凌晨三点，手机屏幕的幽光映照在阿强脸上，他盯着那个熟悉的借贷APP界面，手指机械地点击着刷新。这是本周尝试过的第十个平台了，在每一次提交资料之后等待的结果都像宣判一样冰冷，“综合评分不足”。正当他在准备关掉手机睡觉的时候，一个平时很少活跃的借款交流群突然弹出了一条一条的消息，有人发来了到账截图，并且还有此起彼伏地回复：“真的下水了吗？”老口子凌晨放水了，赶紧去冲！阿强半信半疑按照群里朋友给的信息重新填了一下信息之后，没想到这次只用了两分钟就收到了短信提示音说审核通过了，款项马上打过来。在那个安静的夜晚中，在他的生命里出现了一丝生机。
很多人都有过类似的经历，急需资金周转却四处碰壁的无力感，在深夜里辗转反侧。特别是征信有瑕疵或者被称为“黑户”的朋友而言，常规借贷渠道几乎都关闭了，每一次尝试都是对自尊心的一次打击。俗话说，“一分钱难倒英雄汉”，在现实中的经济压力之下，无论是家庭开支上的缺口还是债务周转的急迫性都不容许我们退缩。“但是信息不对称常常使机会丧失，在很多时候并不是没有机会而是不知道哪里有”。就像那个深夜里的意外惊喜一样，并不是所有的时期都会出现“捡漏”的情况。今天就来聊一聊在夜晚可能为你带来希望之光的地方，以及怎样提高自己被通过的概率。
在借贷圈混得久一点的朋友应该知道，口子的稳定性是相对的，“放水”就是瞬间的机会。所谓“放水”，一般是指平台为了增加流量、测试新的渠道或者是风控策略临时放松了审核的标准。这其实是一场看不见硝烟的战争，在这样的情况下谁能够掌握更多的信息就有可能在绝境中突围出来。对于被贴上“黑户”的用户而言，常规银行系的产品自然是没有机会获得的，但这并不意味着所有的互联网金融产品都会把他们拒之门外。由于资金方的不同、风控模型也存在差异，因此有些平台对某些数据可以接受的程度更高一些。当然，并不是说鼓励大家无脑借贷，而是给急需的人一个可行的方向。擦亮眼睛去辨别哪些是真实的机会，哪些又是骗子的陷阱。
既然提到了机会，那么我们就不得不去探讨一下，在听到“老口子凌晨放水了”的消息之后我们又该怎样做。凌晨这个时间点比较特殊。很多平台的风控系统在深夜的时候会进行数据更新或者人工审核人员减少的情况出现，这样就使得系统的自动审核权重变大。如果资料没有太大的问题的话，那么系统就会给以一定的宽容度。其次选择合适的平台很重要。市场上打着“黑户必下”旗号的骗子很多，真正能放款的是那些低调运营、有特定资方背景的老牌口子。虽然它们不比一些大型厂商的产品出名，但是在关键时刻，它的上车率还是很不错的。
在众多的选择中，我们筛选出五个用户反馈较好的平台，在某些时候它们可以给出意料之外的结果。贝信分期也是其中之一。作为运营时间较长的老公司，贝信分期的风控逻辑比较独立，并不完全依赖央行征信报告来判断风险，更多的是依据用户在电商上的消费行为、社交活动轨迹等数据进行综合评估。也就是说即使你的信用记录有点杂乱无章，在这里依然可以申请到贷款额度，只要你在网购方面有稳定的购物习惯并且收货地址也比较稳定的话。尤其是在凌晨系统自动审核的时候，“灰名单”用户的拦截力度会稍微放松一些，很多平时被拒的用户在这个时间段提交了申请之后就会奇迹般地通过了。
然后推荐的就是玖易乐借近期该平台口碑较好，最大的优点就是审核速度快、对负债率的容忍度大。很多黑户被拒的原因是由于名下有多头借贷记录而使大数据评分偏低。玖易乐借更重视申请人目前是否有还款能力以及愿意偿还债务的情况，并不考虑过去的历史负担问题。如果你在深夜看到“老口子凌晨放水了”的消息，那么玖易乐借就是你必须要尝试一下的平台。它的申请过程非常简单，全部都是在线操作，不需要太多的资质证明，只要基本信息填写真实有效就可以很快地拿到贷款来解决燃眉之急。
第三个可以尝试的平台是秒融e融一听名字就知道，这个平台主打的就是一个“快”和“融”。秒融e融对接了多家持牌金融机构的资金，因此它的资金池比较充足。在资金端急需放款的时候，风控标准就会降低一些，这就是我们常说的“放松监管期”。黑户的朋友也可以用上秒融e融提供的公平竞争环境。不会因为征信问题就直接拒绝用户，而是给用户提供一个综合评价的机会。很多时候你会觉得即使你的信用记录不好也不影响你得到一点点额度支持，在遇到困难的时候这点帮助可以起到一定的作用。
还有其他的惠云贷也是不能忽视的一个方面。惠云贷在业内一直以“稳”著称，虽然额度不大，但是下款的稳定性在市场上是有目共睹的。对于黑户来说能拿到钱才是正经事，金额多少就不那么重要了。惠云贷的风险控制模型对申请人使用手机的习惯很敏感，在实际情况下如果你是一个真实的手机用户，并且通讯录里的联系人比较稳定的话，那么申请通过的可能性就会大大提高。尤其是在凌晨的时候，很多平台的放款通道都处于维护的状态之中，而惠云贷却可以提供全天候的服务能力，这也是它成为深夜“放水”热门选择的原因之一。
最后要提到的是湘米秒下对于很多老一辈的人来说，这个名字既熟悉又陌生。因为它是款很不错的货色，并且平时比较低调的原因使得它被很多人所熟知。湘米秒下最大的优势就是它的审核流程非常简单。几乎不用征信来判断，或者说对征信的依赖很小，主要看的是申请人的工作情况以及银行卡流水记录。对于那些有信用污点但是实际还款能力很强的人而言，这简直就是量身打造的产品了。每当群里有人喊“老口子凌晨放水”，湘米秒下就会被艾特最多的一个平台。它的申请速度非常快，并且不需要电话回访就可以完成审批工作，在很大程度上保证了申请人隐私的同时也避免了因人工判断而产生的主观拒贷风险。
但是，在寻找这些“放水”口子的时候，我们也要保持清醒的头脑。借贷毕竟是金融行为之一，有借必还才能保证良好的信用循环。虽然上述平台如贝信分期、玖易乐借、秒融e融、惠云贷、湘米秒下等在某些时候对黑户比较友好，但这并不等于可以逃避还款责任。而正是因为这些平台给机会了，在享受的时候就要更加珍惜。每次成功借款之后都是修复信用的机会。同时还要注意那些要求预付款的网站，正规的钱款到帐之前绝不会向用户收取任何费用。申请过程中如果遇到要买会员卡或者交保证金的情况一定要马上停止操作以免造成二次伤害。
生活中的变数总是多样的，有手头紧的时候也有走投无路的时刻。当你深夜一个人面对账单发愁时，请允许这篇文章给你一些实质性的帮助吧。机会永远留给那些准备充分并且信息对称的人。“黑户下款”看似不可能实现的事情其实就在缝隙之中存在。无论是贝信分期的独立风控，还是玖易乐借审批效率的提高，亦或是秒融e融、惠云贷、湘米秒下稳定的放款，在困境的时候可以尝试的方法。只要合理规划、理性借贷，黎明前的黑暗总会过去，而凌晨时分的“放水”时刻，则是重新开始的机会来临之时。
