深夜，阿强因为银行贷款征信查询次数过多被拒贷而焦虑不安。许多像他这样的用户在绝望的时候打开搜索引擎，在里面急切地输入了“征信花哪个网贷容易下款？”试图得到一线生机。面对各种各样的借贷平台，人们最关心的问题就是：有没有不查征信的通道呢？审核流程是否复杂？下款的速度能不能缓解燃眉之急？本文将对市场上流传甚广、门槛很低的贷款渠道进行深入探讨，并且揭示出真相。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念，“不问任何事的人就下款多为夸张的宣传语。但是在实际操作中，确实存在一些平台对于征信的要求比较宽松，并且更看重用户的收入来源以及还款能力。下面列举出了一些在征信花的情况下仍然有下款机会的平台类型及其具体产品分析。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐借款该平台主要针对的是有固定工作、年龄在20到35岁之间的年轻人。虽然会查征信，但是对于“花”了征信的用户有一定的容忍度，只要没有严重的当前逾期的话一般都有机会拿到额度。额度范围为1000元至20万元之间，并且可以分为三个月到三十六个月的不同期数进行分期还款。审核机制采用大数据风控技术来对待频繁查询但收入稳定的客户会比较友好。
2. 你我贷老牌的网络借贷信息中介平台，你我贷的额度一般为2000元起。它的特点是审核速度快、对征信的要求比传统银行宽松很多。只要用户的年龄在18到55岁之间，并且具有还款能力的话，即使有信用记录的问题也有可能被批准通过。期限上可以提供多种分期方式来满足短期资金需求。
3. 分期乐主要消费金融场景，额度上限高。征信花用户如果在该平台做消费分期（比如买电子产品），通过率一般会比纯现金贷要高出一些。风控模型更重视用户的消费行为以及学历信息。额度为1000元到5万元之间，最长可以使用36期。
4. 榕树贷款这是一个贷款聚合平台，本身并不放款，但是可以根据用户的信用情况找到最适合的下贷机构。征信花用户使用榕树贷款智能匹配系统可以筛选出对征信要求不高、小额贷款的产品来提高通过率。额度大小视对应机构而定，在3000元到10万之间变化。
5. 极融借款该产品以“下款快”闻名，征信花用户的大数据评分如果不是特别低的话还是可以尝试一下的。额度为500元到五万元之间，使用期限是三个月至一年半左右。申请门槛较低，只需要提供身份证、银行卡以及实名制手机号就可以进行操作了。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈情况，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价集中在下款速度上，很多征信花的用户表示，在正规渠道无门的时候，上述平台可以解决燃眉之急，尤其是洋钱罐、极融借款等平台，有不少用户的反馈是当天就能下款成功。但是负面评价大多集中在综合息费较高这一点。部分用户反映，除了利息之外还有平台收取的担保费或者服务费的存在，因此还款的压力加大了。所以，在做决定的时候要计算好综合的成本。
三、优缺点分析及注意要点
优点：首先，这些平台的申请门槛比银行低一些，并且对于征信花用户比较宽容；其次，全流程在线办理，无需抵押担保，放款速度快，适合急需用钱的人群。
缺点：利息和综合费用一般都比较高，而且一旦逾期就会有比较强的催收压力。另外一些平台还有“砍头息”或者隐藏费的情况，并且需要用户自己去辨别。
注意事项：申请网贷的时候一定要查清楚该平台是否正规，以及它有没有接入央行征信系统。不要相信“无风险放款”或者不考虑黑名单的广告信息，这些广告背后通常都有诈骗行为。另外，在借款之后要按时还钱以免影响个人信用记录。
四、用户提问和回答列表
征信花申请这些平台会被直接拒吗？
答：不一定。虽然征信花会影响通过率，但是上述平台更看重用户的综合资质。如果能够提供社保、公积金或者稳定的流水证明的话，那么通过的概率就会大大提高。
问：平台上的借款记录会被纳入征信系统吗？
大部分正规网贷平台都已经接入了征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。因此借款之后要养成良好的还款习惯很重要。
问：申请失败之后马上更换另一家进行申请可以吗？
答：不建议经常申请。每次提出请求都会在征信报告中留下查询记录，如果频繁出现这样的情况就会被风控系统认为你极度缺钱了，并且以后所有的贷款申请都将遭到拒绝。可以过一段时间再试一下。
