深夜两点，手机屏幕上的幽光映照着焦急的脸庞，银行卡余额的数字显得格外刺眼。急需周转的朋友在等待人工审核的过程当中往往会有种煎熬的感觉，在此期间大家都在寻找一种类似机审秒下口子凌晨的时候，也希望可以快速获得资金。那么市场上真的有不看征信的小额借钱软件怎样？这些平台的额度大约是多少呢？下款的速度真的像传说中的那么快吗？本文将对五个热门渠道进行盘点，并分析其真实性以及风险。
如今互联网金融发展迅速，各种借贷软件也应运而生。所谓的“机审秒下”，一般是指利用大数据风控模型来完成自动审批，并且省去了传统信贷中繁琐的人工电话核实过程。这类平台对征信的要求相对较低一些，主要看重用户日常生活中的消费情况或者账户活跃度等因素。目前市场上关注度较高的五款产品如下：
第一款是360借条作为360数科旗下的产品，资金实力很强。该平台最高额度为20万元，但是新用户一般可以秒批几千元到一万元左右的小额贷款额度。特点是全机审、系统自动匹配资方、非征信黑户通过率很高、放款速度在5分钟之内。
第二款是度小满（百度金融之前的名称）。依靠百度的技术优势，度小满的审批速度很快。它提供“有钱花”的服务，“有钱花”最低年化利率较低，在500元到20万之间。审核机制主要看的是用户在百度账户上的活跃情况和信用分高低程度，并且对于征信有轻微瑕疵但是还款能力强的人仍然有机会通过，很多老哥都会选择这种方式周转。
第三款是分期乐该平台主要针对年轻人消费分期，也提供取现服务。分期乐的额度比较灵活，小额借款一般为几千元，期限可以是3到24期之间。虽然有有机审环节的存在，但是偶尔也会接到回访电话，并且整体下款速度仍然处于第一梯队位置上，在征信方面对“花”用户要比银行系的产品更加宽容一些。
第四款是洋钱罐该软件在借贷圈内口碑不错，主要做小额分散借款。额度一般为1000元到5万元之间，期限比较灵活。洋钱罐的特点就是申请门槛低一些，在没有信用卡或者公积金的情况下只要实名认证并且工作稳定的话机审通过率就高很多适合急需资金来填补空缺的用户使用。
第五款是小赢卡贷信用卡代还性质的贷款产品，也有现金借款。对于有信用卡的朋友而言，这是一条很好的周转途径。额度根据信用卡账单金额来定，审批速度很快，并且基本上可以实现秒批秒到。它的好处就是用好记录好的卡来背书，从而降低征信查询次数的影响权重。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一。大多数用户都认可它“快”的优点，在医疗急需、资金周转等紧急时刻，这些软件确实给使用者带来了便利。“李先生”反馈说：“半夜需要钱用的时候试了360借条，五分钟就到账了，虽然利息比银行高一点但是速度很快。”但也有用户抱怨部分平台存在会员费套路或者还款日当天催收频率过高影响正常生活的情况。
在优缺点分析在方面，该软件的优点非常明显：门槛低、速度快、流程全部线上化，并且不需要抵押担保。但是缺点也不可忽略不计。首先是利息成本问题，在银行贷款的情况下，这些平台的综合年化利率通常会比银行高出很多，长期使用的话费用就比较大了。其次虽然号称“不用查征信”，实际上多数还是只用征信报告作为依据，并没有完全排除大数据风控的可能性，频繁申请还是会触发大数据变“花”。
因此，在使用过程中需要注意以下几点注意事项必须记住。第一，不能“以贷养贷”，这样债务就会越滚越大，最后无法控制住。第二，在签订借款合同时要仔细阅读其中的条款内容，并注意是否存在隐性的手续费、服务费等附加费用项目存在与否的情况进行确认第三点就是按时还款非常重要，尽管这些平台对于审核比较宽松，但是逾期记录还是会上传到征信中心，从而影响未来房贷车贷申请第四保护好个人隐私不要随便点击不明链接下载山寨APP
最后，对大家关心的常见问题做一下解答：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是完全不看。所谓的“不看”就是指对征信瑕疵的容忍度高，或者主要依据大数据信用分来判断。正规持牌机构仍然会进行征信查询授权，但是作为风控参考的一部分。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒一般是因为综合评分不够高。建议暂停频繁申请，保持良好的消费习惯，在一段时间之后再尝试一次或者换一个平台去申请，以免短期内征信查询次数过多。
额度一般是多少？期限为多久？
首次申请额度一般为1000元到5000元左右，期限多为三个月或者六个月。按时还款之后，额度就会逐渐提高，并且可以延长至十二个月甚至更长时间。
