深夜两点，阿杰在手机屏幕上看到银行拒绝贷款的信息后已经完全失去了信心。由于几次无意中逾期造成征信记录有污点，急需用到的十万块钱成为了天堑。在这种情况下，“没看征信的是谁”成了很多负债者夜深人静时搜索栏里的一根救命稻草。“有没有不查征信就可以下款的说法？”“黑户可以贷款”的说法是真是假？如果需要十万元的话，哪些软件通过率高一些呢？本文将揭露那些声称自己不在乎信用记录的真相，并列举出五个容易获取大额借款渠道供读者参考，在这些地方要尽量避雷。
在借贷市场越来越规范的时候，所谓的不看征信的平台基本已经绝迹了。正规金融机构都会接入央行征信系统或者百行征信来评估借款人的信用风险。但是市场上确实存在一些征信容忍度大平台可能会侧重于审核用户的芝麻信用分、电商消费数据或者运营商的数据，对于征信花但是具备还款能力的用户仍然留有一线生机。下面将详细地给您介绍五个贷款10万相对容易的软件以及它们的特点。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 借呗（支付宝）：蚂蚁集团旗下的借呗品牌很受欢迎。其额度一般为1000元到30万元之间，可以满足十万元借款的需求。使用条件比较亲民，主要看用户的芝麻信用分支付宝的使用频率以及资产状况。虽然借呗接入了征信，但是对征信稍有瑕疵但支付宝流水良好的用户，系统也会给予一定的额度。借款期限灵活可选3-24期，并且可以随时还款。
2. 微粒贷（微信）微众银行的产品采用白名单邀请制。额度为500元到30万元之间。微粒贷对征信查询比较严格，但是它的好处就是放款速度非常快。如果您微信支付分较高，并且经常使用微信理财或者消费的话，那么被邀请开通的可能性就比较大了。期限也支持分期付款的方式，操作比较简单。
3. 度小满（百度金融前身）：持有正规的小贷牌照，最高可提供20万元的贷款额度。度小满对于有社保、公积金或者纳税记录该产品的用户体验很好，即使征信查询次数多一些也没有关系，并且只要没有严重的逾期记录就可以顺利通过。其“有钱花”系列产品提供多种还款期数选择，最长可以分为36个分期付款，在一定程度上减轻了用户的偿还压力。
4. 360借条最高额度为20万元，属于360数科旗下的产品。该平台依靠技术来实现快速的审批服务。审核机制里要求对多头借贷对传统银行而言，它的容忍度要高一些，并且更重视用户的互联网行为数据。申请过程简单快捷，只需要身份证、银行卡就可以办理，在期限方面比较灵活，适用于需要资金周转的用户。
5. 分期乐乐信旗下的平台主要服务对象为年轻白领、优质蓝领。虽然以消费分期为主打，但是也提供现金借款业务，最高可借20万元。分期乐对有固定的工作用户的审核比较宽松，即使征信不是白户，只要工作信息真实无误的话，获得10万额度的概率就比较大。还款期数很多，在36个月之内都可以选择。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈可以发现，用户对产品的评价褒贬不一。正面评价主要表现在放款速度快、额度大。例如，用户张先生说：“征信不太好，银行贷款不了，尝试了度小满之后因为有公积金而获得了8万元的授信额度。”很多用户认为这些大的平台在资金链紧张的时候可以给用户提供方便。
然而，负面评价但是也不能掉以轻心。部分用户反映利息不透明，实际年化利率接近24%甚至36%，这是法律规定的上限。还有人说被催收得很频繁，一旦逾期就会有平台或者第三方催收机构打电话过来催款，严重影响了日常生活。另外经常申请这些网络贷款的话征信报告就有可能会变成“花”，会影响到以后房贷、车贷的审批情况。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先，这些平台的申请门槛比银行低很多，并且可以全部在线上完成。其次放款速度快，在几分钟到半小时之内就可以到账了。最后额度较高，对于急需10万左右的资金的人而言，如果资质还可以的话，组合贷款或者单一渠道审批成功的几率较大。
缺点：利息成本高是最大的问题，和银行消费贷3%-6%的年利率相比，这些平台的利率要高出很多。其次数据安全存在隐患，在申请的时候需要授权通讯录等敏感信息。最重要的是征信查询记录会被保留，频繁申请会使信用评分下降很多。
注意事项：切勿相信网络上关于“强开额度”、“洗白征信”的虚假宣传，以免被收取手续费。借款之前要算出实际的年化利率（IRR），保证还款的时候自己能够承受得住。遇到暴力催收时要做好取证工作，并向金融监管部门举报。按时归还会是保护信用唯一正确的途径。
四、用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：正规平台几乎不可能征信报告中如果有“连三累六”的严重逾期记录的话，那么上述五大平台大概率会拒贷。市面上有宣称可以贷款的黑户，其实多为高利贷或者诈骗陷阱，请大家要小心谨慎。
Q：申请这些贷款会妨碍以后买房吗？
A：可以。所有的借款记录都会被纳入征信系统中去。如果您的负债率过高或者最近征信查询次数过多的话，银行在审批房贷的时候就会认为您资金紧张了，从而拒贷或者是提高首付比例、增加贷款利率。
Q：哪个平台的利息最低？
A：一般情况下，借呗、微粒贷利息比较低，等级越高利率越小。具体年化利率由系统根据个人资质评估得出，优质客户年化利率可以达到10%以下，一般客户的范围为18%-24%，不同个体情况可能会有所不同。
因此寻找不看征信的平台不如改善自己的信用状况。以上五个平台虽然对征信的要求比较宽松，但是绝非法外之地。理性借贷、量力而行才是解决资金困境的好方法。
