深夜里，手机屏幕幽暗地亮着，李明看着芝麻信用分上“693”的分数眉头紧锁。家里突然出现紧急情况需要一笔资金周转，但是他对自己的征信状况没有把握，在申请贷款的时候担心被拒绝，只希望能借助自己良好的信用度找到一线生机。他在搜索框里想了很久才写了一个字出来。用户经常询问的问题有芝麻信用693能下到哪里的贷款口子？以及真的存在不查征信的小额贷吗？ 成为了他寻找答案的重要途径本文以此为引，对相关话题做进一步的研究讨论。
在如今的互联网金融借贷市场中，很多用户像李明一样因为征信报告存在问题或者查询次数过多而把希望寄托于芝麻信用分。分数达到693分对于普通用户而言，这是一个不错的信用资质证明，在优秀之列。市场上确实有一些平台或者产品在审核的时候主要看芝麻分，并不会过分依赖人民银行征信报告。该类商品一般被叫做口子，也就是指下款渠道的意思。以下列举了一些比较热门的途径供各位参考。
首先，借呗支付宝旗下的消费信贷产品，芝麻信用分达到600以上的用户可以使用。虽然借呗一般会查询征信记录，但是对于评分只有693的客户而言，下款的概率非常高，额度一般是1000元到三万元之间，并且还款方式非常灵活可以选择随时取现或者一次性还清。其次是来分期芝麻信用曾经深度合作过，主要针对的是有良好信用记录的年轻人，额度一般为1000元到5万元之间，征信要求比较宽松，并且重视芝麻分活跃度。另外一个是分期乐作为乐信旗下的平台，虽然正规，但是其风控模型中芝麻分的权重较大，693分的用户申请小额借款通过率较高，额度为1000元到5万元之间，期限可以选择3-24期。
除了上述的大平台之外，一些助贷公司也是可以考虑的选择之一。例如小赢卡贷，虽然它会查征信，但是对芝麻分高的用户有专门的提额通道，额度最高可以达到5万元，期限最长为36期。最后不得不提到的是有钱花度小满金融旗下的产品正规并且可以被征信，但是693分的芝麻信用分数通常可以获得较高的审批额度，最高可达20万元，日息只有0.02%。需要注意的是，“不查征信”的现象在正规军中已经越来越少，在很多平台上则是“轻看征信、重看芝麻分”，用户在申请的时候要仔细甄别。
用户评价方面褒贬不一。有用户说：“我的征信花了，但是芝麻分695，申请来分期秒下3000元钱真的救命。”也有用户抱怨道：有些广告声称不要查信用报告，但点击进去后还是要授权查询个人信贷记录，并且还会产生前期费用，请大家注意防范。从整体上看优点在于审批速度快，对于急需小额资金的用户而言，凭借高分芝麻分可以快速到账；缺点但是部分平台的利息比较高，而且存在隐形收费的情况，在逾期之后催收的方式可能会比较强硬。
在使用这些口子的时候，需要注意一些事项。第一，在选择商品时要理性消费、量力而行；第二，对于网络上出现的各种信息要有辨别能力，并且能够客观看待事物的发展趋势和变化过程；第三，在生活中应该多关注周围的人事变故以及各种社会现象，增强自己的判断能力和人文关怀意识；第四，在遇到问题的时候要学会主动思考并寻找解决问题的方法。第一凡是放款之前就收取费用的，99%都是诈骗正规的贷款机构不会在放款之前收取工本费、解冻费等。第二，认真阅读借款合同，核实利率是否属于法律允许范围之内，年化利息超过24%的部分要小心处理。第三点就是按时还款以免造成个人信用不良记录，在小额贷款的情况下也一样会将逾期信息上传到网络征信或者百行征信上从而影响未来房贷、车贷等申请情况。第四点是保护好自己的隐私不被侵犯，不要随便点击不明的链接或者下载来历不明的应用程序来输入身份证号和银行卡密码这些敏感数据。
以下为用户提问及回答列表：
芝麻分693，为什么申请某些口子还是被拒？
答：芝麻分只是其中的一个参考因素，平台还会根据你的手机使用习惯、联系人是否稳定以及是否有官司诉讼记录等因素进行综合评估。另外，在短时间内多次申请其他贷款的话，“多头借贷”的风险就比较大了，也会被拒绝。
问：这些口子真的不管征信吗？
答：不看央行征信的口子很少，主要存在于非正规渠道。正规持牌机构一般都会查征信，但是对于芝麻分高的用户，则会更加宽容地对待征信瑕疵或者只做大数据风控筛查。
问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金，具体要看借款协议里面的规定。借呗、有钱花等产品一般可以随时申请取款，并且按天计息，如果想早点还清的话就不会产生任何费用了。
