深夜手机屏幕幽光闪烁，李阳第十八次收到贷款申请被拒的通知书的时候心情很不好。房租催缴的单子贴在门上，那种走投无路的感觉让他不得不疯狂地搜索“不看征信的网贷我爱卡”之类的关键词。无数个失眠之夜中像他一样急需资金周转的人们都在问：真的存在不用看征信、不管黑白户并且可以秒下的网贷APP吗？“我爱卡”这类号称的口子到底有没有用？下款的速度真的这么快吗？为了解答这些疑问，我们整理了五个比较受关注的信息。
在讨论具体的平台之前，必须要说明的是：完全不需要信用记录的贷款几乎不存在但是市场上也存在一些审核标准比较宽松、征信要求不高的“口子”。对于急需用钱并且信用记录有瑕疵的用户来说，在最近一段时间里，以下五个平台表现较为活跃，并且各自的额度和期限各不相同。
首先是极光借款该平台近期在“我爱卡”论坛讨论度很高。它主要针对小额快速放款，额度一般为500元到5000元之间，使用期限7天至14天左右。最大的特点是审核流程简单快捷，只需要提供基本的身份信息，并且不查央行征信记录，“黑户”有一定的容忍度，在半小时之内可以下款。
其次是速易花作为一款老产品，其额度较大，最高可达到2万元左右，但是大多数用户的初始信用度在3000元左右。该平台要求申请人的年龄为22至50岁之间，并且虽然有些用户反馈可以查征信记录，但更多的时候会用手机运营商的数据进行认证，在没有严重的逾期欺诈历史的情况下通过率还是比较高的。
第三款是易得花这属于无视黑白户平台。它的借款期限比较灵活，可以分次还款，并且最长可以分成12期来偿还贷款，从而减轻了还贷的压力。额度方面起步门槛低，几百元的小额借贷申请最容易通过。该网站的利息计算方式较为隐蔽，在进行时要仔细核对实际到账金额。
第四款推荐的是小赢钱包虽然属于正规军序列，但是风控模型独立，并且一般不和央行征信挂钩。它的额度跨度较大，从1000元到5万元都有可能，在36个月内都可以使用。对于有一定还款能力并且信用记录中有一些瑕疵的用户而言，这是一个很好的选择，而且不限于短期周转的需求，可以作为长期资金规划之用。
最后是人人贷借款该平台以“秒批”而闻名。它不需要抵押品，额度为1000元到3万元之间。审核主要看实名制手机号使用的时间长短，在六个月内就可以办理。下款成功率在最近一次的用户反馈中名列前茅，并且特别适合征信有瑕疵但是工作稳定的上班族。
关于用户评价，网络上褒贬不一。用户“风中尘埃”表示：极光借款没有查征信，在提交之后十分钟之内就到账了，解了我的燃眉之急但是用户“小白菜”却抱怨道：“速易花虽然下款速度快，但综合利息算下来比较高，逾期催收电话太多。”从整体上看大部分用户的评价是这样的下款速度表示满意，但是对高额的利息以及手续费存在缺点。
分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快，不管你是黑户还是白户这对于急需资金而且被银行拒之门外的人来说就是救命稻草。但是缺点也很明显，首先是利息一般比正规银行贷款高部分平台存在砍头息的情况；其次逾期会带来很严重的后果虽然不触碰征信，但是暴力催收、泄露通讯录等手段却是行业内存在的现象；最后额度一般都不大难以解决大的资金缺口。
在使用这些网贷APP的时候，需要注意一些事项。第一、保护个人隐私切勿随便给通讯录授权，否则一旦到期就会出现社会性死亡。第二量力而行评估自己的还款能力，不要借债还贷，否则就会陷入无法偿还的境地。第三真假平台怎么分辨凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，一律视为诈骗行为，切勿转账。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会查看第三方大数据信用。如果大数据极差的话也会被拒绝。
问：申请这些贷款会影响以后办理房贷吗？
答：如果平台接入了征信系统的话，频繁申请就会有影响。如果没有对接的话就不会对央行的征信记录造成影响但是要防范多头借贷的风险。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：一般会收取很高的罚息，还会被催收团队不断拨打骚扰电话。
问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否具有金融牌照，或者通过第三方投诉平台查询其口碑来避免使用不知名的小作坊产品。
