目前互联网金融市场的借贷产品很多，但是对有征信缺陷或者称作“黑户”的人来说找到一个正规且能下款的平台就难如登天了。接下来我们来回答一下关于摇钱花的合规性问题。摇钱花一般指助贷平台或者小贷公司推出的某些产品，判断一个项目是否正规要看它背后有没有持牌机构支持消费金融牌照或者小额贷款牌照正规的借贷平台在借款合同中会明确列出放款方，而且年化利率不会超过法定范围（一般为24%到36%之间）。用户如果申请过程中遇到前置收费、利率不透明等情况的话，并且可以下款也建议保持警觉。对于黑户来说，摇钱花这类平台虽然门槛较低，但是并不能保证百分百通过审核，系统还是会根据大数据风控进行综合评估。
除了摇钱花之外，市场上还有一些对征信要求比较宽松的网贷平台，以下是五个黑户可以尝试的网贷口子及其详细信息：
1. 360借条（现奇富借条）头部平台资金实力雄厚。虽然主要服务优质客户，但是风控模型对非故意逾期包容度较高，用户有一定的容忍性。额度范围一般在500元到20万元之间使用期限灵活，可以进行3-12期的还款。该平台的优势是放款速度快，一般几分钟就可以到账，并且新用户常常会有免息券赠送。
2. 分期乐主要针对年轻人，除了现金借贷之外还可以进行购物分期。申请条件比较简单，只要年满18岁并且有稳定的收入来源就可以尝试。征信上有些逾期记录的用户，分期乐有时候会提高利率或者减少额度来放款。借款期限最长可以达到24期，大大减轻了还款的压力。
3. 还呗主要提供信用卡代还服务，适合持有信用卡的用户。风控侧重点在于用户的信用卡使用情况，并不单单依靠央行征信报告来判断。如果您征信问题不大但是网贷数据有问题的话，那么还呗就不错。额度最高可以达到20万，审核方式大部分都是由机器审核的，通过率还可以。
4. 洋钱罐：这是一款老牌的借贷产品，早期对黑户比较友好，随着监管越来越严格，门槛有所提高，但是仍然保留了一定的次级信贷市场份额。其借款期限1-12个月利息透明度高并且有宽限期政策。用户反馈催收方式比较温和，适合短期周转。
5. 极融借款作为助贷平台，它对接了众多持牌机构。也就是说即使某一个金融机构拒绝放款的话，系统仍然可以匹配到其他的金融机构来提供服务。“黑户”所采用的“多对一”的模式提高了获得贷款的概率。额度一般在1000到5万元之间，放款时间一般情况下，在一小时内可以满足急需用钱的需求。
经过对上述平台的分析之后，我们应当保持一种客观的态度用户评价翻看各大应用商店以及投诉平台的用户反馈，可以发现用户的评价两极分化。正面评价多为“下款快”、“操作简单”，很多用户表示，在急需用钱的时候解决了燃眉之急。负面评价主要集中在“利息高”、“催收频繁”。分期乐的实际综合年化利率接近24%，对于还款能力较弱的用户来说压力很大。另外，黑户用户的普遍感觉就是额度较小，第一次借款一般只有1000到3000元。
下面开始优缺点分析优点方面，这些平台一般都有正规资质，息费透明，并不会出现套路贷的情况；申请流程全部线上化，不需要抵押担保或者提供保证人证明书等材料文件，大大降低了准入门槛。缺点在于征信较差的用户风险定价机制利率会上升，借款成本高。另外一旦出现逾期情况，除了要支付高额的罚息之外，还会收到大量的催收电话，并且会影响到之后的信用修复工作。
在此提醒各位借款人小心事项首先，所有的宣称“黑户百分百下款”的广告都是诈骗行为，正规平台都会进行风控审核。其次，在借款之前一定要看清楚合同条款中的各项内容，尤其是其中有关的事项服务费、担保费的收取标准。最后，切记量入为出，不能以贷养贷的话就会被标记成黑户了，标签就永远无法去掉啦！
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
问：摇钱花借款上征信吗？
正规持牌资方放款的话，大概率会上征信。建议按时还款、保持良好的信用记录。
问：黑户申请这些平台会受到限制吗？
答：不一定。这里的“黑户”如果是网贷大数据花的话，通过率还可以；如果是法院失信被执行人的话，则很难通过。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，请查看借款协议。
