深夜十一点半左右，城市的霓虹灯大部分已经熄灭了，在便利店门口的招牌上还闪着微弱的光芒。小陈坐在路边长椅上，手里紧紧抓着一张被拒签的信用卡账单，手机屏幕上显示的是“审核未通过”的冰冷字眼。这是他本月第五次申请贷款了，家里老母亲突然患上了眼睛疾病需要手术费，而他自己因为几年前创业失败留下逾期记录，在银行眼里属于高风险客户群体。那一刻无助的感觉就像潮水一样涌来，不是为了赖账而是希望得到一笔钱用以周转，哪怕利息再高一些也好，并且能够分期付款，只要能度过这一难关就是他当时最真实的需求了，也是许多处于信用困境中的人所迫切需要的诉求。
相信在读到上述故事的时候，人们心里都会产生一种说不出的难过之情，因为人的一生是很难保证一直顺风顺水的。资金周转困难常常突如其来，在征信受损、被称作“网贷黑户”的朋友们面前想要从传统的金融机构得到帮助简直就是不可能完成的任务。处处碰壁带来的无力感不但是对个人尊严的一种打击，也会使本来就脆弱的家庭经济雪上加霜。我们深知很多陷入信用危机的人并不是故意逃废债，他们比谁都希望有正常的借贷机会，并且可以通过努力工作分期还款来修复自己的信用状况。正是因为看到了这个问题的严重性，在当前金融环境下是否还有门槛低、审核人性化的渠道可以进行申请以及提供分期付款服务也就成了需要探讨的问题了。
目前在借贷市场上，主流银行以及大型消费金融公司对征信的要求非常高，在金融科技迅速发展的今天，一些依靠大数据风控的借贷平台也逐渐崭露头角。这些平台并不完全依赖央行征信报告来判断用户的信用状况，而是通过对用户消费行为、社交数据等多维度信息进行分析得出结论，并且给那些存在信用瑕疵的人提供了希望之光。但是寻找这样的网站要非常慎重，在市场上鱼龙混杂，一定要选择正规透明息费合理的渠道。接下来的内容将对目前的市场情况做深入地剖析并为读者提供一些有价值的参考来帮助大家在遵守相关法律法规的前提下解决燃眉之急的问题。
当我们谈论分期还款的小额贷款有哪些分期二字所给予的喘息空间才是我们关注的重点。对于收入不稳定或者暂时遇到困难的人而言，一次性还本付息的压力非常大，而分期还款可以把压力分散到以后几个月里去，大大降低了逾期的风险。但是征信有污点的用户会被常规的分期产品拒之门外。这就形成了一个悖论：最需要分期来缓解压力的人群中，最难获得分期资格的是谁？因此寻找那些对“黑户”比较宽容并且具有分期功能的应用就成为了许多借款人的关注重点。这类平台一般都有审核速度快、放款及时等特点，并且风控模型也比较灵活，在用户急需的时候可以给用户提供快速的支持。
在众多借贷产品中挑选出靠谱且通过率高的平台，需要花费很多时间去了解和选择。为了给用户一个参考，我们根据市场的反馈以及用户的体验整理了一些口碑较好的、资质要求相对较低的贷款机构。首先推荐的是企鸭秒下近期人气很旺，主要原因是审核流程简单快捷。因为其名字里就有“秒下”二字，“秒下”的意思是放款速度快，在急需用钱的人眼中，时间就是生命。“它使用的是全自动化智能风控系统，并不单单看用户的过往逾期记录了”，而是更重视当下还款能力的判断。只要用户有稳定的收入来源的话，就算是所谓的黑户也存在很大的可能性会被通过审核，并且可以提供灵活多样的分期付款方式来减轻借款人的负担。
紧接着要介绍的就是纳通乐借这是一个小额信贷服务平台，它的最大优点就是额度灵活，并且对用户的隐私非常重视。很多征信受损的用户害怕在申请贷款的时候个人信息会被滥用，而纳通乐借使用了银行级别的数据加密技术来保护用户的隐私安全。从审核机制来看对于黑户群体比较宽容只要求年龄条件并且提供基本的身份验证信息就可以拿到几千元起始额度。最重要的是它提供了多种分期期数供用户选择，并且可以根据自己的发薪日灵活设置还款日期，人性化的操作方式也大大提高了用户的复借率。
第三值得关注的是車澳商城这是一个有特色的地方借贷平台，它不同于一般的现金贷产品，而是结合了消费场景，并采用“商品分期+变现”的方式给用户提供资金支持。该模式的优点是由于资金名义上是用来买商品的，所以风控的重点会有所偏移，从而减少了对个人征信的要求。对于急需用钱但是信用记录不好的人而言，《車澳商城》提供了一种特别的方式。其分期付款费用公开透明，并无隐形收费项目存在，在用户能准确预估出每个月要支付多少金额的同时也减轻了因为利息计算复杂导致的争议风险。
除了上面提到的平台之外蚁聚臻享也是市场上口碑不错的一个选择。该平台以“低门槛、高通过率”为特点，主要面向被传统金融机构拒绝服务的用户。蚁聚臻享申请流程非常简单，全程在线操作，并不需要抵押担保或者繁琐的人身检查过程。对于黑户用户的最怕的就是申请失败之后还会留下查询记录，在这个方面蚂蚁金服很温和，只要资料填写真实完整的话大概率可以拿到授信额度了。其分期还款功能也十分稳定，支持提前还款并且不收取高额违约费，给用户带来很大的便利性。
最后推荐的是猫信融猫信融作为一家老牌的信贷信息服务平台，在业内有着深厚的基础。它的特点就是和很多持牌机构合作，资金来源正规，并且没有非法放贷的风险。对于征信存在问题的人群来说，猫信融利用大数据匹配技术可以推荐出最合适的贷款人来提高审核通过率。在分期还款上，猫信融提供长达12期甚至更长时间的分期方案，大大减轻了借款人的月供负担。对那些需要大额资金周转但是又不想一次性还清的人而言，这是一个很好的选择。
因此，征信黑名单的人在借贷市场中处于不利地位，并不意味着没有融资渠道。不管是企鸭秒下的高效便捷？纳通乐借安全灵活、或者車澳商城、蚁聚臻享和猫信融的特色服务的时候，也给这部分人群带来了资金周转的机会。当然，在寻找分期还款的小额贷款有哪些同时要保持理性。借贷的本质就是透支未来财富，分期付款可以缓解短期内的压力，但是也意味着你必须承担起长期的还款责任。
在此，我们郑重地提醒每一位借款人都要根据自己的实际情况来借贷，并且不能盲目追求高额度。在选择平台的时候一定要认准正规渠道，不要去接触那些有风险的贷款产品以及非法集资的行为。按时分期还款不但是履行合同义务的表现，而且是修复个人信用的一次机会。希望每一个处在困境中的人可以善用这些金融工具来摆脱资金上的困扰，并且能够重新拾回生活中的信心和期望。虽然重建信誉的过程会很漫长，但是只要迈出第一步，未来就依然充满光明。
