、放款快、操作简单；缺点就是额度可能达不到预期、利息比银行高一些，并且存在一定的拒贷风险。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一不要过于频繁地点申请按钮虽然这些平台对征信花友好，但是每一次点击都会在征信上留下一次“贷款审批”的查询记录，这样就会使你的征信变差，并最终导致系统直接拒贷。建议选择一两个比较靠谱的网站去试一下就可以了，不用全面覆盖。第二如实填写资料在大数据时代，造假很容易被风控系统发现，如实填写工作单位和联系人可以增加信任分。第三按时还款既然征信已经花出去了，那么就更应该珍惜这次修复信用的机会，在还款时可以避免罚息，并且也为日后申请到更低利率的产品做准备。
最后，针对大家普遍关心的问题整理出以下问答列表以供参考：
征信花和征信黑的区别是什么？
征信花一般是指查询次数多、账户数多，但是没有出现严重的逾期；征信黑则是指连续逾期或者累计多次逾期的“不良记录”。本文推荐的平台主要是针对征信花的情况来使用的，如果征信黑名单的话下款难度就很大了。
问：申请这些平台是否需要提供抵押品？
答：不需要。本文所提及的五个平台均为纯信用贷款，无须抵押、担保，并且全部通过线上进行办理。
问：申请被拒绝之后该怎么办？
被拒后不要马上再申请了，建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用行为、减少不必要的借贷查询等操作，待大数据风控评分回升后再尝试。
