小张站在霓虹灯闪烁的繁华都市中，手里紧紧地握着一张被拒贷的通知单，这是他本月第五次申请贷款了。作为刚步入社会的大专生，有稳定的工作、不错的收入却因没有办过信用卡也没有贷款记录而成为征信上的“白户”。在信用透明的社会里，“清白”反而成了融资路上的绊脚石。“就在快要放弃的时候”，一位资深金融从业者的推荐帮助他找到了一些对白户友好的分期产品，并且额度不小，解了燃眉之急的同时也让他明白了，原来没有贷款记录并不等于有不良信用历史，只要找到合适的方法就可以解决资金周转问题。
很多人都有过类似的经历，明明自己从不拖欠款项，并且没有不良习惯，在需要资金的时候为什么会被传统的金融机构拒之门外？其实这里面有一个很少人知道的逻辑：银行以及大型金融机构一般更倾向于那些有信用记录并且信誉良好的人对于白户来说，缺少历史数据使得风险评估模型无法对其进行精准画像，“不确定性”就是拒贷的原因。尴尬的处境使很多急需资金的人陷入困境，并开始怀疑自己信用的价值。其实大可不必如此紧张，在市场上仍然有很多以当前还款能力为准，不考虑过去的信用空白借贷渠道的选择，主要看的是怎样去筛选、辨别。
当我们提到贷款的时候，很容易陷入一个误区里去认为银行就是唯一的正规渠道。但是随着金融科技的发展，很多合规的助贷平台、消费金融公司也推出了非常有竞争力的产品。这些平台借助大数据风控技术可以多维度地评估申请人的资质，并不再单一依靠征信报告中过往记录来判断申请人是否具有良好的信用状况。这就像是为你打开了一扇新的大门，门后的世界是更加灵活、包容的金融服务在这些平台上，白户身份已经不是什么罪过，在你有稳定的收入、稳定的工作和有价值的资产的情况下都可以申请到高额度的分期服务。这就是今天我们要探讨的重点问题，在征信空白的时候怎样找到靠谱且给额度大的口子呢？
在寻找白户的大额分期口子可以找到首先我们要有一个原则就是正规安全。市面上有很多打着“无视征信”的高利贷陷阱，稍不注意就会掉进“利滚利”的泥潭里去。因此我们选择平台的标准就必须以合规经营、息费公开为前提条件。经过多方比较以及实际案例分析后发现以下五个平台对于白户申请及过往负债审核表现突出，并且各自有所侧重可以满足不同人群的资金需求。
推荐的主要是贛捷闪贷这款产品对地域性白户或者本地常住居民比较友好，风控模型更看重申请人的稳定性。如果你在目前居住的地方有固定的住所，或者是工作单位比较好一点的话，即使征信上一片空白贛捷闪贷也可以用社保缴纳记录或者公积金数据来核定你的信用额度。它的审核流程比较简单，没有繁琐的电话回访环节，系统自动审批的速度很快，在急需资金并且不想被复杂的程序所困扰的朋友中是一个很保险的选择。
如果你是工薪族，每月都有固定的打卡工资的话薪钱乐借值得一试。产品名字里就包含着“薪资”这个字，所以它是以薪资来实现变现的。很多白户因为没有信用卡而无法体现消费能力，但是工资流水却是实实在在的资金还款保障。薪钱乐借利用银行或者第三方支付的数据对接，可以准确地知道你的收入情况。即使之前有小额网贷的历史，只要现在的收入能够覆盖债务的话，“不看欠款”就可以直接放款了。对于刚刚建立信用档案的人以及因为某些原因导致征信查询次数稍微多一些的年轻人而言，这无疑是一根救命稻草。
有车一族，不管车辆是否贷款品车乐借都有很好的融资方案。很多人认为车卖了才能换钱，或者把车子抵押出去就开不了门了，其实这是老观念了。品车乐借主打的是车主信用贷，不需要抵押车辆，只需要提供行驶证、车辆登记证等资料就可以申请。车价越高，则可以得到的贷款额度就越大。对于白户而言这是个强有力的增信手段因为汽车是高价值资产所以能降低平台风控门槛使你在白户的大额分期口子可以找到选择上占主动权。
如果你没有车，工资发放方式也不固定的话青貓悦借会给用户带来一些惊喜。该产品受众面广，尤其适合自由职业者、电商从业者和新业态工作者等年轻人使用。青貓悦借风控系统已经接入了各种各样的互联网行为数据，比如消费习惯、网络购物记录等等。利用大数据分析来描绘出你的信用画像，并且哪怕你是新客户，在你稳定的上网行为中也可以得到一笔可观的资金支持。“无感审批”的模式大大降低了白户申请的心理门槛。
最后要提到的就是玖車分期尽管名字中带有一个“车”字，但是它实际上是一款综合性分期产品，在处理大额分期需求方面表现很好。对于征信空白但急需大量资金周转的用户玖車分期提供多种场景化的借款方案。既可以用于购车分期，也可以提现用作装修、旅游或者教育等消费用途。该平台最大的特点是额度上限高，并且对负债率的容忍度比较大。只要综合评分达到标准，即使有未还清的小额贷款，系统也会优先考虑你的还款能力来确定一个合适的金额。
当然，掌握了这些白户的大额分期口子可以找到并不意味着就可以高枕无忧了。申请的时候还是要保持冷静的。首先，填写资料的真实性非常重要。千万不要为了提高额度而造假，现在的风控系统识别造假的能力很强，一旦被发现弄虚作假就会拒贷，并且会被列入行业黑名单。其次要量力而行。虽然这些平台对白户比较友好，但是借款终究是要还的，合理规划资金用途、保证每月都有足够的现金流来偿还分期付款就是维护个人信用的第一步了。由白户转为征信黑户只需要一次逾期即可完成转变，从黑户中清洗出去就困难重重了。
另外，大家要警惕的是，“不看欠款”并不是绝对的盲视。金融领域并没有哪个正规机构会完全忽略风险。“不看欠款”的意思就是平台在审核的时候不会因为你之前有合理的负债或者是征信空白而直接拒绝你。更加看重的就是未来的还款能力以及意愿了因此，在申请白户的大额分期口子可以找到在之前的时候，最好先整理一下自己的财务状况，并准备好一些辅助材料，比如工作证明、银行流水或者资产证明等，这样可以大大提高你的下款率以及额度。
在信用就是财富的时代里，树立起良好的个人信誉是我们每个人都应该做的功课。对于白户朋友而言，在上述五个平台上成功借款并且按时还款，则是摆脱了白户的身份、建立了良好信用的最佳方式。这不但解决了当前的资金问题，也为以后申请到更低利率、更大额度的金融产品打下了基础。无论是贛捷闪贷的地域优势薪钱乐借工薪阶层的特点，品车乐借在资产的加持下，青貓悦借广泛的覆盖，还是玖車分期大额场景下，它们都在用行动证明：白户不是融资的终点，而是信用的起点。希望各位根据自己的实际情况选择最适合自己的一款产品，在资金方面不再成为梦想之路中的绊脚石。
