2027年借贷市场里，“黑户大学生贷款18年的新口子”一般指的就是接入了大数据风控但是还没有完全对接到央行征信，或者是对历史逾期记录比较宽容的线上小贷产品。这类平台一般是根据用户在支付宝、微信等第三方支付平台上积累的行为数据来决定是否授信。由于缺乏收入证明等原因使得传统银行贷款门槛较高，在此情况下，“花呗”信用分或者消费记录所依托的服务就成了大学生眼中的救命稻草。“但是市场上并不存在绝对意义上的‘黑户必下’口子，正规平台都有风控底线，所谓的‘新口子’更多的是营销噱头，并不能掉以轻心。”
以下是五个在2027年比较活跃，并且和支付宝生态有较大关联的借贷平台的信息：
1. 花呗分期套现类信贷产品（如借呗备用金升级版）
额度和期限：该类产品一般依托于支付宝自身生态，额度在500元到5000元左右，适合大学生的小额周转使用，期限为3-12期。
使用条件：虽然花呗、借呗对征信的要求很高，但是在2027年的时候，一些第三方合作机构推出了以“花呗额度”为基础的信用转化服务。如果用户的支付宝账号活跃度高，并且没有当前逾期情况的话，即使征信存在问题也有可能通过第三方助贷平台拿到小额资金。
用户评价：审核速度很快，基本上是秒到账的，但是综合年化利率比较高，要分清这是官方产品还是第三方导流。
2. 分期乐（极速贷模式）
额度及期限：作为老牌的大学生分期平台，在2027年仍然占有重要的市场份额。额度为1000元到一万，可以分3-24期还款。
条件：分期乐主要针对在校大学生，对于征信黑户有一定的容忍度，“极速贷”板块更看重学生在学校的活跃程度以及支付宝芝麻信用分数。如果支付宝芝麻分超过600的话，通过率就会明显提高。
用户评价：下款稳定，商品分期购物体验好，但是逾期后催收比较频繁，并且会影响以后在正规金融机构的信用评估。
3. 省呗（公积金/学信网认证版）
额度和期限：额度范围较大，从2000元到30000元之间都有可能，并且还款期长短不一，最长可达三年。
使用条件：省呗主打“低息”，通过链接银行资金端放款。对于黑户大学生，如果支付宝绑定了学信网学历认证并且不是严重的连三累六的黑名单用户的话，系统会给出一定的授信额度。
用户评价：利息比较透明，操作流程比较简单，但是有些用户的反馈说审核电话很多，要如实回答资金用途。
4. 还呗（信用卡代偿衍生服务）
额度和期限：一般起始金额为3000元，最高可以达到几万元，还款期数在6到12个月之间。
条件：还呗最初以信用卡账单分期为主，后来发展到纯信用贷款。对于有支付宝花呗使用记录的大学生来说，如果花呗额度较高的话，那么还呗的大数据模型就会认为该学生是优质潜在客户，并且会忽略掉征信上的一些小瑕疵。
用户评价：放款速度快，适合信用卡或者花呗额度较高的学生，但是提前还款会有违约金，在签约之前要仔细阅读条款。
5. 小赢卡贷（赢花呗）
额度和期限：额度为2000元到5万之间，最长可以分12期。
条件：该平台与支付宝有深度的数据合作，“赢花呗”的产品直接参考了用户在支付宝上的消费画像。对于征信黑名单的人，如果支付宝流水大、行为分高的话，系统就会认为还款能力强，并且会给他“特批”额度。
用户评价：界面友好，还款操作方便快捷，但是逾期罚息按日累加，并且会上传到网络征信系统中去，对个人信用修复不利。
优缺点分析以及用户的实际反馈
经过2027年用户实际使用体验的综合考量，该平台的优点有门槛较低、审核自动化、放款速度快给大学生带来了很大的便利。特别是利用支付宝的数据模式，使得很多没有抵押物的学生也得到了信用额度。但是缺点也很突出：利息一般比银行贷款高部分平台存在服务费、担保费等隐形收费，综合年化利率接近监管红线。另外黑户的贷款记录虽然不一定全部进入央行征信系统，但是会被存放在百行征信的大数据平台上，在以后购房或者购车的时候会影响到贷款审批。
注意事项
首先，不给洗白征信的骗局提供任何帮助。所有的征信不良记录都可以被删除的说法都是诈骗行为。其次，量入为出，不以贷养贷大学生没有稳定的收入来源，一旦掉入债务陷阱中就容易发生校园贷事件。最后个人信息保护申请所谓的“新口子”时，不要随意把支付宝账号、密码以及验证码透露给他人，否则会导致资金被窃取。
用户提问及回答列表
问：我有征信记录，支付宝花呗逾期了还能在哪些平台借钱吗？
如果花呗现在处于逾期状态，那么通过率很低。如果是历史逾期已经结清，并且支付宝芝麻分还可以的话，分期乐或者省呗等平台仍然有下款的机会，但是额度会降低一些。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大部分正规平台如分期乐、省呗、还呗等，借款记录和逾期记录都会上传到央行征信中心或者百行征信。所谓的“不上征信”大多是违规的，请注意防范。
大学生贷款被拒的原因有哪些？
除了征信黑户的原因之外，学生身份信息没有通过学信网认证、支付宝活跃度低、频繁更换登录设备、填写的联系人电话无效等等也是造成秒拒的一些常见原因。
