金融科技发展迅速，传统的银行贷款对征信以及负债的审核如同铁壁铜墙一般，在急需资金的人群中造成了很大的障碍。随着大数据应用软件技术已经成熟，一些新的借贷平台也开始使用全新的风控模型。不再只看央行征信报告了，而是利用用户手机使用情况、消费记录、社交数据等多方面信息来判断信用好坏。这种方式给“征信花”、“负债高”的人打开了一扇窗户。下面推荐的五个平台都是大数据算法降低门槛的结果，并且借贷要谨慎行事，诚信是根本。
首先来给大家介绍的是极速融这款软件以线上申请为主打，依托于知名互联网公司背书资金安全有保障。额度一般为1000元到5万之间，对于新用户比较友好，初始额度大概在3千元左右。使用条件很简单，只需要年满22周岁并且实名认证过的手机号码连续六个月以上就可以尝试申请了。借款期限可以自由选择，并且提供三个月至一年半的分期付款服务。根据用户的反馈得知该平台审核速度很快一般半小时之内就会到账对于征信查询次数较多的人也很包容只要大数据评分达到要求就有可能下款。
第二个推荐的是易得花这是一个老牌的大数据借贷平台，以“门槛低”而闻名。额度上是500元到20万元之间可以申请授信，但是实际能够下款的额度一般在3000至8000元左右。该平台的特点是没有查央行征信记录的功能，而是利用大数据来判断用户情况。只需要身份证、银行卡就可以进行申请，并且流程简单快捷。借款期限为1-6个月，适合短期周转用钱的地方。用户的评价里说，虽然它的利息稍高一些，在急需资金并且有不良信用历史的时候它就是解决燃眉之急的好帮手，而且能按时还款的话还可以提升额度。
第三个平台就是“随心借”这款软件主要服务的是年轻人以及自由职业者，它的大数据风控系统更加重视用户的消费能力与收入稳定性。额度起始为500元开始借款，并且可以达到最高五万元的上限。除了基础认证之外，如果授权电商购物的数据或者公积金的信息的话，通过率就会提高很多。在期限方面，可以选择随借随还的方式进行还款，按日计算利息来减轻贷款人的还款压力。用户反映该平台对“白户”或“花户”的客户比较友好，并且催收方式也比较文明不会骚扰通讯录好友。
接下来是普惠快贷该平台以大额分期为主打，适合资金周转需求较大的用户。额度为2000元到10万元之间，最长期限可以达到24个月。虽然它有一定的征信要求，但是大数据模型对于负债率比较宽容，并且只要不是当前逾期的话一般都可以通过审核。申请条件是年龄在23-55岁之间并且有稳定的收入来源或者工作证明。用户普遍认为该平台利息透明、没有隐藏费用、还款压力小，适合债务负担较重的人群进行债务整合或者大额消费。
第五个要介绍的就是“闪银奇异”作为较早一批采用大数据做信用评估的软件，它拥有庞大的用户群体。额度范围大，在几百元到数万元之间浮动，并根据用户的个人数据来定价。期限可选7天至12个月间的一种或者多种组合方式申请门槛很低只需要三步就可以拿到钱了。评价两极分化比较明显有人觉得审核严格一些人认为下款容易特别是那些被其他平台拒绝的人这里可以当做“救命稻草”。
在使用这些大数据应用软件时，用户的评价褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“门槛低”、“操作简单”，很多用户在遇到困难的时候解决了燃眉之急。但是负面评价也不可忽视，主要是因为利息高、会员费争议大以及额度不稳定而引起的。对此我们应当理性看待。由于这些平台承担了较高的风险，所以它们会采用较高利率的方式来弥补坏账成本。因此，在做出选择之前要认真考虑综合费用的问题，并不能盲目借贷。
优缺点分析方面，这些APP的优点很明显：征信负债（或者有较高的容忍度）、申请流程全部在线上完成、放款速度较快且门槛较低。缺点就是利率比银行贷款高，有些平台还存在隐形收费的情况，并且会有信息泄露的风险。另外一些平台要求用户购买会员卡之后才能取钱，这样就间接提高了借款的成本了。在使用之前要仔细阅读相关协议以及费率的具体情况。
注意点是对每一个借款人都要提防的方面。第一，切勿逾期虽然这些平台不看征信，但是它们接入了大数据信用系统，逾期会降低你在其他网贷平台上获得贷款的机会，并且还会受到催收骚扰。注意防范诈骗活动的发生。正规的金融机构在放款之前是不会收取任何费用的，“工本费”、“解冻费”的要求都是骗子的行为。最后要量力而行。借款是为了应对一时的资金短缺，而不是造成新的财务危机，一定要制定出一个合理的还款计划来使用这笔钱
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些APP真的不看征信吗？
答：大部分平台不会查央行征信，但是会查询互联网大数据征信。如果央行征信有轻微瑕疵可以忽略不计，但是如果存在严重的失信行为的话，则会被记录在案，从而影响到通过率。
问：申请失败会对信用产生影响吗？
频繁申请会留下大数据中“多头借贷”的记录，从而导致信用评分下降，因此建议不要短期内多次申请。
问：借款利息大概是多少？
年化利率一般在10%到24%之间，具体由平台和个人资质决定，在一些短期产品中综合费率会稍微高一点，请以实际展示为准。
问：怎样来保护自己的隐私呢？
答：选择知名的、运营时间较长的平台，下载正规渠道的应用程序，在授权的时候要仔细查看权限范围。
