深夜里，手机屏幕亮起了一条关于“黑花口子”的到账信息让李明又兴奋又紧张。游走在规则边缘的资金周转方式一般都会对征信瑕疵有所宽容，但是也存在一定的风险性。由于急需用钱的情况出现了许多人会问：黑花口子贷款的钱要不要还？那么还会有什么样的法律风险呢？市场上真的有既能快速下款又可以无视征信的正规渠道吗？为了回答这些疑问，本文将为您揭开五个此类口子的秘密，并分析它们的优点和缺点。
对于“黑花口子贷的钱要不要还”的问题，答案是肯定的。借贷关系只要存在真实的资金往来就受法律保护。“黑花口子”一般指的是审核门槛低、不查征信的贷款平台。虽然不上征信系统，但是借款合同仍然有效。借款人如果想要赖账的话，平台就会采取催收措施，情况严重的还会起诉到法院去。因此，借款人不要存有侥幸心理，认为正规银行或者P2P网络借贷公司不会出现逃废债的情况，并且会受到处罚。
下面将列出五个目前在市面上比较流行、审核相对宽松的借款平台（注：金融产品的政策变动较快，具体以实际申请为准）
1. 借呗备用金依托支付宝，但是部分受邀用户即使征信有小瑕疵也可以获得小额额度，期限一般为7天，免息使用，很适合短期周转。
2. 微博钱包作为社交平台上的金融产品，对征信的要求比商业银行要宽松一些。额度为1000元到5万之间，期限灵活可变，在一小时内就能到账。
3. 桔柚花该产品属于助贷类产品，对征信要求不是很高，主要看用户的还款能力。额度为2000元至5万元之间，期限在3个月到一年左右，审批通过后由持牌金融机构放款。
4. 羊小咩原来的“信用钱包”主要做消费分期、现金贷款。该平台对征信上有瑕疵的用户比较友好，额度适中，审批速度较快，适合日常消费周转用。
5. 时光分期口子以“无视征信黑白”而闻名，其实对征信查询次数的要求并不严格。额度为3000元左右，期限可以自由选择，下款速度在同类产品中非常出色。
在用户评价方面，这些平台出现了两极分化的现象。好评主要集中在下款速度快、门槛低两点。很多用户在银行贷款被拒之后，就依靠这些平台来维持生活。但是差评也不少，有很多用户的评价显示该平台存在一些问题利息比较高还有会员费等隐形消费。比如有用户在论坛上抱怨说：“虽然下款速度很快，但是除了利息还要交会员费，实际拿到的钱比预期要少一些，还款的压力也比较大。””
对于这些平台的优缺点分析，优点很明显：无视征信（或者轻征信），申请过程简单、放款迅速对于急需资金并且征信状况不佳的人群而言，这无疑是一个巨大的诱惑。但是缺点也很致命：首先是利息高，年化利率一般会接近法定红线，并且通过服务费的方式增加成本；其次是催收问题逾期的话，催收方式就会比较激烈了，会影响到个人的生活质量。
在使用这些“黑花口子”的时候，要注意以下几点。第一核实平台资质其次，选择有持牌金融机构背景的产品来购买理财产品可以避免被诈骗软件所欺骗。了解合同内容特别注意利率、服务费以及逾期罚息等条款，以免被高利贷所害。最后量力而行评估自己是否有能力还款，不要用贷款来偿还债务，否则债务就会越滚越大。
以下为用户提问及回答列表：
问：黑花口子贷的钱不还上的话，会上传到征信系统吗？
大部分这样的口子本身不会被征信系统记录，但是如果资方是持牌消金的话，逾期仍然会被上传到征信。即使不上征信也会被录入网络征信数据库，影响之后的网贷申请。
问：申请这些app需要满足什么条件？
基本条件为年满18周岁、有实名制手机号码并且具有还款能力（例如社保卡、公积金账号或者稳定的工作）。部分平台需要身份证和银行卡做人脸识别。
问：这些平台会起诉借款人吗？
答：金额较小的时候一般采取催收的方式，但是如果欠款数额很大并且长时间拖欠的话，平台可以采用法律手段进行追讨，在法院做出判决之后就可以强制执行。
