在金融信贷市场越来越复杂的时候，由于各种原因造成征信受损或者成为“黑户”的借款人，在急需资金的时候往往会病急乱投医。对于前面所提到的第三方比较可信的停息挂账公司借款人要保持高度警惕。所谓“停息挂账”在银行术语里叫做“个性化分期还款协议”，这是持卡人和银行之间的一种协商行为，原则上不需要第三方机构介入。“市场上大部分声称可以做到‘百发百中’的公司其实都是利用信息差来收取高额手续费和服务费，并且可能涉嫌诈骗。”真正的谈判过程中，借款人完全可以凭借自身困难向银行申请，而无需支付高昂的中介费用。
征信很差、被称作“黑户”的人，寻找苏州黑户贷款五万的软件也是一个充满陷阱的过程。正规持牌金融机构和银行在审批贷款的时候，都会查询央行征信报告。凡是声称“不查信用、黑户必封”的APP，基本上就是高利贷（714高炮）或者诈骗软件了。这些平台的利息非常高，并且存在砍头息的情况，一旦触碰到就会陷入更大的债务之中。正规途径不通的情况下，在市场上确实有一些对征信要求较低的地方可以尝试申请贷款，以下是五类可以通过审核的方式，请注意风险：
1. 极融借款：作为助贷平台，其背后对接了很多持牌机构，部分资方对于征信的要求比较宽松一些，但是额度一般在几千元之间，并且一次性贷款五万以上难度较大。
2. 你我贷：老牌网络借贷平台，申请门槛低一些，但是综合年化利率高很多，适合短期周转用款人。黑户的申请大概率会被拒绝或者额度很低。
3. 桔多多：主要针对年轻人，审核机制比较宽松，征信有瑕疵的用户也可以贷款，但是额度不稳。
4. 羊小咩：提供购物分期、借款服务，部分渠道对征信要求不高，但是实际到账金额会扣除一定的手续费。
5. 分期乐：虽然是大平台，但是风控模型有时候会出现“放水”的情况，在非恶意逾期的用户身上可能会给予小额额度，而纯黑户通过率很低。
关于额度、期限及使用条件上述平台一般都有以下特点：额度方面，黑户第一次申请的额度一般是1000到5000元之间，并且想要达到五万元几乎是不可能的事情，除非有很强的抵押物；期限上大多是3-12个月短期借款；在使用条件中虽然声称门槛较低但仍然需要实名认证、运营商验证以及银行卡绑定等步骤的部分平台还会查看通讯录一旦逾期爆掉的风险很大。
在用户评价方面，反馈出现两极分化的情况。部分用户表示，在走投无路的时候借到了钱，虽然利息比较高，但是解决了燃眉之急。“但是更多的用户抱怨道：下款速度慢、实际到账金额小于合同金额，并且催收方式十分恶劣，严重干扰了正常的生活。”对于黑户来说这些平台往往是“饮鸩止渴”，稍有不慎就容易陷入以贷养贷的恶性循环。
最后进行优缺点分析以及注意点平台的优点就是申请门槛低、放款速度快。缺点很明显：利息远远超过法定保护范围，有隐藏费用，在暴力催收方面风险大，数据安全得不到保证。对于急需资金的人群来说，最好选择向亲朋好友借钱或者卖掉一些资产来获得临时的资金支持，并且要警惕那些来源不明的小额贷款平台不要轻易相信它们提供的借款服务。“如果需要借贷的话，请一定要查清楚该平台是否有放贷资格以及合同内容是否合理。”
用户提问与解答：
Q：黑户可以贷到五万元吗？
正规渠道是不可能存在的。凡是声称黑户可以贷款大额资金的，基本上都是诈骗行为，请不要相信任何要求提前交纳“保证金”或者“解冻费”的说法。
Q：停息挂账自己申请难吗？
A：有一定的难度，需要提供失业证明、贫困证明或者重大疾病证明等材料，并且要和银行客服进行多次沟通。但是相比支付高额中介费来说，自己申请会更加安全可靠。
Q：申请这些软件会对征信产生影响吗？
A：可以。虽然部分平台本身不接入征信系统，但是其背后的出资方大多是持牌机构，借款记录仍然会被报送至征信中心，并且会进一步恶化信用状况。
