深夜，手机屏幕亮着，小张看着被拒绝的贷款申请，在脑子里搜寻像趣分期那样的借钱途径。曾经那些“不计成本包下款”的广告语现在成了救命稻草了么？但是现实真的有那么好吗哪里还有可以找到真正靠谱的高额度平台？所谓的“必下款”的口子到底需要什么样的条件？是否存在其他的套路，我们并不知道。本文将会对之进行深入的剖析。
伴随着互联网金融的迅猛发展，在急需资金周转的人群中，趣分期等借贷平台成为了许多人的首选。虽然“无视一切包下款”在宣传上很吸引人，但是用户要明白的是正规金融机构都会对风险进行控制。目前市场上比较火的一些高通过率平台一般对于用户的信用要求不是特别严格，并非真的可以忽略不计。下面是对五个热门平台上额度、期限以及使用条件的详细分析。
首先是众安贷作为持牌机构下的一款产品，趣分期常被看作是优质替代品。最高额度为20万人民币，并且还款期限很灵活，可以分3-12期来还钱。和众安贷类似的还有分期乐该平台除了提供商品分期外，现金借款额度也很大，在5万元以内，最长可贷24期。这类平台的共同点就是审核速度很快，一般在一小时内就可以到账了，并且要求申请人的信用记录没有严重的污点。
其次，洋钱罐和你我贷也是市场中口碑较好的一种。洋钱罐主要面向信用等级较低的用户，额度为1000元到10万元之间，期限从3个月至一年不等，其特点是全部由系统自动审批，并且很少有人工干预的情况出现。你我贷包括嘉卡贷、嘉英贷等多种形式，最高贷款金额5万，还款期灵活可选。这两个平台对用户综合资质的要求比较宽松，在没有当前逾期的情况下通过率一般都比较高。
再者，榕树贷款不是直接的放款方，而是一个智能信贷服务平台。可以按照用户的画像来匹配到最适合的产品，并且其中有很多产品的通过率非常高。虽然它本身并不提供贷款服务，但是它的聚合功能可以让用户快速找到像趣分期这样的借钱渠道，额度从几千元到几十万元都有可能，在不同的产品上期限也不同。
关于用户对产品或者服务的评价网络反馈出现了两极分化的现象。部分用户表示，在急需资金的时候，这些平台能够及时解决燃眉之急，分期乐、众安贷等平台的到账速度以及利息透明度得到了用户的认可。但是也有用户反映，一些平台上比如你我贷在提前还款时会存在违约金的问题，或者综合年化利率较高给还本付息带来压力。因此，在选择的时候要认真甄别。
在进行优缺点分析在那时，这些平台的优势在于门槛较低、放款速度较快、操作全线上化。对于信用不够或者急需小钱的用户来说，它们是一个好的选择。但是缺点也很明显：部分平台利息较高，逾期催收力度大，“无视一切”的话经常伴随着更高的风险溢价。一旦出现逾期情况就会产生罚息，并且会影响到个人征信记录。
用户在使用的时候一定要注意下面的事项第一，不要轻信“百分百下款”的宣传，“白名单”平台会查征信或者大数据；第二，在签署借款合同时要认真阅读合同内容，特别是综合年化利率和各种服务费用的地方一定要留意，并且不能掉入高利贷的陷阱之中；第三点就是按时还款以保持良好的个人信用记录。另外还要保护好自己的隐私不随便在非正规链接里填写身份证、银行卡等信息。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不管。虽然部分平台对征信的要求比较宽松，但是大多数都会查询大数据风控系统。“完全没有门槛的口子”很有可能是诈骗行为。
问：借款失败会降低信用吗？
答：频繁申请借款会在大数据中留下记录，使信用评分降低。建议在提交之前先了解平台资质，并且不要盲目的去试错。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看平台是否显示金融牌照或者合作机构的信息，利率是否符合国家规定的标准，并且是否有隐性收费。
