深夜里，小张的手机屏幕发出微弱的光芒，在屏幕上可以看见他的脸庞很憔悴。就在不久前，他急需一笔资金周转的时候却被征信查询次数过多而屡次受阻。在最黑暗的时候偶然听说了信用卡绑定就可以贷款的说法就像抓住了一根救命稻草似的。这样的消息是真的还是假的？是否真的存在无需查征信、只关联上一张信用卡就可放贷的情况呢？为了揭开这个谜团，我们深入研究了那些号称可以不用花钱做信用记录也能借到钱的网贷软件，并为您挑选出可靠的方案来。
如今互联网金融发展迅速，由于各种原因使得用户的征信状况变差了，在传统的银行贷款渠道上也很难打开。此时绑定信用卡就可以下款的门路成为了很多人的关注点。这类产品一般以用户的信用卡作为信用担保，从而降低风险控制门槛。“口子”其实大多数都是指消费金融公司或者助贷平台推出的一些专项分期业务。不单依靠央行征信来进行判断，而是把用户信用卡的使用情况也考虑进去做综合评估。对于有征信瑕疵但是信用卡还款记录良好的客户而言，这是可以尝试的一种融资途径。
第一推荐的是分期乐分期乐是隶属于乐信集团的一个平台，它有正规的消费金融牌照。虽然会查征信报告，但是持有信用卡并且额度还在使用的用户，系统一般会给以较高的信用评分。其授信金额多在1000元到5万元之间，期限长短不一，可选3-24期还款方式。从用户的反馈来看，只要信用卡没有逾期的情况，并且征信查询次数较多的话也是可以被通过的。其次是还呗这款软件主要提供信用卡账单分期服务，其实是一款代还类的APP，并且也存在现金借贷功能。它主要是根据信用卡额度来放款，在申请人有有效的信用卡的情况下下款速度很快一般在一小时之内就能到账。
还有其他的几款省呗征信花户常用的也是。省呗与多家银行、消费金融公司合作，为用户提供低息借款服务。其特点就是审核比较宽松，特别看重申请人是否有稳定的信用卡使用习惯。额度方面，新人申请一般在3000元左右，最长可以借到12期。另外洋钱罐也是老牌的借贷软件，对征信的要求比较宽松，并且更看重用户的综合大数据。如果用户绑定了信用卡并且授权查询账单的话，那么系统就会认为该用户提供还款能力较高，从而提高通过率。最后要提的是微博钱包微博拥有庞大的流量，因此借款服务对接了众多资金方。用户绑定信用卡之后，系统就会很快找到资方，并且有些资方对于征信查询次数的容忍度比较高，比较适合急需用钱的人群。
当然，所有的借贷产品都有两面性。这类软件的优点门槛低、下款快，操作简单，全部在线上完成。对于征信花的用户来说这是雪中送炭啊！但是缺点也不可忽视。利息一般比银行贷款高一些，有的平台还会收取担保费或者服务费，因此总的年化利率就比较高了。其次额度有限制，在刚开始的时候可能无法满足大额的资金需求。另外注意事项另一方面，用户要警惕虚假宣传。市场上没有“百拿不走”的口子，所有的承诺包过都是骗局。另外，在申请借款的时候一定要核实对方是否正规可靠，以防被高利贷或者套路贷所利用。按时还款才是保持信用的唯一方法，并不能够用贷款来偿还欠款。
为了使大家对征信有一个更加直观的认识，我们搜集了一些真实的用户评价。用户李先生说：“征信花了大半年都没有下款，用还呗绑定信用卡后马上通过了，并不是很高，但是解决了燃眉之急。”用户王女士反馈道：分期乐的利息比较透明，还款压力小一些，适合工作稳定的人选择省呗审核较慢，在两天之内才收到结果的话不要着急需要钱。评价可以让我们意识到在做决策的时候要根据自己的实际情况来定，并不能一味地去随大流。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理了下面的问答列表，希望可以帮您答疑解惑：
1. 绑定信用卡借款会对信用卡本身造成影响吗？
不会。借款与信用卡额度无关，按时还款可以保持个人信用良好状态。
征信黑户可以申请这些软件吗？
很难。征信“花”（查询多）有希望，但是如果是“黑”（严重逾期或者呆账），正规平台一般都会拒绝。
3. 申请失败有影响吗？
部分平台申请失败会在征信中留下一条查询记录，短期内频繁申请会使得征信变花，建议理性尝试。
4. 账款什么时候可以到账？
正规平台审核通过之后，资金一般在10分钟到24小时之间到账，这主要取决于银行的处理速度。
5. 如何判断平台是否正规？
是否持有消费金融牌照或者与持牌机构合作，利率要控制在法律允许的范围内（年化24%以内最好）。
