在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚什么是“黑花”，也就是征信报告中逾期记录或者查询次数很多的情况下导致的评分很低。而必下款一般只是营销噱头，并且正规和非正规机构都会进行风控审核，只不过标准不同而已。对于急需资金但是信用状况不佳的人群而言寻找没有上征信的贷款平台成了无奈的选择。这类平台一般依靠大数据风控，不参考央行征信报告，并不代表没有风险控制机制的存在以及其带来的后果。
以下是五个经常被提及、审核相对宽松并且一般不上央行征信的平台类型以及详细情况：
同城游系列小额贷
该平台主要依靠游戏用户的消费数据来提供信用额度，征信要求很低。额度范围一般在500元到5000元左右，属于典型的短期小额周转。使用期限一般为7天到14天，不支持长期分期。使用条件只需要实名认证手机号和基本的身份信息，甚至不需要运营商的验证。用户普遍反映下款速度很快，在30分钟之内就可以到账，但是缺点就是利息折算出来的年化利率非常高，并且逾期之后催收的方式比较频繁，适合应急使用，不适合长期依赖。
2. 极速分期商城
这是一类以消费购物为主的分期平台，采用“回租”或者“变现”的方式来放款。额度范围在1000元到1万之间。期限比较灵活，可以分为3期、6期、12期还款。使用条件用户在平台上购买电子产品等虚拟商品后，平台会回收变现。此类平台的特点是门槛低、不看征信，但是实际到手的金额一般都会比标价要小很多，综合成本较高。用户的反馈称审核流程比较繁琐，需要上传身份证照片并进行人脸识别，但通过率还是比较高的。
3. 闪电借条（私人借贷方式）
这类平台一般充当信息中介的角色，把出借人和借款人牵线搭桥。额度范围跨度较大，价格在1000元到5万元之间。期限由双方商定。使用条件比较特殊的是除了基础认证之外，还需要提供通讯录授权来作为“信用背书”。风险最高的一类，并不上传征信信息，但是逾期的话会泄露到通讯录上。用户评价两极分化，有人觉得解决了燃眉之急，也有人被暴力催收所害，建议谨慎使用。
4. 现金巴士（老口子）
作为行业的老将，现金巴士曾经因为合规问题进行整改，在目前的情况下多以新的形式出现。额度主打小额，一般在一千元左右。期限固定为7天或者14天。使用条件身份证、银行卡就可以办理。最大的特点是系统自动审批，几乎可以做到秒批。但是用户普遍抱怨其“服务费”过高，“到手”的金额一般只有借款额的80%左右，并且逾期费用会很快累积起来。
5. 易得花（大数据风控版）
该平台主打“不看征信只看大数据”，对征信黑名单比较友好。额度一般在2000元到两万元之间。期限支持分期付款，最长可以分12期。使用条件需要淘宝、京东或者社保公积金等非征信数据的授权。用户评价认为它的利息在同类产品中属于中等水平，催收方式比较温和，主要是电话提醒为主，适合有一定还款能力但是信用受损的人群。
优缺点分析及注意事项：
此类平台的优点门槛低、放款快，不用查央行征信就可以解决黑户的燃眉之急。但是缺点更为严重的是，利息常常超过法律规定的上限（年化利率可以达到200%以上），存在隐形收费的情况，并且逾期催收手段非常激进甚至违法。在使用的时候要特别注意：1. 计算好实际拿到的钱和要还的款，防止掉入高利贷陷阱；2. 注意保护个人隐私信息，谨慎授予通讯录权限；3. 量力而行，并不要以借来维持生活。
用户提问与解答：
问：黑户贷款是否真的不会看征信？
大部分这样的平台都不会查询央行征信报告，但是会查第三方大数据征信，比如网贷黑名单。如果你在某些大数据平台上存在严重的违约记录的话，仍然有可能被拒绝。
问：逾期不还会不会被记入征信？
答：不上征信的话，逾期一般不会直接报给央行征信系统。但是这并不意味着没有后果，平台会采取高强度催收手段，并且还会起诉你，你的大数据信用分会降低，会影响到你在其他网贷平台上借款的情况。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音证据。超过法定利率上限的部分（年化24%以上）法律不予支持，你可以拒绝支付。遇到暴力催收的时候要直接报警处理。
