在金融借贷方面，“黑户”一般指征信记录很差的人群，这样的用户想要从正规银行获得贷款的时候常常会遇到很多困难。所谓的“真正的黑户秒下的口子”一般是指对征信要求不高、审核流程比较宽松的非银行金融产品。这类平台主要是依靠大数据风控来保证安全，而不是依赖央行发布的个人信用报告来进行风险控制。尽管市面上有很多声称可以“秒下”的APP，但是真正能做到无视征信直接放款的产品，并不一定伴随着高风险和高额的成本。以下列出的五个平台目前在市场上得到较好的反馈，供用户参考。
第一个是极光借款该平台以小额度、快放款为主打，一般在500元到5000元左右。它的特点是审核流程简单，并且不强制要求查询央行征信报告，主要依靠用户的手机运营商数据来进行授信。第二个是闪电周转这是个短期周转平台，借款期限一般为7天到14天之间，额度可以灵活调整，并且对黑户用户比较友好，但是利率比较高。第三个是易得花该APP风控模型比较完善，征信有瑕疵但是还款能力稳定的用户通过率较高，最高可以申请到2万元额度。第四是无忧钱包，主要针对蓝领工人以及征信记录为零或者不良的用户群提供服务，只需要身份证和银行卡就可以申请，并且操作简单。第五个速借宝作为老牌的借贷口子，其下款速度在业内有较好的口碑，在下款高峰期的时候，黑户也可以申请到批准。
关于这些平台的使用条件和期限，用户要保持清醒的认识。虽然它们属于“黑户口子”，但是也有一定的门槛。申请人年龄需达到18周岁，并且具有完全民事行为能力。其次，尽管不查征信记录，但是该网站还是会用大数据来判断用户的欺诈风险、涉诉情况等。在借款时间方面，此类平台一般都会给出短期借款服务一般期限为一个月、三个月或者六个月，很少有长期贷款。额度方面，第一次申请的用户额度通常比较低，在一千元左右，并且要保持良好的还款记录才能提高额度。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。一部分人认为，在急需用钱而又无处可借的时候，这些平台可以起到救急的作用，审核速度快、放款快，并且是真正的“救命稻草”。比如李某说：“征信花了到处都贷不到款了，后来用了极光借款真的到账了，虽然利息比较高一点但是也能解决燃眉之急。”但也有部分用户抱怨这些平台的利率过高，综合年化率常常超过法定上限，催收方式也比较粗暴。用户王某反映：借出1000元之后只能拿到800元，还要在短时间内还上1100元的钱，压力很大。因此，在做出选择的时候要权衡利弊，并不能盲目跟风。
对借贷口子的优缺点进行分析，是每个借款人必须要了解的信息。优点显而易见的是，门槛低、放款快、对征信要求宽松甚至不要求征信的情况下，对于黑户群体来说几乎就是唯一的选择。但是缺点同样不能忽视。高额的利息和手续费，综合成本常常比正规金融机构高很多；其次存在信息泄露的风险，一些不合规平台会倒卖用户数据；最后催收的问题也很严重，一旦逾期就会被频繁打电话催款，并且可能会骚扰通讯录里的联系人，给生活造成很大的困扰。
在使用这些“黑户口子”的时候要注意以下几点。第一，核实平台资质选择正规金融牌照或者备案的平台，不要被高利贷、诈骗软件所欺骗。第二认真阅读借款合同尤其是利率、逾期费以及还款方式等条款，避免被“套路贷”所利用。第三量力而行评估自己是否有能力偿还贷款，不能用借的钱去还债，否则债务就会越积越多。第四点要保护好自己的隐私安全，在没有经过核实的情况下不要随便点击未知来源的链接下载软件来使用，这样会存在被感染或者个人信息泄露的风险。
为了使用户能够更清楚地了解相关情况，下面列出了几个比较常见的问题及其答案：
问：黑户借款对以后征信修复有影响吗？
答：如果借款平台接入了征信系统，那么逾期还款就会使征信记录恶化。即使平台没有接入征信系统，因为逾期而产生的法律纠纷或者大数据不良信用记录也会对以后在正规金融机构的贷款申请产生影响。
问：这些平台真的可以“秒下”吗？
答：“秒下”一般是指系统自动审核通过后放款，但是实际到账的时间会受到银行处理速度的影响。如果遇到系统的维护或者信息填写错误的话就会导致延迟，并不是绝对意义上的“秒到”。
问：申请被拒之后还可以再申请吗？
答：不建议短期内多次重复申请。每次提交都会产生查询记录，过于频繁的操作会被风控系统判断为急需资金的高风险用户，从而降低通过率。可以适当等待一段时间再试一下。
