那是深秋的一个雨夜，李明站在便利店门口看着手机屏幕上的“审核未通过”提示，心里涌起一股无力的感觉。因为几年前的一次疏忽，在他的征信报告中留下了几次逾期记录之后就被称作是“花户”。即使只是想借几千块钱周转一下生活开销的大门似乎也对他说上了锁。雨下得越来越大了，就在他快要放弃的时候一条关于某个渠道的信息弹了出来，让他又看到了希望，并且觉得在这样一个数字化非常发达的时代里，还有一线生机留给了像自己这样处在困境中的人。
很多人都有过类似的经历，因为征信问题而被整个金融体系拒之门外的感觉真的不好受。人无信不立的说法很常见，但是生活中的压力以及突如其来的变故常常会让人在不知不觉中留下信用污点。“一旦被打上‘花户’的标签”，好像就戴上了一张不可信任的手套，在日常生活和紧急借款的时候都会觉得举步维艰。但是生活中总得继续下去，急需用钱时需要找到一条出路。并不是提倡大家要借钱才能生存下去，而是在最艰难的情况下寻找出一种解决的方法。今天我们来聊一聊天信已经“花掉”的人是否还有机会拿到资金支持，并且在复杂的网络环境里怎样找到来自真实可靠的源头无视花户的贷款口子。
在寻找资金周转途径的时候，我们首先要弄清楚一个道理：传统的银行以及大型金融机构的风控体系一般会依靠央行征信报告。如果这个核心数据不合格的话，那么申请基本上就没有了任何希望。但是伴随着金融科技的发展，在市场上出现了许多以大数据风控为基础的应用平台。这些平台审核时，并不是只看传统意义上的信用记录，更多的是参考用户在互联网上的行为、消费习惯以及第三方的信用评分情况，比如芝麻分等。这给征信有瑕疵但其他方面表现良好的用户提供了一个窗口。特别是那些无视花户的贷款口子一般会更重视用户的当前还款能力以及活跃度，而不是过去的错误。
但是市场上鱼龙混杂，很多打着“不看征信”的旗号的平台其实暗藏玄机，要么利息超高，要么就是纯粹诈骗。这就要求我们选择的时候要擦亮眼睛去寻找运营规范、下款率相对稳定的产品。经过市场调研以及用户反馈收集之后筛选出几个业内口碑还可以并且对花户比较友好的平台。虽然这些平台可能没有最高的额度，但是在需要的时候还是可以起到雪中送炭的作用的。接下来重点介绍五个在特定条件下芝麻信用分439左右仍然有机会下款的应用程序，分别是飛鹿e卡、豫恒快申、秦兔快申、花卡乐贷和友邦点贷。
首先要提到的是飛鹿e卡近期小额借贷市场热度较高的一款产品，它的主要特点是申请门槛比较低，并且对用户征信的要求也没有传统银行那么严格。很多用户的反馈是即使自己属于典型的“花户”，只要提交的材料真实有效并且有一定的还款能力的话通过率还是挺高的。飞鹿e卡审核机制较为灵活，在进行综合评估的时候更加注重的是用户多方面的数据情况。也就是说，即便你的信用分数不是很高，但是在日常消费或者网络行为上表现得比较稳定的情况下也是可以申请到额度的。对于需要临时资金周转的朋友而言，这是一个值得尝试的选择。
接下来要介绍的就是豫恒快申从名字上就可以看出，该产品主打的就是“快”字。在急需资金的时候，审核速度以及放款的速度就是用户最关心的问题。豫恒快申依靠先进的大数据风控技术可以做到秒级审批。对于花户群体而言，在它对过去逾期记录的宽容程度方面体现出来的是包容性。但是宽容是有底线的，并且前提是用户的收入是稳定的。芝麻信用分在439左右，没有当前逾期的话申请成功的机会会大很多。除了提供借款功能外还给急需资金的人一个快捷通道。
第三点要关注的是秦兔快申。该平台的产品设计非常人性化，界面简洁明了，操作流程也十分流畅。秦兔快申最大的亮点就是风控模型的独特性，并不是单靠一个数据源来完成的而是构建出多元化的评估体系来进行风控工作。这就使得传统征信系统中被“误杀”的花户有了重新证明自己的机会。很多用户说，在其他平台上多次碰壁之后，终于在秦兔快申拿到了钱款。这充分表明了寻找无视花户的贷款口子重点是找到风控逻辑和自身特点相契合的平台。
除了上面提到的几款之外，花卡乐贷也是一款难得的产品。主要针对年轻人、白领等群体，对于信用的判断有自己的一套逻辑。花卡乐贷非常重视用户的芝麻分，但是这并不意味着分数低就一定会被拒绝。而它更加注重的是分数所体现的行为轨迹。“如果你的芝麻分为439左右，并且你的淘宝购物记录良好，或者你水电煤缴费情况稳定的话，那么这些都可以作为加分项。”花卡乐贷的存在说明即便是“低分”用户只要生活正常也仍然有获得金融服务的权利。这就是无视花户的贷款口子体现出来的普惠精神。
最后推荐的是友邦点贷老牌稳健的借贷产品，友邦点贷在业内口碑一直不错。它的额度可以灵活调整，既可以满足小金额应急需要又可以应对稍微大的消费支出。对花户而言，友邦点贷的优点是费率公开、催收合法正规。很多不正规的平台一旦逾期就会遭到暴力催收，而友邦点贷相对来说比较规范，给用户留出更多的尊严以及缓冲空间。“申请的时候只要如实填写个人信息并且保持电话畅通的话下款的概率就很大。”它用行动证明了什么是真正的“无视花户”，即不会因为过去的缺点来否定现在的努力。
了解了这五个平台之后，还需要注意申请过程中的一些细节。虽然这些平台被归类为无视花户的贷款口子但是这并不意味着可以随意欺诈或者提供虚假信息。金融产品最重要的就是风险控制，一旦平台发现申请人的造假行为就会直接拒批，并且会被列入黑名单。因此诚实为先的原则是第一位的。另外借款要量力而行，不要盲目借贷。虽然这些口子门槛较低，但利息以及还款的压力也是客观存在的。在提出贷款之前最好做好还款计划以保证自己可以按时还清款项从而避免二次逾期造成信用状况进一步恶化的情况发生
因此，对于征信受损的花户群体而言，并非没有可能找到融资之路。飛鹿e卡、豫恒快申、秦兔快申、花卡乐贷和友邦点贷这样的平台在一定程度上弥补了传统金融服务的不足。它们利用大数据以及多种多样的风控手段来给芝麻分较低（比如439左右）的人提供下款的机会。但是我们更希望这些应急措施能够帮助大家度过难关，同时在未来的生活当中逐渐修复好自己的信用，并且重新走上良性发展的轨道上来。所以要解决资金问题最好的方法就是维护好个人的信誉度。
