在目前的金融借贷市场里，很多因为综合评分低被传统银行拒之门外的用户，往往会把目光投向门槛较低的线上借贷平台。所谓的“口子”一般是指那些审核比较宽松、放款速度快的小额贷款产品。“有负债的人群寻找这些渠道除了运气外还需要对平台规则有一定的了解。”以下五个平台在一定程度上对于债务容忍度较高，适合急需资金周转的朋友去尝试一下。
第一推荐的是桔子分期作为一家老牌的消费分期平台，桔子分期一直以通过率高而闻名。该平台最高额度为五万元，使用期限灵活，一般分为三到十二期之间。最大的特点就是对申请人的征信要求比较宽松，并且更看重用户在消费方面的数据情况。对于有负债并且具有还款能力的人群而言，只要提供真实的身份证件以及联系方式等信息的话，系统的审批通过率还是不错的。用户的普遍反馈是下款时间大概半小时左右可以满足短期应急的需求。
其次是分期乐分期乐依托于乐信集团，并且接入了征信系统，但是其风控模型中包含对“白户”、“花户”的特殊考量。额度方面新人申请一般为3000元到1万之间，最长可以分24期。在条件上只要求申请人年龄在18-45岁范围内并且有稳定的收入或者工作，并且负债程度较轻的话就可以得到授信了。分期乐商品分期通过率比现金借款要高一些，用户可以用购买变现能力强的商品来缓解资金压力。
第三点要关注的是洋钱罐这款产品在借款圈口碑很好，特别是针对有负债洋钱罐具有智能风控系统，最高可贷20万元，日利率最低为0.02%。其审核机制并不完全依靠央行征信，而是结合运营商数据、电商数据等多方面进行综合考量。很多用户表示，在其他平台上被拒之后在洋钱罐上成功下款了。使用期限从一个月到十二个月不等，并且可以提前还款并且没有违约金，这对资金周转周期不稳定的人群非常友好。
第四平台小赢卡贷作为信用卡代还领域的佼佼者，小赢卡贷对于持有信用卡的用户很友好。如果您的信用卡使用情况良好，并且综合评分不是很高的话，也可以用信用卡账单来申请较高的额度。最高可贷款到15万，期限为6个月至3.6年不等。该平台的优势在于利率透明、放款方多为正规持牌机构、安全系数高。用户评价里说，只要没有严重的逾期情况出现的话，下款成功率就很高了。
最后介绍的是还呗还呗主打“低息还款信用卡”，负债高但是信用卡还款记录还可以的用户比较宽容。额度为1000元到20万元之间，整个流程都是在线完成，并且最快5分钟就可以拿到贷款了。使用条件简单一些，只需要身份证、银行卡以及信用卡的信息即可。很多用户的评价是还呗的利息比信用卡分期低得多，可以有效地降低负债成本，对于负债人群来说，“以贷养贷”或者债务优化的选择也不错。
当然，所有的借贷产品都有两面性。上述五个平台的优点在于门槛低、放款快、对负债容忍度高；但是缺点同样也很明显，利息比银行高一些，逾期催收力度大。用户在使用的时候要注意不要盲目申请，在征信报告上会留下记录，频繁申请反而会使综合评分降低。另外要按时还本付息以防止产生罚金并影响个人信用状况。
为了使大家更容易理解这些平台，整理了下面用户经常问的问题解答：
用户提问：综合评分不足具体指的是什么？
综合评分不足一般是指系统根据您的信用历史、收入稳定性、负债率以及社交行为等因素所计算出的分数没有达到放款的要求。常见的原因有征信查询次数过多、负债率达到50%以上、工作不稳等。
用户提问：申请这些平台需要查征信吗？
大部分正规平台如分期乐、小赢卡贷都会查征信，但是它们更看重用户的整体资质而不是单一指标。洋钱罐、桔子分期等会参考第三方征信数据，在申请之前要认真阅读一下协议。
用户提问：下款失败了怎么办？
解答：如果连续被拒，建议暂停申请三个月征信。保持良好的信用卡使用习惯、降低负债率，并且不要频繁点击网贷链接，在评分恢复之后再试一次就好了。
