对于“黑户贷款必下”的说法，首先要纠正一个认知误区，在正规金融环境下不存在绝对的“必下”口子，任何声称无视征信百分百下款的广告都要引起警惕。但是对征信记录较差或者称作“黑户”的人来说，并没有完全审核严格的网贷平台作为应急周转渠道存在。这些平台一般更看重用户目前是否有还款能力而不是过去的信用情况，在额度允许的情况下可以快速放贷来解决紧急需要。
综合市场反馈以及通过率数据，以下五个平台近期表现较好，建议优先关注：融壹钱包、企鹅秒下、熊猫应急、鄂海钱庄、花柚钱庄。
融壹钱包的审批逻辑比较灵活，最高可以申请到20万元额度的资金周转，对于急需大额资金周转的人非常友好。其门槛较低，一般只需要身份证和实名手机号就可以尝试申请了，并且还款期数有3-12个月的选择范围。该平台最突出的特点就是到账速度很快，在一个小时内就可以上账。融壹钱包会进行征信查询，但是风控模型对于历史逾期记录比较宽容，主要服务对象是有稳定工作或者收入来源的工薪阶层，特色是给信用记录较差但有还款能力的人提供较高的额度支持。
企鹅秒下这个名字很符合它的特点，即快速审批流程，并且最高额度一般为5000元到5万元之间，属于典型的小微贷款产品。该平台门槛很低，不需要复杂的资料填写，由系统自动审核。还款期限比较宽松，可以用于短期周转。征信方面来说，企鹅秒下目前主要依靠大数据风控来决定是否放款，并不依赖于传统的信用报告，因此对于那些曾经因为征信问题而受过处罚的用户而言是利好的。其特色服务对象主要是年轻群体或者自由职业者，只要大数据评分达标的话即使征信上有点小瑕疵也有很大的机会通过，而且资金一般在半小时之内就可以打到银行卡里去。
熊猫应急主要针对用户突发的资金需求，最高可贷额度为三万元左右，申请条件考虑了“急用”的特点，并且资料提交比较方便。还款期限可以是七天到六个月之间的短期贷款，很适合临时过桥使用。到账时间方面该平台保证最快五分钟内到达。熊猫应急在审核的时候基本不会看征信报告，而是主要关注用户的身份证件的真实性以及联系人是否稳定的情况，因此它就被称为“黑户友好型”平台，并且特别适用于因为之前的逾期而造成信用受损但是当前需要获得小额资金的人群。
鄂海钱庄是一款老牌的借贷产品，在业内口碑一直比较稳定，最高额度可以达到10万元。申请门槛适中并且通过率高、还款期最长为24个月从而减轻了还本付息的压力。资金到账时间基本保持在一天之内完成的状态上。“该平台征信方面采用的是轻查询策略”，主要看用户目前的负债情况以及偿债能力，对于历史上的征信污点有一定包容性。它的特点是给那些被其他平台拒之门外的“次级信用”用户提供分期还款的机会，适合需要较长周期资金周转的人群。
花柚钱庄近期兴起，最高额度为2万元左右，门槛很低，并且部分无信用卡用户也可以申请。还款期限以短期为主，“发薪日借款”为主要卖点。到账速度上，在工作日内提交的话一般可以即批即到。花柚钱庄最突出的特点就是不查征信、不上征信，全程由系统自动审核，完全避开传统征信系统的限制。它主要面向急需小额现金且不愿意留下借贷记录的用户群体，对于那些害怕借款会影响以后房贷车贷申请的人群而言，这是一款很好的“隐形”周转工具。
来自广州的大山网友说：“以前因为做生意亏本成了征信黑户，跑了很多平台都被秒拒了，最后抱着试一试的心态申请了企鹅秒下，本来没抱太大希望的，结果系统自动审批居然过了，并不是很多钱，但是真的解决了我的燃眉之急。”
成都网友“小辣椒”说：家里突然有急事需要借钱，但是我的征信不好，朋友推荐了熊猫应急，说是审核比较宽松。上午提交资料后不到十分钟就收到了放款短信，没想到会这么顺利，在这个关键的时候能下款的平台才算是好平台啊，门槛很低。”
武汉网友“风继续吹”感慨道：“我是典型的‘花户’，申请贷款十次有九次被拒。”鄂海钱庄给我带来了惊喜，不仅额度批下来了，还可以分12期还款，大大减轻了我的负担。虽然利息比银行高一些，但是考虑到我的征信情况能够借到钱已经很满足了，并且没有因为征信不好就被一棍打死。
