身份认证是金融借贷市场风控的第一道防线。身份证过期的用户，在正规银行以及大型消费金融机构几乎都会拒绝申请。但是网络上也存在一些审核机制比较松懈，甚至对身份信息验证滞后的一些非主流平台。这样的平台一般被叫做口子，它们通常会借助其他的辅助手段来核验用户的资质，并且给急需资金的人们提供了一线希望。但需要强调的是，这类平台上常常有很高的利息以及潜在的合规风险，在申请之前用户应该要充分了解其运作方式。
接下来，我们来理一理这个身份证过期之后，还可以下款的漏洞一般所具备的特征。这类平台多为一些小型网贷APP或者借贷超市推荐的产品。它们的特点是系统自动审核，主要依靠用户的征信或者是大数据信用评分来判断，并且对于身份证的有效期检查可能存在滞后或漏洞的问题。比如有些平台上OCR识别身份证照片的时候只当作存档资料并且没有和公安系统的实时联网验证证件状态的功能。这就给身份证已经过期但是急需用钱的人留出了操作的空间。
针对“网黑烂户”这一特殊群体，市场上存在的一些说法不管风控口子而且鱼龙混杂。以下五个可能存在机会的平台类型或者具体产品被整理出来，仅供参考：
1. 某某速贷系列：此类平台的额度一般为1000-5000元，期限7到14天。它们的特点是“以机器审核为主、人工辅助”。虽然要求上传身份证照片，但是系统通常只检查姓名和证件号码是否一致，并不关注有效期的问题。网黑用户如果不是当前逾期的话有时候也可以蒙混过关。
2. 消费分期商城：部分消费分期平台允许用户先购物后还款，额度可以提现。该类网站在注册的时候对于身份信息的要求比较宽松，并且有时候过期的身份证也可以通过初步审核。一般为3000元左右，分期时间灵活多变，但是年化利率却很高。
3. 信用卡代还软件：虽然本质上是代还服务，但是部分软件也提供小额垫资的服务。由于依托信用卡账单，并且身份证有效期的核验会相对宽松一些，所以适合持有卡但身份证过期的情况下的用户，额度根据自己的信用卡限额来定。
4. 民间借贷信息撮合平台：此类平台充当中介角色，把借款人与出借人联系起来。审核标准由出借方自行确定，并且有些出借者并不在意身份证是否过期，只看借款人的还款能力和意愿。额度波动大，期限双方商定。
5. 小额贷款APP：市场上总有些新上线的“口子”，为了冲量放款，初期风控非常宽松。这些平台一般不看大数据黑名单也不查征信额度大多在2000元以下期限很短属于典型的高炮贷款。
用户评价和反馈：
从网络上用户反馈的情况来看，该类平台的评价两极分化很严重。部分人说：“确实下款很快，并且没有检查身份证的有效期，在急需的时候用上了。”但是也有大量的用户抱怨：利息太高了，借1000块钱只给800块本金，还要还出一千五百块钱。“更有甚者”遭遇暴力催收、隐私泄露的情况。因此对于网黑烂户来说虽然这些口子可以提供资金渠道但是代价通常都很沉重
优缺点详细分析：
优点在于门槛很低，流程简单快捷放款速度快可以缓解身份证过期或者征信不好用户所面临的问题。缺点比较明显：一是利息、手续费很高，并且超过了法律允许的范围；二是信息安全得不到保证，用户的个人信息可能会被泄露出去；三是催收方式非常极端，对生活造成很大的干扰。
注意事项：
在申请的时候身份证过期之后，还可以下款的漏洞当需要使用时，要特别注意以下几点：第一、检查借款合同中约定的年利率是否真实存在，并且防范高利贷陷阱；第二、保护好自己的隐私信息，在不泄露的情况下设置通讯录权限；第三、量力而行，保证自己有能力偿还贷款，否则一旦逾期就会产生高额罚息以及受到软暴力催收。
用户提问与解答：
Q：身份证过期了，正规平台都不给贷的话，这些口子安全吗？
A：风险相对较大。建议先补办身份证，如果急需的话再考虑用这种方式，并且要选择有备案信息的平台。
Q：我是网黑，申请这些口子真的不用查征信吗？
A：大部分此类口子不查央行征信，但是会查网贷大数据。如果大数据评分很低的话仍然可以被拒绝。
Q：借了钱之后无法偿还怎么办？
A：建议积极和平台沟通延期或者分期付款，不要失去联系。遇到违法催收的时候可以保留证据向有关部门投诉举报。
