如今移动互联网金融发展得很快，苹果手机用户可以接触到很多借款平台，“黑户秒到”这种说法存在很大的风险和陷阱。市面上标榜“必下”的软件大多带有高利贷或者诈骗的嫌疑。但是仍然有一些正规或者是半正规的平台依靠着智能风控系统对于一部分征信有瑕疵的人群比较宽容。以下是根据市场反馈整理出的一些值得留意的信息渠道。
一、主流平台及其额度及期限详解
首先必须要提到的是蚂蚁借呗，虽然征信要求较高，但是部分支付宝活跃用户的轻微逾期记录也可以申请到额度，一般在1000元至30万元之间，期限灵活，可以随借随还。其次是京东金条京东商城的老用户，系统会根据用户的购物行为来决定额度，并且不会以征信作为唯一的依据，在500元到20万元之间随机分配。除此之外分期乐、还呗以及洋钱罐平台也是很多用户的选择。分期乐主要面向年轻人，提供商品分期和现金借款服务，额度为1000元到5万元之间；洋钱罐以外资背景著称，审核比较宽松，最高可以达到20万人民币左右，期限有3-12期之分。
二、用户评价和真实的反馈
从各大应用商店和论坛用户评价中可以看出，体验相差较大。对于借呗和金条，用户普遍反映下款速度快、操作简单、利息公开。一位用户说：“虽然征信有点杂乱，但是没想到金条也可以出额度，在急需用钱的时候真的救了急。”对于洋钱罐等平台，部分用户反映审核电话较多，并且额度并不如宣传中所言那么高，在实际下款时一般为3000元到1万元。对于“秒到账”的描述其实大部分平台在第一次借款的时候都需要做身份验证、银行卡绑定等一系列操作，整个过程通常需要半小时至一天左右，“秒到账”更多的指的是老用户复借的情况。
三、优缺点分析及风险提示
这些平台的优势是门槛较低、到账快、全线上操作。急需资金周转的人群，特别是那些不能通过银行审核的用户也得到了很大的方便。但是缺点也很突出。首先是利息成本高，年化利率一般比银行贷款高很多；其次为催收问题逾期之后就会经常接到催收电话，甚至会影响到通讯录里的亲朋好友。特别要提防的是市场上所谓的“黑户强开”技术，大多数都是以收取手续费或者获取个人信息为名的诈骗行为，并且应该警惕这些骗术。
四、借款须知
在下载和使用这些软件的时候，一定要从苹果官方App Store中进行下载，并且要避免安装来自不明来源的描述文件来防止隐私泄露。借款之前，请务必认真阅读并理解好协议内容，在确认无误后才能借出款项综合年化利率、服务费以及逾期罚息等重要的信息。同时要根据自己的还款能力合理借贷，不能够出现以贷养贷的情况，从而导致自己陷入债务的泥潭之中。注意保护好个人身份证件、银行卡密码等相关敏感信息，不随意提供给所谓的“客服”。
五、用户提问和回答
1. 问：真的有黑户也可以贷款吗？并不是绝对的。所谓的“黑户”指的是征信很差并且有未还清的大额逾期，正规平台通过的概率很低。“黑户”的说法一般是指征信花、查询次数多或者有过轻度历史逾期的人群。
2. 问：借款三万可以马上到账吗？答：对于信用良好的老用户而言，大额借款是可以实现秒到的。但是新用户的申请如果想要获得较大的资金支持的话，则一般都需要经过人工审核或者提供更多的资料补充，因此不能做到即刻到账，并且要理性看待广告宣传的内容。
3. 问：这些软件会不会上征信？答：大部分正规平台如借呗、金条、分期乐等都已经接入了央行征信系统，借款记录以及还款情况都会如实上报。及时还清可以改善信用状况，如果逾期就会使不良信用记入个人信用报告中。
