在金融监管越来越完善的今天，找到可靠的周转途径也变得比较困难。对于需要资金帮助的朋友而言审批速度第一考虑的因素。目前市场上仍然存在很多正规有效的借贷产品，它们由持牌消费金融公司提供，并且依靠大数据风控实现了秒级审批。以下是经过筛选的五个平台情况供参考。
一、平台额度和期限的详细分析
1. 蚂蚁借呗支付宝生态内最火的产品之一，其额度范围一般在1000元到3万元之间，根据用户的芝麻信用分以及消费行为动态来确定。使用期限灵活，支持3期、6期、12期等多种分期方式。最大的优点就是可以无缝地接入支付场景中去，在申请之后的几分钟之内就可以到账了。
2. 微粒贷：利用微信、QQ庞大的社交数据，微粒贷采用白名单邀请制额度一般为500元到20万元之间，还款方式可以分期。特点是没有抵押、没有担保提前还款无违约金对于短期周转的用户来说比较友好。
3. 京东金条京东商城优质用户的金条额度最高可以达到20万元。使用条件以京东消费记录和小白信用分为主要依据。该平台经常推出借款优惠活动，并且审批通过率在电商系产品中表现突出，放款速度也比较稳定。
4. 度小满有钱花原为百度金融旗下的产品，主要分为“满易贷”和“有钱花”。额度最高可以达到20万。日利率最低为0.02%。该平台对于信用良好但是没有抵押品的工薪阶层比较宽容，审批过程全部在线上进行，并且极速到账是它的主要卖点。
5. 360借条：依靠360集团的安全技术，该平台在风控审核方面效率很高。额度为几百元到二十万之间新用户可以享受一定的免息期。申请门槛较低，只需要身份证和银行卡就可以尝试申请了，适合征信资质稍微差一点的用户。
二、用户评价和真实的反馈
各大社交论坛上，用户对于上述平台的评价褒贬不一。关于蚂蚁借呗大多数用户都称赞它“随借随还”的方便性，但是也有用户的额度在最近几个月内出现减少的情况。微粒贷用户一般认为该产品的“入口隐蔽但下款稳”，尤其是受邀用户的信赖程度很高。而360借条与度小满因此由于“审核门槛相对较低”而被征信有小瑕疵的人群所青睐，但是也有部分用户反映其利息比银行系的产品要高一些。总体上说这五个平台的下款成功率在目前的市场环境下仍然保持较高的水平。
三、平台优缺点全面分析
选择网贷平台不能只看额度，还要考虑利弊。优点从这方面来看，这五个平台都有正规持牌、息费透明、放款迅速这三个特点，并且操作流程都是在手机端完成的，大大节省了时间成本。但是缺点也不可忽视的是：网贷产品的实际年化利率一般在10%-24%之间，长期使用成本较高；其次，频繁申请或者逾期会影响个人征信报告，从而影响到以后的房贷、车贷等贷款审批；最后一些平台额度不稳定，在还款之后会降低。
四、借款注意点及风险提示
在申请借款之前，请注意以下几点：第一，理性借贷评估自己的还款能力，不要以贷养贷，以免陷入债务陷阱。第二，保护隐私正规平台不会在放款之前收取任何“工本费”、“解冻费”，遇到这样的要求要立即停止操作并举报。第三，按时还款良好的信用记录是未来提额的基础，逾期除了要支付高额罚息外还会留下征信污点。建议设置自动还款功能来防止因疏忽而造成的损失。
五、用户提问和回答
Q：平台申请的时候要查征信吗？
A：上述五个平台都是合法持牌机构，申请以及借款历史都会上传到央行征信中心，请注意保护好自己的信用。
Q：没有工作可以申请吗？
A：虽然工作证明是加分项，但是部分平台如360借条、度小满会通过大数据综合评估，如果有稳定的收入流水或者资产证明的话下款概率还存在。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，除了微粒贷之外，大多数平台在提前还款的时候一般不会收取违约金，具体情况需要查看借款合同条款。
因此，尽管网贷市场环境有所变化，但是好的借贷渠道仍然存在。选择适合自己的平台、合理安排资金才能真正地解决燃眉之急又不留后患。
