深夜，手机屏幕上的蓝光映照着焦急的脸庞，在资金周转出现问题的时候，人们都希望找到一个可以忽略一切障碍的出路。很多用户在搜索时习惯输入“无视风控秒下款的贷款口子”，想要找一条生路，但是心里总会有些疑问：有没有不查资质的平台呢？这些平台是否有高收费的陷阱？正规渠道可以快速审批吗？本文将为大家介绍五个比较好的小额贷款平台，并对它们背后的原因以及运作方式做出详细的分析。
金融科技发展迅速，所谓的“无视风控”大多只是营销噱头，并且确实存在一些对用户资质要求不高、审批流程很快的平台。以下是五个口碑较好并且下款速度快的小额贷款公司分析：
1. 360借条
作为360数科旗下重要产品之一，360借条依靠强大的技术实力具有很高的审批速度。该平台额度较大，最高可达20万元左右，并且新用户一般会享有免息期。使用条件相对宽松，申请人只要年满18岁，并且持有有效身份证件以及银行卡，在没有严重的信用逾期记录的情况下就可以尝试申请。借款期限灵活，可以提供3-12期的还款方式。用户普遍反映该系统的审批速度很快，资金一般可以在半小时之内到账，比较适合需要小额资金周转的人群。
2. 度小满（前身为百度金融）
度小满依靠百度的技术优势，在市场上占有重要的位置。额度方面有钱花满易贷最高可借20万，日利率最低为0.02%。该平台的特点是还款方式灵活支持随借随还，对短期资金周转的用户非常友好。申请条件为需要提供个人身份认证以及人脸识别，并且系统会根据用户的消费能力、信用状况来进行综合判断。很多用户觉得度小满界面简洁明了，操作流程流畅自然，而且客服服务反应迅速。
3. 分期乐
分期乐最初是以分期购物为主，现在在现金借贷方面也表现不错。该平台特别适合年轻人使用额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件分期乐对于小白用户比较友好，只要进行实名认证并且有稳定的收入来源（比如在校大学生或者刚入职的新人），就有可能拿到额度。借款期限最长可以达到36期，大大减轻了还款的压力。但是用户评价中提到分期乐除了利息之外还会有一些服务费，在申请的时候要仔细核对综合费用。
4. 拍拍贷
作为国内较早的网贷平台之一，拍拍贷拥有大量的用户。其优点是风控模型已经很完善了可以快速识别出用户的信用等级，并且给与用户不同的额度以及利率。额度方面价格从1000元到20万元不等。使用条件要求申请人信用良好，没有不良借贷记录。拍拍贷的审核速度在业内名列前茅，在提交申请后几分钟内就可以得到结果。部分用户反映，老用户的额度提升速度比较快，只要按时还款就可以了。
5. 洋钱罐
洋钱罐主要是为有稳定工作、收入稳定的工薪阶层服务的。额度范围在1万到20万元之间借款期限可以选择6到36个月。该平台的一个特点就是审核流程的智能化全部线上操作，不需要电话审核来保护用户的隐私。申请条件为年龄在23到55岁之间，并且要提供手机运营商的数据。用户普遍认为洋钱罐的下款率比较高，在其他平台额度不足的时候，洋钱罐通常可以给用户提供较好的补充额度。
用户评价模块
从各大论坛和第三方投诉平台的反馈中可以看出，用户对于上述平台的看法是两极分化的。正面评价主要是关于“下款快”、“操作简单”以及“额度大”的地方，在急需用钱的人群当中这些平台确实起到了缓解压力的作用。但是负面评价多为催收次数较多、综合息费较高所引起的问题。部分用户的逾期情况出现后，平台上会采用较为强硬的催收手段，并且有些平台的实际年化利率已经接近法定上限了，这使得还款变得比较困难。
优缺点分析
优点：首先，这些平台大多持牌经营，合规性较强，并不像地下钱庄那样存在法律风险。其次全流程线上化、审批速度达到“秒级”或者“分钟级”，可以满足急需用款的需求。最后额度可循环使用，在还清贷款后余额会自动恢复出来方便下一次借款。
缺点：所谓的“无视风控”并不存在，这些平台还是会查询征信或者大数据的，频繁申请的话会使得征信变花。另外小额贷款利率一般比银行信贷高一些，并且长期使用成本较大。部分平台还存在会员费等隐性收费项目。
注意事项
1. 警惕虚假宣传：任何声称“百分百下款”、“无视黑白户”的广告都是诈骗，正规平台都会做风控审核。
2. 个人信息保护：申请的时候，不要把验证码、密码透露给其他人，以免造成资金损失。
3. 量力而行：借款之前要算好自己的还款能力，不能用借来的钱去偿还债务，从而陷入贷款的泥潭。
4. 按期还款：逾期不但要支付高额罚息，而且会影响个人征信记录，并且有可能被起诉。
用户提问、解答
Q：这些平台会查征信吗？
A：上述提到的正规平台比如360借条、度小满等都已经接入了央行征信系统，借款记录以及还款记录都会如实上报。
Q：申请被拒之后还可以再申请吗？
A：一般建议被拒之后间隔三个月以上再进行申请，期间要保持良好的信用记录，频繁申请会增加查询次数，从而降低通过率。
到账时间真的可以瞬间完成吗？
A：一般情况下，在工作时间申请，资金可以几分钟之内到账。但是遇到银行系统维护或者额度被抢空的情况时会有所延迟，一般不超过24小时。
